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      类金融

      时间:2018-09-14 21:09:22   来源:肚皮舞     字号:    点击数:107 次

      二是加快转变支持方式。截至2017年底,省级发起设立和参股设立的20支产业发展投资引导基金,累计投资项目95个,投资额超过120亿元。完善财政金融互动政策,引导金融机构向小微企业发放贷款约8700亿元。加快政府与社会资本合作项目落地实施,全省政府与社会资本合作采购落地的项目开工率达到80%以上,居全国第一。政府购买服务进一步扩面增效,全省购买服务项目1万余个,涉及资金超过800亿元。

      第十一条国务院发展计划部门确定的国家重点项目和省、自治区、直辖市人民政府确定的地方重点项目不适宜公开招标的,经国务院发展计划部门或者省、自治区、直辖市人民政府批准,可以进行邀请招标。

      类金融
        

      类金融 类金融定义 类金融类金融模式概述 类金融期限 类金融类金融的实际运作 类金融相关监管

      所谓的类金融是指零售商与消费者之间进行现金交易的同时,延期数月支付上游供应商货款,这使得其账面上长期存有大量浮存现金,并形成“规模扩张——销售规模提升带来账面浮存现金——占用供应商资金用于规模扩张或转作他用——进一步规模扩张提升零售渠道价值带来更多账面浮存现金”这样一个资金内循环体系。[1] 

      类金融

      理财词语释义

      理财基本解释

      理财( Financial management或Financing)),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的,管理财物。

      理财引证解释

      治理财物。《易·系辞下》:“理财正辞,禁民为非曰义。” 孔颖达 疏:“言圣人治理其财,用之有节。” 汉 王符《潜夫论·叙录》:“先王理财,禁民为非。” 宋 曾巩《再议经费》:“陛下谓臣所言,以节用为理财之要,世之言理财者,未有及此也。”《儿女英雄传》第三三回:“我想理财之道,大约总不外乎‘生之者众,食之者寡;为之者疾,用之者舒’的这番道理。” 茅盾《故乡杂记》:“这位聪明的‘丫姑老爷’深懂得‘理财’方法。”

      理财起源

      “理财”一词,最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。个人理财(658)品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

      理财具体内容

      理财,顾名思义指的就是管理财务。一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:

      ① 理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。

      ② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。

      ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

      理财理财途径

      国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。

      1. 银行理财

      我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

      2. 证券公司理财

      证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等,个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。

      3.保险理财

      保险理财更加倾向长期性,着重解决较长时间后的教育规划和养老规划,同时解决意外、医疗等保障问题。

      4. 投资公司理财

      投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资,玉石,珠宝,钻石,第三方理财等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。

      5. 电子商务理财

      21世纪除了能在线下的网点理财,还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

      理财范围

      理财赚钱--收入

      1. 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入,及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱,理财收入是以钱赚钱,

      2.理财收入:包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。

      理财用钱--支出

      一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出,及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出,有家就有负担,赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含:生活支出:包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出:包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

      理财存钱--资产

      当期的收入超过支出时会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就是资产,也就是可以帮你钱滚钱,产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时,就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。包含:

      1.紧急预备金:保有一笔现金以备失业或不时之需。

      2.投资:可用来滋生理财收入的投资工具组合。

      3.置产:购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。

      理财借钱--负债

      当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电,以及拿来扩充信用的投资。

      借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前,每期的支出除了生活消费外,还有财务上的本金利息摊还支出。包含:

      1.消费负债:如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。

      2.投资负债:如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。

      3.自用资产负债:如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。

      理财省钱--节约

      在现代社会中,不是所有的收入都可用来支应支出,有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要消费饼图

      缴赠与税或遗产税,因此在现金流量规划中如何合法节省所得税,在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税,也成为理财中重要的一环,对高收入的个人更成为理财首要考虑。包括:

      1.所得税节税规划;

      2.财产税节税规划;

      3.财产移转节税规划(该项境外较多采用)。

      理财护钱--保信

      护钱的重点在风险管理,在指预先做保险信托安排,使人力资源或已有财产得到保护,或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。

      保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时,仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。

      为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障,必须支付一定比率的保费,一旦保险事故发生时,理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入,来应付家庭或遗族的生活支出,或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外,信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外,不受债权人的追索,有保护已有财产免于流失的功能。包括:

      1.人寿保险:寿险、医疗险、意外险、失能险、养老险。

      2.产物保险:火险、责任险。

      3.信托

      4.基金定投

      理财理财方法

      到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言,通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。

      证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。

      投资公司的手续比较方便,一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。

      理财理财层次

      第一层是有效的、合理的处理和运用钱财,让自己的钱财花费发挥最大的效果,以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。

      第二层是用余钱投资,使之产生最佳的财务收益,也就是钱生钱的层次。

      第三层是从财务的角度进行人生规划,利用现有的经济财务条件,最大限度地提高自己的人力资源价值,为以后发展做准备。

      理财规划

      1. 回顾自己的资产状况

      包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。

      2. 设定理财目标

      需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

      3. 明确风险类型

      不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

      4. 资产分配战略性

      在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。

      理财投资也是有一定风险的,新手可以看看以下几点建议控制风险:

      第一:投资者不是经纪人,一定不要胡乱进场,否则只会赔多赚少。

      第二:一定要做到心中有一个目标价位,而不能心中没有价位。

      第三:一定要设置止损点,达到止损点,迅速止损,离场。

      第四:不要把杠杆的放大比率放得太大。

      第五:入市前,多作分析,要看两面的新闻,看看图表;入市后,要和市场保持接触,不要因为自已做好仓,而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动,立即平仓为上。

      第六:不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵,千万不要做老顽固。万种行情归於市,即是说,有时有利好的消息入市,市况不但没有做好,反而下跌,即是您先前的分析错了,请即当机立断,不要做老顽固。如果你本人是理财新手,可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户,体验一下模拟炒外汇的基本步骤,慢慢你就会得到学习,最后就能了解更多的理财知识。

      理财投资渠道

      理财投资可谓热点众多,归纳起来主要在十二个方面:

      理财炒金

      自从炒金

      中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和认可。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。

      特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点,真正步入投资理财的黄金时期。一种新型黄金投资也是备受广大中小投资者欢迎,就是黄金定投。

      理财基金

      自1997年首批封闭式基金成功发行以来,基金一直备受国内个人投资者的推崇,2012年基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,2013年国内基金净值已近2000亿元,占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

      基金理财的七大技巧:

      第一,正确认识基金的风险,购买适合自己风险承受能力的基金品种。

      第二,选择基金不能贪便宜。有很多投资者在购买基金时会去选择价格较低的基金,这是一种错误的选择。

      第三,新基金不一定是最好的。在国外成熟的基金市场中,新发行的基金必须有自己的特点,要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投资者只购买新发基金,以为只有新发基金是以1元面值发行的,是最便宜的。

      第四,分红次数多的并不一定是最好的基金。

      第五,不要只盯着开放式基金,也要关注封闭式基金。

      第六,谨慎购买拆分基金。

      第七,投资于基金要放长线。购买基金就是承认专家理财要胜过自己,就不要像股票一样去炒作基金,甚至赚个差价就赎回,我们要相信基金经理对市场的判断能力

      理财股票

      买股票就是买上市公司,买中国经济的成长。国内股票市场资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。

      理财期货

      一般指期货合约,就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物,又叫基础资产,对期货合约所对应的现货,可以是某种商品,如铜或原油,也可以是某个金融工具。

      期货合约的买方,如果将合约持有到期,那么他有义务买入期货合约对应的标的物;而期货合约的卖方,如果将合约持有到期,那么他有义务卖出期货合约对应的标的物(有些期货合约在到期时不是进行实物交割而是结算差价。例如:股指期货到期就是按照现货指数的某个平均来对在手的期货合约进行最后结算)。当然,期货合约的交易者还可以选择在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务。

      理财国债

      2005年是国债市场的创新之年,不仅增加了国债品种,而且使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2014年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

      理财储蓄

      多年来,储蓄作为一种传统的理财方式,早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛,中国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升,必将刺激储蓄额的增加。

      理财债券

      债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明,2005年企业债券发行仍有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。

      理财信托

      信托理财是一种财产管理制度,它的核心内容是“受人之托,代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。

      2010年信托市场发行规模为3万亿,增长率每年大于30%。信托产品是由信托机构发行的产品,通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售。

      信托类理财产品的收益可以是固定的,也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主,每年9-13%的收益,收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划,并且大多有第三方银行担保,在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。

      同时在投资过程中,银行会不断监控、跟踪贷款的动向,从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。

      2009年,银监会下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知(讨论稿)》,通知明确,这一文件出台的目的是:“引导信托公司以受人之托、代人理财为本,大力发展主动管理类信托,提高信托公司核心竞争力,实现内涵式增长,促进信托行业可持续发展。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“管道”式被动管理的经营模式,将重点放在提升信托公司在银信合作的证券投资业务、受让资产业务、发放信托贷款业务的自主管理能力上。

      2010年,《信托公司净资本管理办法》出台;2011年,《信托公司净资本计算标准有关事项的通知》下发。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依靠规模无限扩张盈利的模式。从一定意义上说,这一政策终结了信托公司的“管道业务”,迫使信托公司必须走上自主管理的道路,而自主管理也正是信托公司走上财富管理之路的一个开端。在对财富管理的理解上,许多信托公司将第一步放在了渠道的建设上。于是,一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立。

      财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说,无论是因为财富效应的刺激,还是政策的约束与引导,信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍,摆脱渠道依赖,通过直接接触客户了解和掌握客户的需求,正是其走上财富管理必须的一步。但必须明确的是,从本质上看,与一般的理财相区别是的,财富管理业务是以客户为中心,目的是为客户设计一套全面的财务规划,以满足客户的财务需求;而一般意义上的理财业务是以产品为中心,目的是更好地销售自己的理财产品。

      因此,建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖,直接掌握客户,更重要的是通过自身的直接销售,使信托公司了解客户,从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产品。由此可见,如果信托公司直销队伍的建立,仅仅是出于财富效应的刺激,或者是政策的约束,将信托公司的直销队伍简单变成了一个以卖产品为主的“第三方理财机构”,则会使信托公司向财富管理转型的道路越走越窄,将财富管理变成简单的卖产品。

      严格意义上,没有投资能力的财富管理是虚幻的,通过自主管理提高信托公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直销队伍研究、开发,甚至是引导客户的需求,并将这种需求转化为产品,才是真正的财富管理之道。

      重要的是,许多信托公司高管层面已经意识到这一点。信托公司发展专属渠道,直接掌握一批高净值客户,仅仅是实现其财富管理目的的第一步,其后还需要整合各种资源,为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010年至2014年的发展思路明确定位于:主攻财富和资产管理,力提主动性管理能力,进行了人才配备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施,以保障上海信托主动管理能力的提升。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展平台。2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心,该公司总经理助理范华明确表示,与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金信托产品不同,外贸信托希望转型为高净值人群提供财富管理服务。

      事实上,几乎所有金融机构都在以财富管理的名义进行着理财业务。如此描述的原因在于,理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为中心。在分业管理的背景下,任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心;为满足客户全方位的需求而进行产品设计,只有带有混业性质的信托公司有条件做到这一点,这也正是信托公司进军财富管理市场的最大优势。

      2013年信托产品解析及理财策略,自2007年股市崩盘以来,信托产品以其收益高、期限短、安全性极佳的特点而深受高端客户的认可,据中国信托行业协会公布数据,截至2013年1季度末,信托资产规模达87302.23亿元,远超公募基金和保险业规模。但很多客户对信托并不了解,存在很多理念上的误区。
        信托的概念:简言之,就是受人之托,代人理财。信托是由信托公司发行的正规理财产品,而信托公司是受银监会监管的国家正规金融机构,与银行、保险、证券并列为中国四大金融支柱,与民间借贷严格区分。

      信托的形态:大多为1-2年期,100万起点,收益9%-11%,根据产品不同,按季度或半年付息。

      信托的安全:信托产品从设计到发行,要经过尽职调查、银监会备案等完善的流程;信托产品本身具备有抵质押、保证担保、警戒线设置等多重风控,确保资金安全。所有信托资金,均直接进入信托公司在银行开设的资金监管账户,保证资金不被不当使用。自2001年新信托法实行以来,所有固定收益类信托产品无一违约,具有最佳的安全性。

      常见的误区:从特定机构购买更安全,信托的认购,合同与信托公司签署,资金直接进入信托公司的募集账户(对公户),不因购买渠道不同而产生风险的差异。客户投资应更注重产品质量本身,包括期限、收益、风控等以及机构给客户提供的售后服务。

      理财外汇

      外汇刚刚进入中国大陆市场不久,所以市场前景非常地广阔,就拿全球日交理财

      易量来说,每日约为36,000亿美元。

      外汇跌涨均可有获利机会,而对于股票而言,只有涨的时候才能赚到钱。投入资金时,外汇只需要0.33%的资金投入,然而股票是100%的资金投入,增加了风险。

      可控能力,外汇是全球的人进行交易,所以不受大机构或国家控制,即使一个很有经济实力的国家也不可能拿一年的GDP进入外汇市场,外汇只是受一个国家的及时新闻与政策的影响,而股票往往受公司等机构或者股东控制。

      交易更自由,外汇交易时间是周一至周五全天24小时进行交易,随时可以进行买卖。然而股票是周一至周五每天约为7小时的交易时间,当天买不能进行当天卖自由度很小。一种好的投资方式比你把钱存银行,买股票,做生意更理性,更自由,更赚钱,更可控。

      美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等,供投资者选择。

      2014年,中国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,2014年在汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。外汇投资可以通过外汇自动交易,收益高,轻松稳定。

      理财保险

      与其他不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

      理财银行产品

      银行理财产品也是重要一项,由银行财代理理财,银行理财产品也是人们进行日常投资的一个主要投向。与股票和基金相比,银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时,要兼顾到自己的投资偏好和理财需求,同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。

      理财珠宝

      珠宝两字对我们来说肯定是不陌生的,自古以来,珠宝两字就经常在人们的生活词汇之中。当前,随着人们生活水平和审美能力的提高,珠宝正迅速地进入千百万平民百姓家中。

      如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的投资理财价值。以钻石为例一般在15分以上的具有保值增值的价值。

      理财P2P

      P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善,这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值,另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。

      国外成功的P2P网络借贷平台Prosper:成立于2006年,拥有超过98万会员,超过2亿的借贷发生额,是世界上最大的P2P借贷平台。

      国内的P2P平台正处于初步发展阶段,但并无明确的立法,国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据,主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现结果阿里小贷胜出”。随着网络的发展,社会的进步,此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强,在有效的监管下发挥网络技术优势,实现普惠金融的理想。

      2012年4月19日,国务院发布《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》(国发[2012]14号)。《意见》指出,落实支持小型微型企业发展的各项税收优惠政策。

      P2P网络借贷对中小微企业融资渠道提供了很好的机会和条件;大力支持小型微型企业技术改造;提升小型微型企业创新能力、支持创新型、创业型和劳动密集型的小型微型企业发展;切实拓宽民间投资领域。

      以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可,与传统金融理财服务相比,P2P的借款人主体是个人,以信用借款为主。

      自2013年以来P2P理财平台就以摧枯拉朽之势迅猛发展,而随着2014年两会的召开和闭幕,P2P理财行业被纳入银监会监管,P2P理财平台正规化,标准化的趋势不可避免。2014年5月银监会召集搜易贷等国内知名P2P平台负责人召开座谈会,就行业准入、监管制度等问题征询意见。监管层已有初步方案,未来P2P可能根据平台属性、资金池性质采取分类监管。

      理财投资方法

      理财反思

      理财的成功要素之一,其实就是看你有没有使上巧劲儿。一大部分人,在年轻时付出很多时间与努力,最后才得以在退休后,有足够的财力以保证往后的稳定生活,然而,另一些人未必需要付出这么大的心思和努力,也同样可以得到退休后安稳生活的回报,这是为什么呢?其实,它并不关乎你幸运与否,而是看你对于金钱的预先规划及实践能力。

      因此,我们所说的巧劲儿,就是在为自己的理财大计订下目标之前,先真正地了解了自身的财政状况。这样,才能够增加理财成功的几率。

      所谓了解,就是要清楚列明个人的资产,包括固定资产及浮动资产,然后再计算支出等,并请专门的理财专家依据你的生活状况进行分析,最后才能订立出一个你可达到的目标。所以,目标不是随随便便写就,订得太远太高,只能增加个人负担和压力。应该按个人的资产负债理财

      及损益情况而制定一个踏实的财政预算。

      自身财务诊断方式——损益表的制定:

      A、资产负债表:应把你的所有资产都计算在内,比如现金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投资产品,以及一些固定的资产,如汽车、物业等。

      B、列出所有负债:包括长期及短期负债,比如供楼款项、汽车贷款、分期付款,甚至是信用卡签账等。

      C、计算净值:这是最后一个步骤,即将所有资产减去负债额,得出净值。

      这个时候,一个清楚的资产负债表便可以给你诊断出一个较明确的财务健康状况,支出便可得出余额。

      有了损益表,就能对自己的财政状况及能力一目了然。

      理财设立目标

      一般来说,目标的订立通常会根据计划者的年龄而大致分短期、中期及长期3个类别。

      理财目标应该是因人而异的,因为每个人都会有不同的需要、不同的生活环境。因此,根据每个人的年龄以及不同的人生阶段,从而制定个人化的财政目标才是正确的方法。

      理财风险评估

      风险,同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长,

      理财

      把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的,故年轻人所能承受的风险较高,在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品,当然,我在这里所说的,不是投机而是投资。相对地,年纪越大的话,就应该选取一些相应比较保守的投资项目。

      除此之外,风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性,她可以全权去分配自己的钱财,完全没有后顾之忧,因此,不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。

      但是,当一个女性已婚的话,她所考虑的,就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样,她们就应该先寻求稳定,风险系数也需要略微调低。

      理财风险等级划分由低到高依次是储蓄、货币型基金、国债、人民币理财产品、基金、股票。

      理财陷阱

      应对通胀巧理财跑赢CPI

      眼下,房市调控风声正紧,黄金价格居高不下,股市震荡波动,CPI不断创出新高,那些手里握着现金,到处寻找投资渠道的普通百姓最为苦恼的就是,如何投资理财,跑赢CPI,守住财富?而理财专业人士的建议是,注意资产的组合,选择更为灵活的方式,长、短期投资相结合,同时基金定投及黄金仍是较好选择,能有效对抗通胀。

      利息跑不赢CPI

      国家统计局公布,11月份居民消费价格指数(CPI)再创年内新高。与此同时,居民一年期存款的利息只有2.5%,CPI将利息远远抛在后面,负利率已达2.6%,1万元的存款,一年后实际“缩水”260元。

      警惕理财风险

      1. 产品等级不一也有亏本风险;

      2. 理财产品力拼高收益,实际风险仍存;

      3. 预期收益不是实际收益;

      10月初,银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》,进一步要求商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。2008年底,银行发行的4827只理财产品中有500只浮亏,占10.35%。

      4. 要详细阅读投资合同;

      建议市民在购买短期理财产品时,不但要详细询问产品情况,而且要仔细阅读投资合同,其中对于产品收益会有明确表述。

      理财潜规则

      潜规则之一:免费荐股有陷阱

      【潜规则表现】

      市民赵女士反映,她在电视上看到一个免费推荐股票的热线电话,于是打了过去,接线员为她热情推荐了几只股票,还建议她交纳会员服务费,可以享受更全面的理财服务,她汇款3680元后,获得了一只据说可以“保证赚钱”的股票,她买了5000股,没想到一周时间赔了1万多元。

      【专家提醒】

      许多网站、电视上都有类似的荐股热线电话,背后都有理财咨询公司在操纵,雇佣一批证券分析师,名义上是免费推荐股票,实际上是诱骗股民入伙,成为会员,按期交纳服务费。普通消费者不应轻信专家,不迷信涨停股,不要轻易向陌生人泄露自己的电话、身份号码、银行账户、证券密码等信息,不要轻信网站上的各种信息,相信自己才是最重要的。

      潜规则之二:预期收益莫轻信

      【潜规则表现】

      市民章先生反映:他2007年底在银行买了一款投资股市的基金理财产品,花了10万元。没想到一年后只有6万多元了。当时银行推销人员说得可好了,该基金历史业绩排名靠前,年收益曾高达一倍以上,预期将来年收益30%,比银行存款强多了。结果购买一年后就赔了近一半。最令人气愤的是,银行销售完理财产品,就不再和他联系了,连个短信和电话都没有,而且基金公司每年还照收管理费。

      【专家提醒】

      银行销售理财产品时,都会选择历史业绩作为亮点来宣传,预期收益率只是用于宣传的一个数字,它并不等于实际收益率。投资者购买理财产品,要有正确的判断,投资前一定要全面了解投资对象,一定要仔细阅读产品说明书。

      潜规则三:销户必须到开户行办存折就得开张卡

      【潜规则表现】

      投诉人陈先生:我在长春上学时办了一张银行卡,想销户,可银行却表示销户必须到开户行。此外,银行要求“一卡一折”,办存折必须开银行卡,这合理吗?

      理财投资热点

      以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可,但与传统金融理财服务相比,P2P的借款人主体是个人,以信用借款为主,面对社会筹集资金。而与之相对应的P2C,P2P网贷的升级和进化版。P2C依然是面向社会筹资,借款主体则是以企业借款为主。

      以P2C模式的网贷平台爱投资为例,其借款人为具有稳定的现金流及还款来源的企业。相较个人而言,企业的信息比较容易核实,还款来源更稳定;同时,相对于P2P平台的信用贷款形式而言,爱投资开创的P2C模式则要求借款企业必须有担保、有抵押,安全性相对更好。

      爱投资的P2C借贷,在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。同时,依托爱投资搭建的线下多金融担保体系,从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾,让安全保障更实际且更有力度。

      理财种类

      理财在线型

      在线理财就是通过网站等在线产品,进行基本的收入分析、资金状况、往来状况等简单报表,理财

      可以让人们对自己的财务有深入了解。在线理财在欧美已经发展比较成熟,不少网站提供免费记账服务。

      很多微型企业、家庭用户理财一般习惯用Excel等常规软件,但为了和银行、信用卡、股票账户等应用工具同步,在线系统已逐渐成为一种必然趋势,在技术上Excel等软件也都已可以与互联网进行同步。

      最新的一代在线理财还包括了手机端和网站端同步的记账方式,比较多的是基于云计算的挖财记账,这种手机和网站同步的记账方式越来越多的得到大家的接受。在线免费记账理财产品的推出,将有益于有记账理财需求的人和企业。

      理财少儿型

      所谓少儿理财,是指少儿财商,特别是投资收益能力。而少儿财商则是青少年儿童与生俱来对价钱的识别和认知能力,从少儿时代开始培养理财意识,对金钱的分配、使用、管理能力都可以通过多方面来实现。越来越多的家长重视孩子在理财方面的能力。

      如何让孩子学会理财

      一、学校课程,学习理财知识;

      翻阅理财类书籍;

      家庭理财;

      了解投资,了解银行;

      二、教育;

      地方闲置物品置换;

      教育案例

      问题:很多孩子都会摸大人的口袋

      答疑解惑:导致这种摸口袋行为的原因:

      1、孩子并不是真心的想偷摸金钱,只是孩子的一种好奇心在作怪,因为看到爸爸妈妈简单从口袋里掏出一样东西,就可以给他买到自己喜欢的东西,所以他就想认识一下口袋里的东西,好奇而已!

      2、孩子对于物品财产的所有权、占有权区分不足,错误地以为爸爸妈妈口袋里的钱也就是自己的东西,想怎么样都可以;

      3、孩子对财产物品归属权在道德法律上的含义还没有较为清晰的理解。遇到这样的情况,爸爸妈妈需要细心地跟孩子沟通,跟他讲讲金钱的来源,作用等,而且需要引导孩子懂得区分所有权及占有权的含义,同时委婉地指出摸口袋行为可能导致的法律后果。这样既能培养孩子的正确的金钱意识,同时也能改正孩子的不良行为。

      理财80后型

      随着上世纪80年代出生的独生子女开始踏入职场,在超前消费的观念引导下,“80后”们经常有很多疑问:钱不够花怎么办?自己究竟需不需要理财?如何理财?对此,理财专家建议,“80后”应尽早学会投资理财,早理财早受益。

      理财新人型

      初入职场的“80后”们对于理财普遍没有经验,不知道如何理财?面对复杂的投资学问更是一头雾水。对此,民生银行理财经理古微娜对职场新人提出了不同的理财建议。

      1.准备必须的日常生活费,节省日常生活开支

      对于刚离开校园、阅历较浅的年轻人,理财专家建议,节俭虽然创造不出富翁,却是实现富翁之梦的量变过程。

      2.制订储蓄投资计划

      建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄,虽然储额只占工资的一小部分,但从长远来看,就可以积累一笔不小的资金。此外,专家建议,理财初期,宜选择风险较小的理财产品,其中储蓄和国债是最佳选择。没有足够的把握,不宜进行风险较大的投资。

      3.安排保险计划

      为防患于未然,年轻人一定要切实做好保障,比方说事先买好医疗险、意外险等等,以防备万一发生特别情况,影响自己的理财规划。缺少保险的理财规划是不健全的。

      成功案例

      男子4岁开始攒压岁钱 27岁首付15万买房

      看着铁西一处在建中的商品楼,出生于1986年的李博(化名)心里美滋滋的,因为到2013年10月底,他就能拿到自己新房的钥匙了。让李博感到自豪的是,买下这处房子他没用父母的一分钱,首付15万都是李博个人“小金库”的存款。

      专家观点

      攒钱也是理财投资或收益更大

      理财专家张呈林称,存压岁钱也是一种理财行为。将小数额的钱慢慢积累,达到一定数额后,以定期的方式存起来,时间一长自然会收到“意想不到”的收益。张呈林建议各位家长,要从小培养孩子的理财观念,将节约花钱、积累攒钱变成一种习惯,“从小培养,把小数额的钱慢慢积累,过了几年后将变成一笔不小的财富。”张呈林说。

      理财工薪阶层

      对于4000左右的工薪阶级本来收入就不是很高,所以需更好学会理财,才能避免“月光族”的情况发生,那么工薪族如何理财呢。

      理财定投理财产品

      整存整取有一定的存钱效果,但是银行的利息一般都比较低,所以从整体上看,这样的方式还是无法带来财富增值。但是,如果你能够购买理财产品,获得较高的利息,同时还能免除交所得税。这不为是一种好的方法。

      理财债券型基金

      自从债券型基金开始推行T+1之后,债券型基金基本上安全系数与货币型基金差不多,但是债券型理财产品有更高的利息,债券型理财更适合工薪阶层理财。

      理财定期存钱

      不要将所有的资金放到一个篮子里,存款虽然利息比较低,但是定期存钱是最安全的一种方式,将一部分钱存入银行也是一种好的选择之一,最好以半年为期限,这样一方面可以应急用,另一方面可以避免错过好的投资理财机会。

      理财货币型基金

      货币型基金主要是对于自己有部分散钱,但是存入银行比较可以,能够随存随用的类型,所以这部分对于工薪阶级来说,是很好的选择。

      理财股票型基金

      股票对于不懂的人来说,最好不要随便摄入,因为股票要有大量的资金支持,国内的股票市场不再是以往的牛市了,不稳定的因素特别多,所以建议想炒股的人士,最好是购买股票基金,这样保证不会出现亏本的情况,收益也是非常可观的。

      理财使用信用卡

      使用信用卡来支付部分的生活消费,因为信用卡在50天之内是免息期,所以可以利用信用卡来保证不会打乱自己的理财计划,使自己更加好的理财。

      理财房贷型

      理财建议

      1. 建立账本防止冲动消费

      新家庭的开支比单身时会大许多,建议小家庭建立家庭账本,掌握家庭主要财务收支,清楚金钱的流向,才能检查家庭财务是否健康,同时防止冲动消费。另外,应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出,建议预留5个月家庭平均月支出(约2万元)为准备金,以保障家庭资产适当的流动性。

      2. 开始投资提高家庭收益

      如果收入过于单一,不进行投资,既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值,因此开始投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。

      由于没有投资经验,不建议投资股票,可以选择基金及收益稳定的银行理财产品,资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金,30%购买平衡型及债券型基金,20%购买银行理财产品。购房后从每年结余的4.9万元中可每年拿出4万元来投资,投资方式可以为一次性投入与定投相结合,长期坚持以获得可观收益并为将来的育儿、教育、养老等提前做好准备。(举例来说,如果每年采取定投方式投入股票型基金2万元,即每月投入1666元,持续投资30年,平均投资收益率以10%/年计算,则30年后可得到376万的资金,基本可以满足退休后的养老费用。)

      3. 购买商业保险补充保障

      只有社会统筹保险是不够的,需要购买商业保险进行补充,一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿,不会拖累家人并减少家庭的风险。

      建议首先以保障为目的,购买意外伤害保险及适当的医疗保险,购买原则是年交保费不超过收入的10%,保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险,以免增加家庭支出负担。

      4. 理性购房 不当“房奴”

      如果是计划完婚并购房,预期支出金额巨大,提倡理性购房,在小家庭能够承受的范围内选择。建议新婚购房选择购买90平米、价值180万左右(顺义)的房子(两限房除外),可以选择市内的二手房或城区外围的新房。要是已经有车,交通成本不会增加很多。

      双方家里赞助的资金可以用来支付购房的首付款,10万元存款的一部分可用于装修。要是收入不高,不建议贷款金额过高,以免成为“房奴”,从家庭收入支出的结余比率计算,贷款金额不宜超过50万元,可选择50万,20年的房贷,这样每年还本付息总额在5万元左右,占家庭收入总额的35%,符合还款的合理比率,不会给家庭支出造成过重的负担。

      理财目标分析

      准新婚夫妇都经历了较长的“单身贵族”期,并且没有什么理财经验,所以结婚后如何打理小家庭的财产,安排好收支及家庭经济收入情况,实现理财目标尤为重要。

      财务状况分析

      总体看来,新婚家庭具有较强的收入能力,家庭年收入能达到14.4万元,结余比例较高。其缺陷在于收入主要是工资,来源过于单一,万一出现失业或意外,抗风险能力比较低,将会对家庭产生不良影响。

      同时二人没有投资,导致家庭财产无法增值,难以应付通胀及未来房贷引起的长期支出的增长。

      首要的消费项目是购房,虽然双方家庭会提供一定赞助,基本能应付购房的首付,但之后月供还需两人自己负担,因此家庭未来的主要支出会以还贷为主,另外,两人均未购买商业保险,因此婚后保险费用的支出会相应增加,如果计划几年后育儿,则未来家庭支出会更多。

      鉴于二人还年轻,职业发展和收入上有很大的上升空间,家庭收入会稳步上升。

      理财注意事项

      在进入投资计划前,必须注意三个问题:

      明确目标

      细心了解自己的经济状况,包括收入水平、支出的可控制范围,

      以及你希望在短期(1-2年)、中期(3-5年)或者长期(5年以上)内看到的情况,根据可以判断的条件,定好一个目标。而且一旦目标定好了,就不要更改。

      明确风险

      任何投资都是有风险的哦,当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少?明确这个目标是为了应对不测的风险时作出果断的决策;

      培养兴趣

      对自己投资的项目越了解越好。多留意财经消息,多听专家意见,同时还要学着判断资讯及他人意见,结合自己情况作取舍。不要人云亦云,跟风是很危险的;

      理财三大技巧

      技巧一:巧排定期存款

      为方便管理,投资者在定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。其实,这种做法不利于理财,很容易损失利息。如自己一旦遇到急事,即使再小的金额,也需要动用大存单,这样一来就损失了不应该损失的利息。

      为避免这种不必要的损失,江苏中行的理财专家建议,定期存款时,可以把储蓄存款的金额巧妙排开,如有50万元,不妨呈金字塔形排开,以5万元、10万元、15万元、20万元进行储蓄。如此,无论自己提前支取多少金额,都可以减少利息损失。

      技巧二:宜选通知存款

      如果投资者有一大笔现金,估计在短期内使用,可以选择通知存款。通知存款是一种不约定存期,支取时需要提前通知银行,约定支取日期和金额方可办理支取并享受通知存款利息的存款。个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

      一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。一天、七天通知存款的起存点和最低支取额均为五万元,需一次存入,可分次支取,利随本清。

      技巧三:约定自动续存

      如果投资者在购买理财产品到期后未能及时到银行办理,超期部分就会按活期利率计算利息,如此,势必会损失利息收入。为避免这些不必要的损失,江苏中行的理财专家建议,投资者可以选择具有自动滚续功能的理财产品,选择那些期限灵活可变、流动性较佳、投资者可根据自身需求进行申购或赎回的产品。这样既可避免到期后不必要的利息损失,又能为投资者省去多跑银行进行转存奔波的辛苦。

      理财三大误区

      1. 没财可理

      许多人觉得自己刚刚步入社会,用钱的地方很多,存钱理财有难度,还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实,这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“你不理财,财不理你”,千万不要告诉自己“我没财可理”,要告诉自己“我要开始理财”,尽早学会投资理财。

      2. 不需要理财

      有些人认为,自己虽然不懂理财,但也不会每月都把钱花光,有时还能剩出些钱,因此不需要理财。这种观点是不正确的,无论你的收入是否真的很充足,都有必要理财。因为收入越高,理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力,也能使你的生活质量更高。

      3. 会理财不如会挣钱

      很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错,不会理财也无所谓。其实不然,要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的,一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。

      理财避险方法

      为了能合理控制理财风险,除了树立正确的理财观念之外,要想理财成功还必须要掌握正确有效的理财步骤和方法。

      1. 要了解和清点自己的资产和负债

      要想合理地支配自己的金钱,首先要做好预算,而预算的前提是要理清自己的资产状况,只有在理性分析过自己的资产状况之后,才能作出符合客观实际的理财计划。要清楚了解自己的资产状况,最简单有效的办法,是要学会记账。

      2. 制定合理的个人理财目标

      弄清楚自己最终希望达成的目标是什么,然后将这些目标列成一个清单,越详细越好,再对目标按其重要性进行分类,最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。

      3. 通过储蓄、保险等理财手段先打牢地基

      在理财的最初,尤其是对初学理财的年轻人,应以稳健为主。

      理财

      4. 安全投资,规避风险

      千万不要急功近利,高收益意味着高风险。在准备投资之前,最好分析一下自己的风险承受能力,认清自己将要做的投资类型,然后根据自身条件进行投资组合,让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。

      5. 要不断地学习和发现新事物,不断修正改进自己的理财计划,使其日益完善。

      6. 拖延开始累积财富的时间

      7. 没有预算的概念随性的消费

      8. 没有最终实现目标的盲目投资

      9. 没有考虑负担能力的超额借贷

      家庭理财概述

      说起来理财是一件非常平凡的事情,但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。

      既然家庭理财是门科学,我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样,才能达到理财的目标。

      家庭理财定义

      所谓家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之,家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。从广义的角度来 讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。家庭理财

      从技术的角度讲,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备,外出旅游,大到买车、购屋、储备子女的教育经费,直至安排退休后的晚年生活等等。

      就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

      家庭理财阶段

      家庭理财求学期

      这个时期的财务来源主要缘于父母的供给,压岁钱和勤工俭学获得的收入成为有机补充。这个时期,财务开销较大,出多进少,属于典型的消费期。理财以教育投资为主,同时可考虑购买保费较低的意外险和医疗险。

      家庭理财家庭形成初期

      此阶段刚步入社会,薪水不很高,生活走向自立,开始财物积累。此阶段突出特点为热身工作而又喜交友旅游,敢于尝试消费和接触新鲜事物。理财应注重培养自己定期储蓄的习惯,为成家等积累资金;同时可抽出部分资本进行投资,目的在于获取投资经验。

      家庭理财家庭形成前期

      这个阶段经济收入增加且相对稳定,家庭建设支出也最为庞大,包括贷款购房/车,置办家具,抚育子女、赡养老人等。由于家庭收入由一份变成两份,而消费则由原来两个单个个体变成一个家庭单位,所以很容易积累资金。

      家庭理财家庭成熟期

      这个时期家庭债务逐渐减轻,子女也走向独立,而自身的工作能力和经济能力都进入佳境,家庭开支也相对较少。所以此阶段可扩大投资,理财的侧重点宜放在资产增值管理上,并以稳健型投资方式如债券为重点。

      家庭理财退休期

      这个阶段的理财是让金钱为精神服务,一方面整理一下过去的理财工具,安排好养老金的领取方式,准备颐养天年;另一方面,则要开始规划遗产及其避税问题,因为保险是免征遗产税和利息税的且指定受益人

      家庭理财主要包括

      一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面:

      1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

      2.消费和储蓄计划。必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

      3.债务计划。对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。

      4.保险计划。随着事业的成功,拥有越来越多的固定资产,需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福,需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,需要医疗保家庭理财

      险,因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光。

      5.投资计划。当储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

      6.退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

      7.遗产计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

      8.所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

      家庭理财类型

      随着国家一系列财经政策的逐步实施到位,为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间,个人投资理财可谓热点众多,归纳起来主要包括以下几个方面:

      家庭理财储蓄

      储蓄或者说存款,是普通居民家庭的投资行为,也是人们常使用的一种投资方式。储蓄作为一种传统的理财方式,与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。

      银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。因而,对储户来说,参与储蓄不仅支援了国家建设,也使自己节余的货币资金得以增值或保值,成为一种家庭投资行为。

      一项调查表明,大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析,一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛,中国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮动区间进一步扩大。

      家庭理财炒金

      自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点,真正步入投资理财的黄金时期。

      家庭理财基金

      自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,截至2012年,基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查,2013年,许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

      家庭理财炒股

      有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。

      利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息,但对股票转让所得,国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策,因此,利息征税后,谨慎介入股市,亦是一条有效的理财途径。

      将活期存款存入个人股票账户,可利用这笔钱申购新股。若运气好,中了签,待股票上市后抛出,就可稳赚一笔。即使没有中签,仍有活期利息。如果经济状况较好,能承受一定的风险,也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。

      股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券,是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证,早已走进千家万户,成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点,成为支撑中国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。实际收益率=〔年股利-年股利税率〕/发行(购买)价格100%。

      家庭理财国债

      国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。

      家庭理财债券

      债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表,2013年企业债券发行有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。

      家庭理财外汇

      随着美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。

      2013年,中国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。

      家庭理财保险

      收益类险种一般品种较多,它具备保险最基本的保障功能,能够给投资者带来收益,保障与投资双赢。

      保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的。

      老百姓投保的诱因主要有:买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范),要思危(未来风险的防范)、养儿防老,不如投资保险等原因。中国城乡居民可供选择的保险险种多种多样,主要有财产保险和人身保险两大类。

      家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有:家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

      家庭理财P2P

      P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善,这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值,另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。

      国外成功的P2P网络借贷平台 Prosper:成立于2006年,拥有超过98万会员,超过2亿的借贷发生额,是世界上最大的P2P借贷平台。

      国内的P2P平台正处于初步发展阶段,但并无明确的立法,国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据,主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。随着网络的发展,社会的进步,此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强,在有效的监管下发挥网络技术优势,实现普惠金融的理想。

      随着中国的金融管制逐步放开,在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下,这种网络借贷新型金融业务有望在中国推广开来,获得爆发式增长,得到长足发展。

      发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式,归纳起来主要有以下四类:

      交易模式

      此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保此类平台的交易模式多为“1对多”,即一笔借款需求由多个投资人投资。

      此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全,由中安信业等国内大型担保机构联合担保,如果遇到坏账,担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中,有利网也推出了债权转卖交易,如果投资人急需用钱,可以通过转卖债权,从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。

      转让模式

      可以称之为“多对多”模式,借款需求和投资都是打散组合的,甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他投资人,获得借贷资金。

      服务平台

      与其他平台仅仅几百万的注册资金相比,陆金所4个亿的注册资本显得尤其亮眼。此类平台有大集团的背景,且是由传统金融行业向互联网布局,因此在业务模式上金融色彩更浓,更“科班”,还拿风险控制来说,陆金所的P2P业务依然采用线下的借款人审核,并与平安集团旗下的担保公司合作进行业务担保,还从境外挖了专业团队来做风控。线下审核、全额担保虽然是最靠谱的手段,但成本并非所有的网贷平台都能负担,无法作为行业标配进行推广。

      值得一提的陆金所采用的是“1对1”模式,1笔借款只有1个投资人,需要投资人自行在网上操作投资,而且投资期限为1-3年,所以在刚推出时天天被抱怨买不到,而且流动性不高。但由于1对1模式债权清晰,因此陆金所在2012年底推出了债权转让服务,缓解了供应不足和流动性差的问题。

      目前,P2P网贷行业监管不到位,P2P网贷平台鱼龙混杂、良莠不齐,P2P网贷投资者在选择P2P理财平台时候一定要谨慎选择,一定要了解该平台的合作伙伴背景、实力是否可靠安全,如搜狐投资的搜易贷P2P理财平台、平安保险投资的陆金所等。

      O2O综合交易模式

      例如阿里小额贷款为电商加入授信审核体系,对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势,其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起,让互联网成为线下交易的前台。

      家庭理财平台

      P2P理财平台利融网数据研究中心在央行最新报告中发现,全国居民储蓄总额约为43万亿人民币,人均3万元。每人3万元储蓄的中位数估计全中国60%的人是很难达到的,但是对于一个普通家庭而言,一家几口3万元的存款还是有的。

      家庭理财必要性

      随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。而且,人人都知道,在现代社会里要维持一个家庭并不容易,尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担,一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求,家庭势必解体,家庭成员也无法在家庭内生存下去。

      如何管理好家庭经济,是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题,因此,家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财,有人会认为,中国还不富裕,多数人的家庭收入还不算高,没有什么闲钱能省下来,哪里还谈得上什么家庭理财。其实,这是一种不正确的看法。可能一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下,自己有时还捉襟见肘,这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。

      家庭理财之保险的重要地位与应用

      摘自《家庭理财》 作者;徐秋枫(中国平安金融集团湖北武汉区金牌理财师)

      随着人们经济意识的提高,“投资”“理财”等字已经不再陌生,而是成为日常生活中不可或缺的一部分。证券公司的投资决策人在决策投资时是在工作而不是投资;当银行家在评估项目和贷款时是在工作而不是投资,因为那只是他领取薪水的工作。而真正意义的投资恰恰不需要每天出勤,而只需要将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资——俗称让钱去生钱。

      成功理财的五大标志是:获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购买保险又恰恰实现了这些目标,能为家庭资产锦上添花。所以说,保险是一种特殊的投资,它不可或缺,是“平时当存钱,有事不缺钱,投资稳赚钱,受益免税钱,破产保住钱,万一领大钱”。

      常见的家庭理财大体可以分为以下五个类型:

      1.保本型:银行储蓄、传统保险

      2.收藏型:邮票、纪念币、古董、名人字

      3.投机型:期货、期权、彩票 、债券股票等

      4.收入型:两全分红类保险、万能型保险、投资连结保险等

      从以上数据可以看出保险在家庭理财中具有重要的地位,主要分布在保本、保值、增值、创收方面,与此同时保险理财也是人们解决个人养老、子女教育、个人健康的重要途径!在家庭理财过程中,保险也是最基本的(见右图),它能为您的财务保驾护航、为您的人生旅途敞开绿色的通道!

      (一)《家庭理财》之养老篇讲到;漫漫人生路,谁都会老,都渴望不管什么时候都拥有快乐、富裕的生活。养老保险就是每个人手中的种子,只要按时浇灌,在需要的时候,它就会回报丰硕的果实。诚然,面对日益严峻的人口老龄化问题,传统的靠子女、靠单位的养老方式根本不足以使老年人维持以前的生活水平。因此,必须关注社会养老保险之外的商业保险。

      资料显示,中国已于2000年进入了老龄化社会,预计到2020年,中国60岁以上人口占总人口的比重将突破16%,届时对养老金的需求将是10倍以上。“4个老人+1对夫妇+1个孩子”,这种“421”模式在现代家庭结构中日渐典型。

      独生子女政策也在改变着中国的家庭人口结构,“养儿防老”的传统养老模式已不适应现代社会发展的需要,人口老龄化问题日益突出,国家财政面临沉重支付压力,社会基本养老保险体系不堪重负。很多工薪阶层也开始选择给自己购买养老保险,用他们的话说,“在相对宽裕的收入中‘挤’出一部分,量力而行,为自己购买一份养老险,作为日后养老的经济补充。”需要提醒的是,商业养老保险这类产品有个特点,年龄越轻每期所缴纳的费用越少,如果想买保险则宜早不宜迟。养老保险由三个部分组成。

      第一部分是基本养老保险(如社保)

      第二部分是企业补充养老保险(如退休金)

      第三部分是个人储蓄性养老保险(如商业保险)。

      1.了解社会养老险 养老保险待遇的计算公式,退休时基本养老金到底是多少,由以下五部分之和构成:基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+调节金+加发金额。总的说,养老金高低,取决于消费者的缴费基数、缴费时间、退休年龄。缴费基数越高、缴费时间越长、退休年龄越大,到退休时得到的养老金就会越多。缴费基数并非一成不变,是根据上年度社会平均工资确定的。随着社会平均工资的变化,以后缴费基数也将相应改变。事实上,消费者的养老保险该缴多少钱,到了退休年龄每月能领到多少钱,值得注意的是社会养老险是不具备人身保障的。

      2.商业养老险也是投资 养老金的准备应该具备几个特点,一是安全性,二是收益性,三是稳定性。用商业保险的方式准备养老金,能够做到长期有计划的强制储蓄,保证积少成多,活到老领到老,不再担心长寿无依靠,安全稳定,收益年年增长,有效抵御通货膨胀。

      养老商业保险其实属于机构理财,本身就是组合投资。银行固定储蓄采用单利计息,且利息随时波动,根本就不能低于通货膨胀。

      3.按“原则”投保 购买养老险时一定要搭配一些意外、大病保险,才能真正抵御风险。另外,购买养老险应当遵循滚动投保原则。养老保险主要包括传统养老险和两全险。购买后者,无论被保险人在保险期间身故,还是保险期满依然健在,保险公司均要返还一笔保险金。

      4.通胀风险的控制及险种选择 在选择养老保险时,可优先考虑分红型养老保险,其次可关注万能型终身保险,且要注意待选产品保障侧重点的不同。分红型寿险和健康险受利率影响较小,受通货膨胀的影响较小。万能型保险虽然受利率影响较大,但其利率采用复利计息,再加上长时间积累,将来养老金会得到保障的。

      5.“养老”要趁早 大部分保险公司都有投保年龄限制,一般55岁以后很难投保养老险,即使能够投保,难么投资成本也很大。因此,早日投保,保费也会相对便宜。买保险要与自己的年龄、人生阶段、身份相匹配,做到量力而行。购买保险要根据人生各个阶段做好计划,从保费支付角度而言,为了确保生活不受影响,不能盲目购买保险,年缴保费支出一般不要超出自己年收入的20%。

      (二)《家庭理财》之少儿教育篇指出不同的少儿险是为了解决不同的问题,市面上儿童保险品种繁多,专家介绍,少儿险基本上可以分为3类:儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄及婚嫁险。专家特别提醒,在准备教育金时,有3个重点需要注意:

      子女年龄越早越好 开始规划的子女年龄(或准备积累的期间)愈早(长),时间复利的收益就愈好。没有时间弹性、没有费用弹性是子女教育金的两大特色。面对高学费的挑战,时间会是最好的朋友,愈早开始,计划愈容易成功。

      理财目标要确定 子女教育金理财规划目标重点在于拥有足够的学费,因此关键在于资产配置。资产配置得当,子女教育费用便可放心。教育金是一项确定的需求,因此建议用确定的方法来解决。

      教育金准备要充足,大学教育,不单是比孩子的“智力”,也比父母的“财力”。根据自己的情况,为孩子准备足额的教育金是孩子拥有美好未来的基础。其中特别需要注意的是,豁免保险费保险很重要,因为,父母万一因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效,父母的爱心才能延续。

      附;据权威报道中国子女教育费用在中国居民总消费中排在第一位,其支出比重接近于家庭总收入的三分之一。在筹划子女教育金时需要注意的问题有;

      首先,这笔钱在孩子需要时就必须拿出来,也就是几乎没有时间弹性,所以要从宽准备,从早准备;

      第二,在为孩子准备教育金时,要大概确定将来子女所需教育程度;

      第三,必须一并考虑到教育费用的上涨率。

      据统计,4年大学学费及生活费,在内地需花费8.4万元,赴英国留学需要约58.2万元人民币;而15年后,预计总费用分别为16.7万元和117.4万元。

      最后,孩子的教育准备金必须要放在安全的环境中并使其保值、增值,因为一旦发生任何闪失,将来将有可能影响孩子的一生。因此,以股票、基金等投机理财方式来准备孩子教育储备具有一定的风险性与不确定性,而且也会被随时动做它用的可能。可以采取教育保险等方式加以解决。

      (三)《家庭理财》之健康篇谈到人生医疗基金的规划,其中大病保障的问题是值得反思的问题,比如说,先后发生了众多的名人得大病过世的例子,梅艳芳、马华、马季、赵丽蓉、付彪、高秀敏、陈晓旭、侯耀文等等,大病的发病率的的确确提高了(据权威数据统计:人一生长病的概为74%),这应该引起足够的重视。

      1饮食结构发生变化(高脂肪、快速食品等饮食导致的“三高病”)

      2工作节奏的加快,工作压力的改变,也日益影响着人们的健康(压力表达,人体免疫力下降直接诱发大病)

      3环境的改变也是一个不争的事实(空气、电磁、辐射、污染等最易诱发大病)

      选自徐秋枫《家庭理财》

      家庭理财音像信息

      《中国式理财的六大黄金法则》

      盘 数:6VCD

      主 讲:张昕帆

      出 版 社:国家行政学院音像出版社

      定   价:280 元

      目录

      1、黄金法则--选择股票,要看价值,不能看价格

      2、黄金法则--选择股票,要买稀缺的,不可再生的

      3、黄金法则--选择股票,要又良好的心态,不要幻想

      4、黄金法则--选择股票,要买身边的股票

      5、黄金法则--选择股票的三好原则

      6、黄金法则--选择股票,要相信自己

      7、理财风暴(一)--李嘉诚理财成功的奥秘

      8、理财风暴(二)--投资理财的发展趋势

      9、理财风暴(三)--理财产品要买重复的,不断消费的

      10、理财风暴(四)--长期理财投资的重要性

      家庭理财理财风险:

      家庭理财风险主要有政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。

      个人投资理财简介

      投资理财不仅是一门学问和艺术,而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业,而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。

      投资理财不等于简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为,充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多,也难得多。

      投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财,财不理你”。

      个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。

      个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将,但还未来到这个世界的时候,你的父母,可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候,还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决,否则,他们的后人也要为他们解决。

      就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。

      不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家,投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家,在不同的阶段,投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

      个人投资理财防范意识

      由于金融诈骗一直存在我们的生活当中,各种手段层出不穷,防不胜防,给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。为防范金融诈骗,保护居民群众的财产安全,双河南里社区居委会于12月20日上午,请来了辖区内邮政储蓄所的工作人员,举办了一场“防范金融诈骗、个人投资理财”知识讲座。社区居民群众、社区老党员、社区工作人员近共40余人参加了讲座。

      金融诈骗呈不断上升的趋势,给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。为防范金融诈骗,保护居民群众的财产安全,五羊南社区居委近日举办了一场“防范金融诈骗、个人投资理财”知识讲座。辖内银行负责、社区居民群众近共100多人参加了讲座。

      个人投资理财个人理财常识

      个人投资理财个人资产分析

      1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?

      个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。

      个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。

      个人负债总值=短期负债+长期负债。

      2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。

      3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。

      4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。

      * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。

      * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

      5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。

      6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。

      7、个人资产负债率:

      个人负债总值

      个人资产负债率=----------*100%

      个人资产

      8、如何把握个人资产负债率:

      A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。

      B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。

      C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。

      个人投资理财理财目标分析

      1、什么是个人理财目标:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。

      2、个人理财目标的分类:

      A、按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)

      B、按人生过程:

      个人单身期目标:开始工作到结婚之前

      家庭组成期目标:结婚到生育子女之前

      家庭成长期目标:子女出生到子女上学之前

      子女教育期目标:子女上学到子女就业之前

      家庭成熟期目标:子女就业到子女结婚之前

      退休前期目标:退休以前

      退休以后目标:退休以后

      3、个人理财目标的制定:

      A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。

      B、要符合自己人生各个阶段的要求。

      C、要长、中、短期目标相结合。

      4、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体

      5、个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。

      最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

      6、如何具体制定个人理财目标:

      根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。

      个人投资理财个人收支分析

      1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

      2、个人收入:(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入

      3、个人支出:(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出

      4、个人收支损益: 个人收支损益=个人收入-个人支出

      损益值>零:个人日常有一定的积累。

      损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。

      损益值<零:个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄或借债。

      5、个人收支损益平衡的控制:

      A、增加收入的来源和渠道,即“开源”。

      B、减少盲目消费和不合理消费,即“节流”。

      个人投资理财理财计划分析

      1、什么是个人理财计划:个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

      2、个人理财计划的制定:

      为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。

      A、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具:

      理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标

      B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:

      理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标

      C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具: 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标

      (第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标

      (第6种工具)>(第9种工具)>实现目标

      只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的

      实用科学。

      3、个人理财计划的实施:

      对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改:

      根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。

      5、个人理财计划的具体制定:

      因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。(摘自CFP在中国)

      2012以来,随着国家一系列财经政策的逐步实施到位,为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间,个人投资理财可谓热点众多,归纳起来主要在九个方面:

      个人投资理财储蓄

      储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。因而,对储户来说,参与储蓄不仅支援了国家建设,也使自己节余的货币资金得以增值或保值,成为一种家庭投资行为。

      个人投资理财炒金

      自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点,真正步入投资理财的黄金时期。

      个人投资理财基金

      自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,截至2012年,基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查,2013年,许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

      个人投资理财炒股

      有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。

      利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息,但对股票转让所得,国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策,因此,利息征税后,谨慎介入股市,亦是一条有效的理财途径。

      将活期存款存入个人股票账户,你可利用这笔钱申购新股。若运气好,中了签,待股票上市后抛出,就可稳赚一笔。即使没有中签,仍有活期利息。如果你的经济状况较好,能承受一定的风险,也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券,是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证,早已走进千家万户,成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点,成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。实际收益率=〔年股利-年股利税率〕/发行(购买)价格100%。

      个人投资理财国债

      目国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

      个人投资理财储蓄

      多年来,储蓄作为一种传统的理财方式,早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明,大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析,一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛,我国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升,必将刺激储蓄额的增加,储蓄这一传统理财方式有望在2013年能成为新的理财热点。

      个人投资理财债券

      债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表,2013年企业债券发行有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。

      个人投资理财外汇

      随着美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年,我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。

      个人投资理财保险

      与不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

      保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有:买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安更要思危(未来风险的防范)、养儿防老,不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样,主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有:家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

      个人投资理财钻石收藏

      钻石的重量是以“克拉”为单位的,而每克拉可分为一百“分”,一颗75分钻石的重量即为0.75克拉。一般而言,钻石价值大小与其克拉大小成正比。但克拉大的钻石,并不一定投资价值就一定大。例如,两颗大小相同的钻石,其价值可能相距甚远,这和它们之间的车工、颜色及净度不同有关。除此之外,投资钻石还要注意购买钻石一定要有钻石证书。按国际标准,合格钻石都会附有一张证书,用来说明该钻石在上述四方面所得的评估数字。境内投资者应该去比较正宗的首饰行或有检测手段的首饰店选购钻石,取得规范的钻石证书,该钻石才具有收藏和投资价值。

      个人投资理财P2P

      “P2P”即“个人对个人”,是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式,它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能,年轻、创新、谨慎、低调。

      P2P理财模式刚兴起不久,就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点,同时助个人实现社会公益价值,使得理财模式的创新达到新高度。

      区别于其他理财产品的是它的普惠效应,实现理财收益的同时,通过平台的搭建,直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助,填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。

      发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式,比如P2C、P2I产业链金融等。P2C模式更接近于众筹,P2I产业链金融模式不仅在年化收益率上对投资者有着极高的吸引力,线下金融担保机构的多担保合作体系也是从根本上解决了互联网金融风控诚信的原则性问题,让专业的机构做专业的事,是爱投资的结构化设计理念。

      通过P2C、P2I产业链金融模式可有效整合各角色参与度,高度发挥各自优势,实现资源高效利用,帮助广大中小企业“速效”融资,并让投资者的收益最大化体现,从而实现多方共赢。

      中国网络借贷平台已经超过2000家,平台的模式各有不同,归纳起来主要有以下四类:

      一、担保机构担保交易模式,这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。典型代表例如有利网。此类平台的交易模式多为“1对多”,即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全,由中安信业、证大速贷、金融联等国内大型担保机构联合担保,如果遇到坏账,担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中,有利网也推出了债权转卖交易,如果投资人急需用钱,可以通过转卖债权,从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。

      二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的宜信模式。可以称之为“多对多”模式,借款需求和投资都是打散组合的,甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他投资人,获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式,制定了“双向散打”风险控制,通过个人发放贷款的形式,获得一年期的债权,宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分,这样一来,宜信利用资金和期限的交错配比,不断吸引资金,一边发放贷款获取债权,一边不断将金额与期限的错配,不断进行拆分转让,宜信模式的特点是可复制性强,发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产,右边对接债权,宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权,如果放贷金额实际小于转让债权,等于转让不存在的债权,根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》,属于非法集资范畴。

      个人投资理财期酒投资

      据境外公布的数据,2007年1月至12月,伦敦的红酒指数(Liv-ex100Index)达到39%的增幅,仅次于石油47%的投资回报,远高于伦敦金融报100指数的3.4%的增幅,也比黄金23%的回报高出许多。而部分波尔多名庄酒的投资回报率高达90%以上,其中,拉菲(Chateaulafite)2000年份每箱价格从4775英镑涨到了9100英镑,涨幅达91%。已在国内推出将红酒作为投资理财产品的法兴银行则表示红酒投资的稳定性相对更高,通过葡萄酒相关管理机构以低于市价两成的价格向酒庄收购葡萄酒,可以有效地确保客户的获利空间。业内人士认为,全球通胀压力、资本市场低迷以及传统投资产品的收益下滑,“非主流”投资方式的避险功能被逐步凸现,这为国内的红酒投资市场提供了良好的机会。

      国内葡萄酒行业在期酒交易方面缺乏相应的法规,也没有明确的经营方式,因此投资者在交易过程中只能被动地处在弱势地位。另外,缺少专业的买卖途径和鉴定机构也是国内期酒投资的障碍之一。在信息不对称的交易中,投资者需要谨慎地选择投资产品并承担较大的风险。

      个人投资理财投资艺术品

      书画、瓷器、古董、红木家具、甚至老房子都可以作为艺术品进入投资者的视野,这些投资品种既有增值的潜力,又具备很强的观赏性,与投资者在文化休闲方面的志趣更能相通,从而受到各方追捧。不论经济环境发生如何的变化,只要文化还在传承,艺术品的价值就不会被埋没,这也正是投资收藏的目的所在。2001年,上海敬华拍卖公司的首次拍卖活动中,一款“明永乐青花折枝花卉八方烛台”作为拍卖图录的封面被隆重推出,经过几十轮的激烈竞标,最终以880万元成交。4年后,当此烛台出现在北京翰海拍卖公司的春拍中时,被藏家以2035万元的价格买走。一只烛台,一件古玩艺术品,投资4年后的利润达到了131%。

      金融理财简介

      作为中国首份专注于金融领域的高端个人理财类杂志,《金融理

      财》创刊于2007年10月,倡导“专业创造价值,意见成就财富”,悉心为50万高净值人士和群体性崛起的新富阶层提供财富管理意见与商业机会服务。《金融理财》始终以“做可信赖的理财顾问”为办刊宗旨;以“角度、深度、态度”为新闻理念,以“专注、专业、专享”的财经资讯和理财意见;深耕银行、券商等金融机构的高净值客户,致力于打造中国最具影响力与投资价值的财富管理媒体。

      金融理财读者

      各大银行高管、从业人员及其VIP客户;

      证券业高管、从业人员及其VIP客户;

      保险业高管、从业人员及其VIP客户;

      大中型企业主及高管;

      收藏界人士等;

      部分理财咨询业人士 ;

      无专职理财师服务而又有理财需求的人群;

      股民、基民等投资需求者;

      保险投保人等保障型需求者;

      金融理财金牌渠道

      银行系统及其VIP客户们订阅我们的杂志,工、农、中、建、民生、华夏、中信、兴业、北京银行、北京农商行、汇丰等国内外商业银行,把金融理财作为其理财网点的指定读物,并赠送给部分VIP客户。

      沪深两市交易量排名前500位的券商营业部大户与中户室。

      全国各大机场、航空公司贵宾休息室。

      高档社区、休闲场所。

      1000多家国内外知名企业进驻的全国500多家高端写字楼。

      百泰传媒所打造的针对商务人群的星级饭店客户,传播网络覆盖3500万中产以上的优质人群。

      金融理财消费人群

      《金融理财》商务人士读者是企业的领航者和家庭、个人消费的决策者以及消费的主力人群。

      男性占90%以上,中青年占81.7%,高学历占六成以上,收入水平更高,

      其个人和家庭年总收入分别达到17.1万元和26.5万元;

      有相当一部分读者有海外经历或背景,或在外资企业工作;

      在企业购买决策中拥有更强的决策力和影响力,在企业的平均年度购买预算金额达到548.6万元,在单位诸多产品、服务购买决策中担任决策者。

      《金融理财》商务人士读者非常看重自己的社会地位,具有较明显的冲动购物倾向,热衷消费;喜欢尝试新事物;重视投资理财、汽车和保险消费;易受广告影响,是消费活跃人群及理想的广告受众。

      个人理财定义

      个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

      个人理财过程大致可分为五个步骤:

      评估理财环境和个人条件;

      制定个人理财目标;

      制定个人理财规划;

      执行个人理财规划;

      监控执行进度和再评估。

      具体要做好以下几方面:

      1.学会节流

      工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。

      2.做好开源

      有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。

      3.善于计划

      理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

      4.合理安排资金结构

      在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。

      5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率

      高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

      目前,我国利率尚未完全市场化,同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务,因此业务范围和业务特征与境外差别较大。

      个人理财分类

      商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质:一种是顾问性质,此时商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询;另一种是受托性质,此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

      个人理财理财技巧

      对于新投资者来说,理财技巧有以下几点:

      1、善用理财预算,切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征:患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本,资金压力过大会误导你的投资策略,徒增交易风险,而导致更大的错误。

      2、善用免费模拟帐户,学习理财等理财交易--投资家的耐心:等待收益率为正的时刻;初学者要耐心学习,循序渐进,勿急于开立真实交易帐户,可先试用模拟帐户。FXSOL环球金汇网里有免费模拟账户的申请,新投资者可以去体验。

      3、期货理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式,那么你的获利很可能是很随机,即靠运气。这种获利是不能长久的。

      4、善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断:机会来临,该出手时就出手。

      5、量力而为--经济学家的理论:懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。

      6、选择一个主流的平台和代理商(如果该平台受FSA监管或者NFA监管,说明他们操作和资金流转上都较为规范和认真,保障了投资者的安全,英国FSA监管最严格,一般FXCM,FXSOL知名度比较高)。

      个人理财网络化

      随着网络化的发展,个人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户,即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。

      在投资理财网络化方面,传统的股票、基金、保险服务的购买和交易都已经可以在网上进行,此外,新型的理财产品在网上也已经越来越多,人们可以通过网络进行虚拟贵金属买卖、期货买卖、网络借贷等。

      近两年来,融合互联网、小额信贷等创新技术和金融运作模式的P2P理财产品以势如破竹之势迅猛发展,更是彰显了理财产品向网络化发展的趋势。以搜易贷互联网理财平台,不仅在流量、平台、用户数据上拥有天然的优势,在数据分析、信用审核和互联网化交易等方面更是具有明显优势。

      个人理财重要性

      理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营,是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。

      一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:

      ① 理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已;

      ② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财;

      ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入。

      个人理财投资

      记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!

      第一步,回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。

      第二步,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

      第三步,弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

      第四步,进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。

      个人理财目标

      第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。 可以看出,理财规划应是每个人都必须的,并不在于资产有多少。

      个人理财财务状况

      个人财务状况包括:个人收支、资产、债务、税负、保险等。

      个人理财财务规划

      人生支出项:婚姻、子女(含子女教育)、赡养父母、养老 、医疗、住房、旅行 、动产 、非经常性开支

      个人理财KISS法则

      KISS(Keep it Simple,Stupid)法则,即:高风险工具(如股票等)的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄

      例如:现时人的寿命大概是80岁,如果你现在是30岁,则你最多可拿:80-30=50%的资金去买股票。

      个人理财处理

      对于自己的财产应进行合理安排。

      现金及存款

      保险﹑年金

      投资

      股票、证券投资基金

      债券

      期货

      贵价重金属如黄金、白金、白银

      外汇

      邮票、钱币、磁卡

      古董及字画

      个人理财理财成就率

      理财成就率=目前净资产/(目前年储蓄×已工作年数) 标准值=1

      比率越大个人理财越成功

      例:A过去工作5年,当前储蓄5万,现有资产20万

      20/5/5=0.8<1 理财成绩欠佳

      个人理财财务自由度

      财务自由度=(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出

      理想目标值:1

      F=S*N*R/C Y-C=S

      S/Y=F/(F+N*R)

      F=财务自由度

      S=年储蓄

      N=总工作年数

      R=投资回报率

      C=年支出

      Y=年所得

      S/Y=储蓄率

      个人理财投资方向

      随着国家一系列财经政策的逐步实施到位,为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间,个人投资理财可谓热点众多,归纳起来主要在九个方面:

      炒金:正在步入黄金时期

      自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点,真正步入投资理财的黄金时期。

      基金:无限风光依然独好

      自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,国内基金净值已近2000亿元,占到A股股票流通水平的10%以上。据调查,许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

      P2P:互联网金融大势所趋

      “P2P”即“个人对个人”,是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式,它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能,年轻、创新、谨慎、低调。
        P2P理财模式刚兴起不久,就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点,同时助个人实现社会公益价值,使得理财模式的创新达到新高度。
        区别于其他理财产品的是它的普惠效应,实现理财收益的同时,通过平台的搭建,直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助,填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。

      随着各类P2P理财平台的发展,P2P行业本身也在发生演进,如在最初的个人对个人(Peer 2 Peer),又出现了P2C(个人对企业,Personal(个人) to Company(公司))的网贷平台,同时互联网金融行业也在进一步趋向垂直细分。

      P2I产业链金融(个人对产业链,Public(公共资源) to Industry chain(产业链)),也是P2P发展演变的新型互联网金融模式,是通过垫资方代理采购或代理销售的创新交易模式,将互联网金融与塑料产业链深度融合的综合性服务,为塑料上下游企业提供电子化、模式化的信息、交易、融资、结算、仓储、物流等综合服务,助力塑料行业客户实现信息流、商流、资金流、物流的四流合一,从而加快货物和资金流转速度,提高交易效率,降低交易成本和交易风险。

      发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家,平台的模式各有不同,归纳起来主要有以下四类:

      一、担保机构担保交易模式,这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”,即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全,由国内大型担保机构联合担保,如果遇到坏账,担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。

      二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的宜信模式。可以称之为“多对多”模式,借款需求和投资都是打散组合的,甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他投资人,获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式,制定了“双向散打”风险控制,通过个人发放贷款的形式,获得一年期的债权,宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分,这样一来,宜信利用资金和期限的交错配比,不断吸引资金,一边发放贷款获取债权,一边不断将金额与期限的错配,不断进行拆分转让,宜信模式的特点是可复制性强,发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产,右边对接债权,宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权,如果放贷金额实际小于转让债权,等于转让不存在的债权,根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》,属于非法集资范畴。

      三、大型金融集团推出的互联网服务平台,平安陆金所是此类模式的代表。与其他平台仅仅几百万的注册资金相比,陆金所4个亿的注册资本显得尤其亮眼。此类平台有大集团的背景,且是由传统金融行业向互联网布局,因此在业务模式上金融色彩更浓,更“科班”,还拿风险控制来说,陆金所的P2P业务依然采用线下的借款人审核,并与平安集团旗下的担保公司合作进行业务担保,还从境外挖了专业团队来做风控。线下审核、全额担保虽然是最靠谱的手段,但成本并非所有的网贷平台都能负担,无法作为行业标配进行推广。值得一提的陆金所采用的是“1对1”模式,1笔借款只有1个投资人,需要投资人自行在网上操作投资,而且投资期限为1-3年,所以在刚推出时天天被抱怨买不到,而且流动性不高。但由于1对1模式债权清晰,因此陆金所在2012年底推出了债权转让服务,缓解了供应不足和流动性差的问题。

      四、小额贷款转型互联网服务平台,这种P2P平台一般都些小平台,由线下小额贷款平台成立的P2P平台一般收益较高,但风险也较高。这些平台没有国资平台那般坚硬的后台,但是其高收益还是吸引了不少胆大的投资者投资。但投资本身带有一定风险,无论是大平台还是小平台,还希望投资者先了解清楚再作决定。

      五、以交易参数为基点,结合O2O(Online to Offline,将线下商务的机会与互联网结合)的综合交易模式。例如阿里小额贷款为电商加入授信审核体系,对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势,其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起,让互联网成为线下交易的前台。

      炒股:机会与风险并存

      有专家分析,2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上,资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。

      二元期权

      二元期权是最简单的金融交易品种之一,属于固定收益和风险的投资方式。在2008年美国证券交易所AMEX和芝加哥期权交易所CBOE将二元期权列为正式的金融交易品种,随着在线二元期权交易方式的发展,二元期权正被越来越多投资者所认识和欢迎。二元期权可以选择股票、外汇、指数、大宗商品等作为投资交易的标的资产,如777option二元期权,可以选择超过100种金融资产进行期权交易,因此通过二元期权交易,可以把握全球金融市场,选择多样化。二元期权的收益只取决于对标的资产未来一段时间里价格的涨跌趋势的判断,即二元期权只考虑价格涨跌方向,收益多少与涨跌幅度无关。而传统金融交易品种,如果股票等,则需要同时考虑价格涨跌的方向和涨跌的多少。二元期权受到越来越多投资者欢迎,各大传统金融机构也纷纷推出二元期权交易,据世界交易量最大的二元期权交易平台Meetrader统计,全球二元期权市场的单日交易量已超过1亿美元。

      国债:投资选择空间越来越大

      专家预计,2005年将是国债市场的创新之年,不仅增加了国债品种,使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

      储蓄:老歌能否唱出新调

      多年来,储蓄作为一种传统的理财方式,早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明,大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析,一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛,我国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升,必将刺激储蓄额的增加,储蓄这一传统理财方式有望能成为新的理财热点。

      债券:再度火爆正成定局

      近年来,债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明,2005年企业债券发行仍有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。

      外汇:投资获利机会大增

      美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等,供投资者选择。我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,在汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。

      适合普通投资者的外汇理财方式:

      (1)定期外币储蓄。这是投资者最普遍选择的方式。它风险低,收益稳定,具有一定的流动性和收益性。而它与人民币储蓄不同,由于外汇之间可以自由兑换,不同的外币储蓄利率不一样,汇率又时刻在变化,所以有选择哪种外币进行储蓄的优势。

      (2)外汇理财产品。相对国际市场利率,国内的美元存款利率仍然很低,但外汇理财产品的收益率能随国际市场利率的上升而稳定上升。另外,如今国内很多外汇理财产品大都期限较短,又能保持较高的收益率,投资者在稳定获利的同时还能保持资金一定的流动性。许多银行都推出了类似的产品,投资者可以根据自己的偏好选择,不需要外汇专家的帮助。

      (3)期权型存款(含与汇率挂钩的外币存款)。期权型存款的年收益率通常能达到10%左右,如果对汇率变化趋势的判断基本准确,操作时机恰当,是一种期限短、收益高且风险有限的理想外汇投资方式。但需要外汇专家帮助理财。深圳已有外资银行推出这类业务。

      (4)外汇汇率投资。汇率上下波动均可获利,国内很多银行都推出了外汇汇率投资业务,手中拥有外汇的人士可以考虑参与外汇汇率投资交易获利,但一些在境外拥有外汇账户的人在外汇汇率投资时,很需要外汇专家帮助理财。

      针对以上外汇理财方法,要切实制定理财方案,确定理财目标,认真研究各类外汇理财工具,比较不同理财方法的风险和收益,制定适合自己的外汇理财方案组合,谋求外汇资产的最优增长。

      保险:收益类险种将成投资热点

      与多年来不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点。

      放贷:抵押借贷异军突起

      自从五色土在2003年推出不动产抵押借贷模式后,八年来,放贷人的年收益率稳健在12%—18%之间,抵押放贷开始遍及全国,2011年11月,中国人民银行正式鼓励这种规范化的抵押借贷理财方式。

      个人理财十大忠告

      1.在建立个人资产的阶段,应当选择一个没有风险的简单的投资机构,最好是采取储蓄的方式。

      2.购买住房是一种建立终生资产的行动,所以应当深思熟虑。在采取任何获得不动产的行动之前,都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

      3.像建立身体健康表一样建立一个家庭资产情况一览表,这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。

      4.使你的个人资产多样化。在组成你的个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。

      5.使你的资产增值。一份资产应当根据其确定的目的来增值。投资期限上的错误会带来经济上的损失。比方说,如果你在投资或存款未到期时提前取出资金,那你肯定会有所损失。

      6.使你的资产活起来。如果你为你的资产选择的是中长期投资,那就很难考虑这一点,只有短期投资方式才能达到这种目的。

      7.一般来说,你应当关心税制的执行和它的变化情况,这是管理好你的资产的一方面。

      8.如果有必要改变你的积蓄方针,请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。

      9.不要忘了为你的退休做好准备。随着人的寿命的延长、就业危机等情况的出现,退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。

      10.最后,也是最重要的一条,就是要保护好你的家庭。在死亡保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面应有所考虑。对于子女或其他遗产继承者,要考虑好遗产的分配和转让问题。这方面的问题如果应付得好,将有利于维护家庭的和睦,并能享受很多的税收便利。

      决定个人理财成功与否的几个方面:

      1.增加收入;

      2.减少支出;

      3.加强我们提高未来生活水平的能力;

      4.准备退休后的养老金。

      个人理财选择理财师

      第一,每个个人理财师不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。因为理财师不是神,不可能准确地计算出市场的变迁。对客户讲回报率时,也要讲清楚风险。

      第二,每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。原因非常简单,因为客户买的不是折扣,买的是个人理财的规划,专业的规划。如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣?如果理财师这样做,他就失去了从事这个专业的精神。

      第三,如果理财师在某些方案里面得到佣金的话,要跟投资者讲清收入是多少。打个比方说,如果卖一个保险,这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚,在配套设计里面,A计划赚回来的佣金也要讲清,如果投资者不愿意,就不可以销售。

      第四,理财师不可以将个人的偏爱强加给客户。比方说,有的理财师比较偏爱房地产,私下投资了两三家房地产公司,然后就推荐客户去投资房地产,可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里面有投资,由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策,这是不允许的。

      第五,当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候,要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。比如说买国债,这不是一种纯粹的投资,也不是一种纯粹的存款,是两者的汇合,要把它讲清楚,让客户好好地回去思考。

      第六,一个好的个人理财师应该有这种责任感,告诉我们的投资者,风险在哪里。向客户介绍每一个配套投资方案,不可以只说这个方案如何如何好,赚钱如何如何多,而是要给他讲风险,要拿出风险的报告给他看。

      第七,一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育,二是接受CFP的课程培训并获得了CFP的专业准证。

      第八,个人理财师要说清楚向客户收费多少。包括将来的收费是多少,全部的收费要在今天还没有成交的时候就要讲清楚。

      第九,在每一次成交之前,要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。这一条通常我们在法律文件上要用大字体、红颜色标明。

      第十,在为客户设计个人理财配套方案时,一定要做好客户情况调查。

      个人理财如何制定

      个人理财确定目标

      定出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了,就把它分割成小的具体目标。

      个人理财排出次序

      确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论,哪些目标对你们来说最重要?

      个人理财所需金钱

      计算出要实现这些目标,你需要每个月省出多少钱。

      个人理财个人净资产

      计算出自己的净资产。请参考另一篇指南,如何计算个人净资产。

      个人理财了解支出

      回顾自己过去三个月的所有账单和费用,按照不同的类别,列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

      个人理财控制支出

      比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如下馆子吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)?

      个人理财坚持储蓄

      计算出每个月应该存多少钱,在放工资的那一天,就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

      个人理财控制透支

      控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前,问一次自己:真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗?

      个人理财投资生财

      投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险,就应该购买国债和投资基金。

      个人理财保险

      保险会未雨绸缪,保护你和家人的将来。

      * 健康险非常重要,如果你失去工作能力,就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下,如果遭受火灾,重新购置服装、家具、电视等等,总共需要多少钱?

      个人理财安家置业

      拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。

      个人理财白领理财四招

      第一招:立足于工资余额管理

      许多白领,每个月收入丰厚,却总是让工资在卡上睡觉。要知道,活期储蓄要交20%的利息税,税后1天1万元才有0.15元的利息。哪怕放在货币基金里,一天1万元也有0.6元左右的收益,而且随时可以取出来,唯一的不足可能是要提前2到3 天赎回。如果是在华安基金电子直销买,只需要提前1个工作日打个电话或上网赎回,非常方便。每天相差3倍左右的利息收入,日积月累,也会是一笔不小的财富。

      第二招:多用电话和网络

      白领的工作一般非常繁忙,一看到排着长队,心里就发怵。其实,电话和网络是很好的帮手。发工资了,打个电话或上网,把闲钱买成货币基金,周末要“血拼”了,周三或周四打个电话赎回,周五钱就回到自己的借记卡里,随便消费。一些白领担心网上理财的安全性,其实你需要注意的是尽量少在网上输入自己的卡号和密码。资金只能在你本人的借记卡和你本人的基金账户之间互相转移,而转不出去,只要你借记卡保管好,即使有人代你网上电话赎回,钱也只回到你自己的借记卡上。而且整个电子委托过程都不需要输入你的银行卡号、银行密码,更可放心。

      第三招:给自己定规矩

      白领们的另一个问题是,往往判断很正确,“执行”却很随意。明明想好了到多少点位就赎回,真的到这个点位时却往往忘记执行。或者计划每月攒多少钱买车买房,却总在不经意间就把薪水花掉了。这时,你不妨给自己定些规矩,甚至用电脑系统来强制执行,比如,定期定额投资,每月工资一发就自动把一定的金额先扣掉买成货币基金,只留一些零用钱,确认要消费前再赎回一定的金额,控制自己的非理性消费。

      第四招:巧用几张银行卡

      银行卡纷纷开始收费,过去冲动地办的卡也需要清理一下了。建议你考虑保留3张卡。一张是工资借记卡,虽然有的宣布要收年费,但对工资卡一般都有优惠。另外,你可考虑在1家股份制银行办一套相互连接的信用卡和借记卡。股份制银行的卡一般都有些特别的优惠政策。而且,多数股份制银行不收借记卡年费,信用卡年费的减免条件也非常容易达到。一些选择民生银行卡的朋友还办了“银基通”,每个月把工资全部放到借记卡一次,网上电话买成货币基金,平时消费全部用信用卡,等到还款日前一两天再打电话赎回货币基金,资金到借记卡后就会自动偿还信用卡的费用,等于让银行的钱为自己赚钱。

      个人理财我国状况

      二十世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下,个人理财业务获得了快速发展。根据资料显示,在过去的几年里,美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%,年平均盈利增长率约为12%-15%。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区,贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐,针对不同收入的客户提供不同的服务,推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。

      1.我国商业银行理财业务的发展历程及其动因

      20世纪90年代末期,我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。2000年9月,中国人民银行改革外币利率管理体制,为外币理财业务创造了政策通道,其后几年外汇理财产品一直处于主导地位,但是总体规模不大,没有形成竞争市场。2004年11月,光大银行推出了投资于银行间债券市场的“阳光理财B计划”,开创了国内人民币理财产品的先河。中小股份制商业银行成为推动人民币理财业务发展先锋的直接原因是,在当时信贷投放高速增长的背景下,中小银行定期储蓄存款占比较低,缺乏稳定的资金来源,而发行人民币理财产品能够增强其吸储能力,缓解资金趋紧压力。

      2006以来,随着客户理财服务需求的日益旺盛和市场竞争主体的多元化发展,银行理财产品市场规模呈现爆发式增长的态势。特别是面对存款市场激烈的同业竞争,国有商业银行开始持续加大理财产品的创新和发行力度,不断丰富和延伸理财品牌及价值链上的子产品。以工商银行为例,2005到2007年分别(发行)销售个人银行类理财产品190亿元、755亿元和1544亿元,年均增速达185.3%;而2008年仅上半年即累计(发行)销售个人理财产品5495亿元,同比大幅增长6.5倍。凭借网点资源、客户资源、综合实习优势,国有商业银行已经占据国内理财市场的主导地位。可见商业银行理财产品的发展是内在需求与外部环境共同作用的结果。面对转变经营模式、拓展收益渠道的压力,以及激烈的市场竞争环境,商业银行唯有加快理财业务发展的创新步伐,通过负债结构与收益结构的转变,形成理财产品与储蓄存款的联动效应,才能在同业竞争中立于不败之地。

      2、我国商业银行理财产品运作模式的演进

      在人民币理财产品的初创期,投资方向基本为银行间国债、央行票据、货币市场基金等固定收益工具。在风险管理方面,与初期的外币理财产品相比,人民币理财产品则更为规范,客户资金与银行自有资金相互隔离。应该说,这一时期的理财产品与商业银行熟悉、专注并具有传统优势的领域,依靠银行自身的平台就可以完成产品销售、资产配置、投资决策、清算分配等职能。

      此后,由于银行间债券市场利率的走低以及资本市场的走强,商业银行纷纷探索新的理财产品运作模式。一是借助信托平台进入股票市场、产业投资市场。银行通过与信托公司合作,将理财资金委托给信托公司,信托公司则以自己的名义,进行股票和实业投资。在此种投资路径打通以后,理财产品形式上的创新层出不穷,比如新股申购、信托受益权转让以及由债券、股票、信托融资等产品组合而成的资产配置产品等。二是与外资金融机构合作推出结构性理财产品,实现覆盖全球市场的投资管理。尤其是QDII的推出,打通了人民币海外投资的通道,扩大了资源配置的半径,理财市场上出现了大量与利率、汇率、股指挂钩的产品。

      反观国内,自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今,随着国内居民收入水平的日益提高,理财意识的不断增强,个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。今年夏季,美林集团发布的全球财富报告显示2003年中国内地百万美元富翁约有23.6万人,比上一年的21万增长了12%,这些富豪所掌握的财富总额已经达到了9690亿美元。若以人民币计算,即将近24万人成为了千万级别的富翁。而根据波士顿咨询公司(BCG)的最新研究报告,在2003年亚洲理财市场(不包括日本)6.4万亿美元的管理资产中有3.29万亿来自大中华区。而该报告更预测到2008年北京举办下界奥运会时,大中华区的财富增长率将达到27%,为4.2万亿美元,且中国大陆将超越香港和台湾成为理财市场成长趋势中的领导力量。

      而国内被广泛引用的另一份调查结果则来自上海:该次抽样调查表明,大多数上海市民认为"未经专家指导的自发理财方案有很大风险";有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议,其中32%的市民"最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计";40%的人认为"应增加代理客户投资操作,提供专家服务",并"希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系"。由以上调查结果可见,如何理好财,用好自己的钱,使之能够不断保值、增值,发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。

      面对如此巨大的市场需求,时至今日,国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点,中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌,并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。

      个人理财理财软件

      理财须要了解自己的财务情况,再进行投资等规划,此时就需要理财软件用于记录和管理个人财务情况。理财软件,是指以财务账户为核心,以增值获利为目的, 以资金流动为手段,以统计分析为决策的管理软件。

      从使用者角度看,有个人理财类、有委托理财类。 个人理财类软件可分为个人家庭和理财师为客户做理财分析的工具软件。 个人理财软件是帮助实现个人理财的计算机应用程序。现在常见的个人理财软件可以完成收支记帐、预算、统计分析、帐户管理等功能,帮助用户能更好的管理个人财务!操作简单,报表分析功能能让用户随时可以了解自己的财务状况。佳盟个人信息管理软件在理财规划方面功能就比较全,可以记账、预算、规划、债务债权、打印报表等等,面向机构、企业、银行VIP客户的,适合大众百姓使用的理财软件。

      理财软件分为PC端理财软件、WEB在线理财及手机理财三大平台,之间数据既可独立,又可同步。

      各阶段女性理财

      第一步

      社会新人·理财经

      刚从大学毕业出来的女生的理财方式,大致可分为三种类型:

      一种是极其节俭型,从大学一入学到工作,能省则省。第二种是卡奴一族,随身总是带着3张以上的信用卡,月月“月光”,甚至使用最低还款额,或者用拆东墙补西墙的方式来还卡债。当然也有一个族群是相对理性的姑娘,从小学到大学毕业参加工作一贯理性消费,合理用卡,这是我们祖国未来的贤妻良母,不过从我接触到的情况来看,这一族群并不是特别大。

      对于第一种类型的女生,建议应该适度消费。勤劳节俭是一种美德,但是适度消费有益于提高生活品质。另外据观察,这一族群的女生的理财方式往往比较单调,只做一些存款之类的。针对这种情况,建议可以作一些基金定投,它会达到强制储蓄的效果,而且长期来看它的收益率会比储蓄更高一些。当然,基金定投也有一定的风险,不过年轻人风险承受能力毕竟比较高,而且可以接受的时间也比较长。

      对于第二种类型的女生,建议可以自己做一张资产负债表,看看你的债务占了你收入的多大比例。如果你的负债超过2~3个月的收入,那就十分危险了。至于信用卡它是理财的好工具,没错,但是仍然要建议你整理一下手上的卡片,然后下狠心,除了保留一两张卡,剩下的其他卡统统销掉。

      第三种女生已经十分贤惠了。当然,你们也可以更上一层楼,多关注理财市场的变化,然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。

      第二步

      新婚少妇·理财经

      你结婚了。也许你和你的公公婆婆一起住,那你就得注意处理好婆媳关系了,因为这是会直接影响生活品质的事情。在理财方面,必须明确的一大原则是:家庭财政必须有人进行统筹规划,这样才能实现全家财富的最优配置。

      原则确立好了。接下来你要做或者要建议你婆婆做的事情有:

      首先,给家庭的主要劳动力配足保险。

      其次,准备子女的出生。生孩子得花一大笔钱,要积累这笔钱,一般要使用比较稳健一些的理财方式,比如零存整取、基金定投等,甚至可以做一些短期的万能险、分红险来做强制储蓄。

      当一个孩子出生,你会发现,你的现金流量表会发生很大的变化。养一个孩子,一个月花销一两千元是很正常的事情。另外,如果你需要聘请一位保姆来帮你带孩子,那还得再支付1000来元的保姆工资这些开支,你都必须心里有数。

      第三步

      年轻妈妈·理财经

      又过了几年,你的孩子已经上学了。而且这个时候你和你老公的事业已经相对稳定。

      请听小沈阳语录:人生最悲哀的是什么?人死了,钱还没花完。那还有更悲哀的事吗?有,那就是人还没死,钱就花完了!

      所以,这个时候,你必须考虑的事情是:先把自己保障好。养老保险、医疗保险这两项内容,是不可或缺的。想像一下你的下一代将要面临一对子女养4个老人的境遇,估计你也不忍让自己的宝贝受这么大的负担。

      一般来讲,孩子的教育基金可以通过零存整取、教育储蓄的方式来进行准备。当然,基金定投也是一个重要的方式。

      在准备教育金的时候,一定要有前瞻性。你得想清楚你准备给你的孩子什么样的教育,并且测算一下所需要的花费。要让孩子出国吗?或者要让孩子“琴棋书画样样精通”吗?对这些教育的投入心里有数了,结合一下家庭的收入水平,你就可以测算一下你每年大概要把多少钱放到这部分的资金池里,并且年化收益率必须在哪个水平。

      第四步

      中年女士·理财经

      接下来,你的孩子已经上大学了,甚至已经踏上社会,独立谋生。而经过多年的努力,你和你的爱人已经事业有成,并且有了不错的积蓄。这个时候,你就可以扩大你的投资渠道,比如结合你的兴趣爱好投资一些实业等。

      比如,你喜欢美容,可以去开一家美容店;你喜欢喝茶,可以去开一家茶馆等等。另外,你也可以开始涉足收藏领域。

      这一切,与理财有关,与生活品质的关系更大。当然,理财正是为了提高生活品质。

      有统计表明,家庭理财的主角68%是女性。但其中70%的女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”,这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”,才能把家庭资产打理得井井有条。

      各类投融资渠道与收益对比:

      类型

      互联网P2P理财

      小额贷民间借贷银行信贷PE/信托服务对象及服务性质P2P理财为投资用户提供年化收益率8%-118%的投资机会为个人或个体商户,微型企业提供小额高息借款民间高利贷(个人借贷、短期经营借贷、短拆、过桥、摆帐、注资)

      为大中型企业提供信贷服务

      为企业提供中长期融资服务,为具有高风险承受能力的个人提供中长期较高收益的投资产品个人投资起点最小金额50-100元———100万服务的客户群体投融资双方

      融资方

      融资方

      融资方

      投融资双方资金回报合理投资收益年化8%-18%,超出太多的项目存在较大安全风险月息3%月息3%-8%月息2%以上年息10%左右资金转让

      通过第三方支付和担保公司监管

      自有、拆解或合作资金,自行监管自有、拆解或合作资金,自行监管自有、拆解或合作资金,自行监管入平台资金池,仅由平台方自行监管债权转让现有平台大多数可按照平台市场供需的利率进行调节,变现灵活无该项服务无该项服务无该项服务无该项服务投资方资金担保国内P2P网贷一般由第三方担保 保本保息投资人需注意审查第三方担保人的注册资本与担保项目总额的比例

      ——

      ————第三方担保平台便捷性融合了互联网的便利性和金融的功能性传统手工操作,费时费力传统手工操作,费时费力传统手工操作,费时费力网络平台操作

      理财顾问工作描述

      90年代初,理财对普通市民来说还是个陌生的字眼,而随着我国个人财富的不断增长,人们理财的需求越来越强烈,专业的理财顾问因此而迅速“串红”。就像律师、分析师、会计师、心理咨询师一样,他们利用自己的专业理财知识为我们提供理财规划方面的服务。

      一名理财顾问的工作主要包括:

      与客户会谈和沟通,掌握客户的信息,分析客户的基本状况,掌握客户的理财目标和需求,为客户提供理财建议;

      指导客户记录财务收支和资产负债账目,对客户财务收支状况进行分析,判断客户财务现状。

      针对客户的需求独立设计可行性方案,给予具体的操作指导。

      及时收集客户的反馈意见,对方案的实施结果进行分析,并撰写报告。

      理财顾问知识要求

      财务或金融相关专业,具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。

      技能要求:英语熟练

      经验要求:有证券、保险、银行从业经验。

      职业素养:需具有理性的分析与解决问题的能力、善于沟通、有强烈的责任心、具备良好的人品及职业操守、工作的相对的独立性。

      一名优秀的理财顾问应该具有何种特性:

      身兼多能的金融通才 一个优秀的理财顾问,不仅应该熟悉金融产品,还要熟悉各种投资工具和产品,如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等,以及对相关法规的掌握、运用,只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力,且将自己所学所知不断更新,才能为客户提供有价值的资讯。

      强势的专业背景

      优秀的理财顾问身后,应该有强大的数据、政策平台作为支持、以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。

      良好的职业素质

      具有良好的信誉,一切以客户为先,严守客户资料的隐私性和保密性。

      理财顾问素质要求

      1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识,在某些方面又是专才,如保险、证券等方面又有特长。

      2、良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的"衣食父母",理财规划师应以客户的利益为服务中心,时时刻刻为客户着想,而不是以单一向客户推销产品为目的。此外,保守客户的个人秘密也是重要的一方面,理财规划过程中涉及到很多客户隐私,作为客户的私人理财顾问,应严守机密。

      3、相对的独立性在银行、证券、保险公司工作的理财规划师,在为客户进行理财规划的同时,或多或少都有推销产品目的,这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司",这些理财公司的独立性较强,不依附于某些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择投资产品,实现客户的理财目标。

      理财顾问风险回报

      从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训,并取得相应资格证书的专业人员。理财规划是综合性的金融服务,是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划,从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外,还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。

      理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过,这个职业是一个非常理性的职业,所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑,才能够在这个行业中如鱼得水。

      理财顾问的收入有三部分:包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。专业国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。

      理财顾问职业趋势

      发展路径:《理财规划师国家职业标准》由中华人民共和国人力资源和社会保障部制定,将理财规划师(chfp)分为三个等级,分别是助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。市场上有关理财师的认证项目有近十种,包括注册理财规划师(CFP)认证、财务顾问师(RFC)认证、注册特许分析师(RCA)、公认财务顾问师(ChFC)认证、注册财务策划师(RFP)认证、特许财富管理师(CWM)认证、注册金融分析师(CFA)认证等。在国外,最具权威性的认证项目是注册理财规划师(CFP),简称“注册理财规划师”。在国外,只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。

      转型机会:理财顾问不仅能在保险、证券、银行金融等领域大展身手,同时也可往管理咨询、财务咨询方向发展。

      管理管理的含义

      管理活动始于人类群体生活中的共同劳动,至今已有上万年历史。对于什么是管理,至今专家和学者们仍然各抒己见,没有统一得表述。

      1、管理是指在特定的环境条件下,以人为中心通过计划、组织、指挥、协调、控制及创新等手段,对组织所拥有的人力、物力、财力、信息等资源进行有效的决策、计划、组织、领导、控制,以期高效的达到既定组织目标的过程。

      2、管理是由计划、组织、指挥、协调及控制等职能为要素组成的活动过程。

      3、管原意为细长而中空之物,其四周被堵塞,中央可通达。使之闭塞为堵;使之通行为疏。管,就表示有堵有疏、疏堵结合。所以,管既包含疏通、引导、促进、肯定、打开之意;又包含限制、规避、约束、否定、闭合之意。理,本义为顺玉之纹而剖析;代表事物的道理、发展的规律,包含合理、顺理的意思。管理犹如治水,疏堵结合、顺应规律而已。所以,管理就是合理地疏与堵的思维与行为。 ——《极简管理:中国式管理操作系统》

      4、广义的管理是指应用科学的手段安排组织社会活动,使其有序进行。其对应的英文是Administration,或Regulation。狭义的管理是指为保证一个单位全部业务活动而实施的一系列计划、组织、协调、控制和决策的活动,对应的英文是Manage或Run。

      5、“科学管理之父”弗雷德里克·泰罗(Frederick Winslow Taylor) 认为:“管理就是确切地知道你要别人干什么,并使他用最好的方法去干”, (《科学管理原理》)。在泰罗看来,管理就是指挥他人能用最好的办法去工作。

      6、诺贝尔奖获得者赫伯特·西蒙(Herbert A. Simon) 对管理的定义是: “管理就是制定决策”(《管理决策新科学》) 。

      7、彼得·德鲁克( Peter F. Drucker )认为:“管理是一种工作,它有自己的技巧、工具和方法;管理是一种器官,是赋予组织以生命的、能动的、动态的器官;管理是一门科学,一种系统化的并到处适用的知识;同时管理也是一种文化。” (《管理——任务、责任、实践》)

      8、亨利·法约尔(Henri Fayol) 在其名著《工业管理与一般管理》中给出管理概念之后,它就产生了整整一个世纪的影响,对西方管理理论的发展具有重大的影响力。法约尔认为:管理是所有的人类组织都有的一种活动,这种活动由五项要素组成的:计划、组织、指挥、协调和控制。法约尔对管理的看法颇受后人的推崇与肯定,形成了管理过程学派。孔茨(Koontz) 是二战后这一学派的继承与发扬人,使该学派风行全球。

      9、斯蒂芬·罗宾斯给管理的定义是: 所谓管理,是指同别人一起,或通过别人使活动完成得更有效的过程。

      10、吴广扬管理的定义:管理,顾名思义,管着最基本的行为和执行着最初心理想的问题,就叫管理。

      11、、管理是指在特定的时空条件下,通过计划、组织、指挥、协调、控制、反馈等手段,对系统所拥有的生物、非生物、资本、信息、能量等资源要素进行优化配置,并实现既定系统诉求的生物流、非生物流、资本流、信息流、能量流目标的过程。

      管理相关工具

      日事清是管理工具,让人进行管理。

      世间锤是管理工具。

      管理特点

      1、管理是普遍、普通的社会现象之一

      2、管理是一项最重要的社会活动之一

      3、管理工作是活力与创造性兼备的行为

      管理分类

      管理分类

      管理可以分为很多种类的管理,比如行政管理、社会管理、工商企业管理、人力资源管理、情报管理等等。在现代市场经济中工商企业的管理最为常见。每一种组织都需要对其事务、资产、人员、设备等所有资源进行管理。每一个人也同样需要管理,比如管理自己的起居饮食、时间、健康、情绪、学习、职业、财富、人际关系、社会活动、精神面貌(即穿着打扮)等。企业管理可以划为几个分支:人力资源管理、财务管理、生产管理、物控管理、营销管理、成本管理、研发管理等。在企业系统的管理上,又可分为企业战略、业务模式、业务流程、企业结构、企业制度、企业文化等系统的管理。

      管理不仅仅指工商管理,虽然在现代市场经济中工商企业的管理最为常见。除了商业管理,还有很多种类的管理,比如行政管理、经济管理、社会管理、城市管理、卫生管理等等。每一种组织都需要对其事务、资源、人员进行管理。在市场经济法制化越来越重要的时候,又诞生了一个新的管理学派:法商管理学派。

      管理对象

      管理要素

      任何一种管理活动都必须由以下四个基本要素构成,即:管理主体、管理客体、组织目的、组织环境或条件。

      管理主体指由谁管,管理客体指管什么,组织目的指为何而管,组织环境或条件指在什么情况下管。

      管理人员

      作业人员

      含义:作业人员是指直接在某岗位或某任务中制造产品或提供服务,不负有监管他人工作的责任。

      管理人员

      管理人员

      1、含义:在一个组织中负责对人力、金融、物质和信息情报等资源进行计划、组织、指挥、协调和控制的人员。

      2、管理人员是通过别人来完成工作,做决策、分配资源、指导别人的行为来达到工作的目标。

      3、分类

      (1)不同层次的管理人员:高层管理人员、中层管理人员、基层管理人员。

      (2)不同领域的管理人员 :市场营销管理人员、财务管理人员、生产与经营管理人员、人事管理人员、行政管理人员、其他类型管理人员。

      管理职能

      法国管理学者法约尔最初提出把管理的基本职能分为计划、组织、指挥、协调和控制。后来,又有学者认为人员配备、领导激励、创新等也是管理的职能。分为七类:

      管理决策

      决策是组织或个人为了实现某个目的而对未来一定时期内有关活动的方向、内容及方式的选择或者调整过程。简单地说决策就是定夺、决断和选择。决策是计划的核心问题只有对计划目标和实施方法等要素进行科学的决策,才能制定出科学合理的计划。一般认为决策是管理工作的本质。

      管理计划

      计划就是确定组织未来发展目标以及实现目标的方式。

      管理组织

      组织就是服从计划,并反映着组织计划完成目标的方式。

      管理人员管理

      人员管理就是对各种人员进行恰当而有效的选择、培训、以及考评,其目的是为了配备合适的人员去充实组织机构规定的各项职务,以保证组织活动的正常进行,进而实现组织既定目标。人员配备与管理的其他四个职能——计划、组织、指导与领导、以及控制,都有着密切的关系,直接影响到组织目标能否实现。

      管理指导与领导

      指导与领导就是对组织内每名成员和全体成员的行为进行引导和施加影响的活动过程,其目的在于使个体和群体能够自觉自愿而有信心地为实现组织既定目标而努力。指导与领导所涉及的是主管人员与下属之间的相互关系。指导与领导是一种行为活动,已形成了专门的领导科学,成为管理科学的一个新分支。

      管理控制

      控制就是按既定目标和标准对组织的活动进行监督、检查,发现偏差,采取纠正措施,使工作能按原定计划进行,或适当调整计划以达预期目的。控制工作是一个延续不断的、反复发生的过程,其目的在于保证组织实际的活动及其成果同预期目标相一致。

      管理创新

      创新就是随着科学技术的发展,社会经济活动空前活跃,市场需求瞬息万变,社会关系日益复杂,使得每一位管理者时刻都会遇到新情况新问题。迫切的变化要求创新。创新在管理循环中处于轴心地位。

      管理学术流派

      这些流派尽管各有自己对管理的看法,各有自己的理论主张,但从内容上来看不超出三大内容:即组织、管理方式以及经营。

      古典组织理论法约尔和韦伯的典型的组织研究成果。

      经营管理学派是专门研究经营理论及经营中的管理问题。

      权变理论学派、管理科学学派等等研究内容不过是组织及组织内管理的科学方式方法。

      科学管理原理代表人物泰罗,本质上可以归结为一种管理方式或方法,因为人的科学工作和协作及对人的激励与效率关系的研究实为发展出相应的管理方式方法而已。社会系统学派代表人物巴纳德(C.I.Barnard),其研究成果不过是从经理人员在组织中的作用角度看组织如何有效运作。

      决策理论学派代表人物西蒙(H.A Simon)(1978年诺贝尔经济学奖获得者),认为决策贯彻管理的全过程,管理就是决策,组织就是决策,组织是由作为决策者的个人所组成的系统。然综观其著作,除上述观点为组织方面的外,其余主要是发展了决策的科学方法体系。

      行为科学学派代表人物有梅奥(E.Mayo)、马斯洛(A.H.Maslow)、麦格雷戈(D.MeGregor)、卢因(K.Lewin)以及穆顿(J.S.Mouton)等,他们有的研究人际关系,有的研究人的需求与行为关系,也有的探讨人的本性及相应管理的问题,还有的研究正式组织中非正式组织问题以及双因素模式、管理方式方法等。前者可归结为组织的动力学过程,后者可归结为以人为本的管理方法方式的探讨。

      管理演进路径

      管理1、组织理论研究的演进路径:

      古典组织理论(古典理论、20年代)——组织行为学(组织行为、40年代)——组织(社会技术系统60年代)——领导科学(经理角色,70年代)——组织文化(企业文化80年代)——(90年代)。

      管理2、管理方式方法研究的演进路径:

      科学管理理论(泰罗20年代)——行为科学(梅奥30年代)——管理科学理论(伯法50年代)——决策理论(西蒙60年代)——生产管理、信息管理方法(70-80年代)——(90年代)。

      管理3、经营理论研究的演进路径:

      厂商理论(20年代)——产业组织(贝恩、40年代)——市场学(科特勒60年代)——消费者理论(70年代)——策略学(战略管理)(波特80年代)——(90年代)。

      兑换汉语词语

      duì huàn

      兑换(duì huàn),不同货币的交换。

      1).谓两种货币按一定比值交换。《文献通考·钱币二》:“尚书省言,东南诸路盗铸当十钱者多,乃诏广南福建路更不行使当十钱,有者兑换於别路行使。”

      (2).泛指对换、交换。 清李渔《闲情偶寄·词曲·格局》:“生、旦合为夫妇,外与老旦非充父母,即作翁姑,此常格也;然遇情事变更,势难仍旧,不得不通融兑换而用之。”徐特立《公园设立管见》:“希望我父老牺牲一部分的财产,更希望我省议会及省公署,择一相当地方与之兑换,使同时成立多数公园于省垣。”

      广泛应用于银行、以及一些虚拟世界里。

      金融管理学金融管理

      金融管理是指国家为了实现货币供求平衡、稳定货币值和经济增长等目标而对货币资金所实行的管理。

      金融管理学培养目标

      中英合作开设的金融管理专业充分发挥了我国高等教育自学考试的优势,同时吸收西方有关领域的新知识、新方法,主要培养和造就适应社会主义市场经济发展需要、德才兼备,具有一定创新意识、创新能力和实际工作能力的金融管理方面应用性、职业性的专业人才。

      金融管理学基本要求

      要求学生努力学习马克思主义、毛泽东思想和邓小平理论,遵纪守法;能正确地理解和掌握金融管理的基本理论,各门课程的基本知识和基本业务技能,并具有一定的分析和解决实际问题的能力。

      金融管理学培养要求

      本专业学生主要学习货币银行学、国际金融、证券、投资、保险等方面的基本理论和基本知识,受到相关业务的基本训练,具有金融领域实际工作的基本能力。

      金融管理学自考开考课程

      主干学科

      经济学主要课程:政治经济学、西方经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融管理、证券投资学、保险学、商业银行业务管理、中央银行业务、投资银行理论与实务等。主要实践性教学环节:包括课程实习、毕业实习等,一般安排6周。

      专业代号:C020116 ;专业名称:金融管理专业(基础科段)(中英合作专业)注:“标准号”为2002年以前使用

      序号

      类型序号

      课程代码

      标准号

      课程名称

      学分

      类型

      考试方式

      1

      001

      03707

      毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想概论

      4

      必考

      笔试

      2

      002

      00009

      3005

      政治经济学(财经类)

      6

      必考

      笔试

      3

      003

      04729

      大学语文

      4

      必考

      笔试

      4

      004

      00796

      商务英语

      7

      必考

      笔试

      5

      005

      00797

      企业组织与环境

      4

      必考

      笔试

      6

      006

      00798

      商务交流

      4

      必考

      笔试

      7

      007

      00799

      数量方法

      6

      必考

      笔试

      8

      008

      00800

      经济学

      5

      必考

      笔试

      9

      009

      00801

      会计学

      6

      必考

      笔试

      10

      010

      00802

      管理信息技术

      4

      必考

      笔试

      11

      011

      00803

      财务管理

      6

      必考

      笔试

      12

      012

      00804

      金融法(二)

      5

      必考

      笔试

      13

      013

      00805

      管理会计(二)

      3

      必考

      笔试

      14

      014

      00806

      财务报表分析(二)

      5

      必考

      笔试

      15

      015

      00807

      金融概论

      6

      必考

      笔试

      相关说明

      开考方式

      独立办班

      报考范围

      全省

      主考学校

      中山大学、暨南大学、广东外语外贸大学、华南师范大学、广东商学院、深圳大学

      课程设置

      必考课程15门,共75学分;选考课程0门,共0学分;加考课程0门,共0学分;

      毕业要求

      说明

      备注

      根据粤考委[2006]8号文件《转发全国考办关于调整高等教育自学考试《大学语文》课程设置有关事项的通知,本专业从2007年4月开始调整考试计划。

      专业代号:C020120 ;专业名称:金融管理专业(本科段)(中英合作专业)

      注:“标准号”为2002年以前使用

      序号

      类型序号

      课程代码

      标准号

      课程名称

      学分

      类型

      考试方式

      1

      001

      03709

      马克思主义基本原理概论

      4

      必考

      笔试

      2

      002

      11741

      市场与市场营销

      4

      必考

      笔试

      3

      003

      11742

      商务沟通方法与技能

      4

      必考

      笔试

      4

      004

      11743

      企业组织与经营环境

      5

      必考

      笔试

      5

      005

      11744

      会计原理与实务

      5

      必考

      笔试

      6

      006

      11745

      战略管理与伦理

      6

      必考

      笔试

      7

      007

      11750

      国际商务金融

      6

      必考

      笔试

      8

      008

      11751

      企业成本管理会计

      6

      必考

      笔试

      9

      009

      11752

      管理数量方法与分析

      6

      必考

      笔试

      10

      010

      11753

      金融管理综合应用

      6

      必考

      笔试

      11

      011

      10251

      金融管理毕业论文

      不计学分

      必考

      实践考核

      12

      101

      00015

      3022

      英语(二)

      14

      选考

      笔试

      13

      102

      00183

      消费经济学

      4

      选考

      笔试

      14

      103

      00055

      3073

      企业会计学

      6

      选考

      笔试

      15

      104

      00181

      3078

      广告学(一)

      4

      选考

      笔试

      相关说明

      开考方式

      独立办班

      报考范围

      全省

      主考学校

      中山大学、暨南大学、华南农业大学、广东外语外贸大学、华南师范大学、广东商学院、深圳大学

      课程设置

      必考课程11门,共52学分;选考课程4门,共28学分;加考课程门,共学分;

      毕业要求

      说明

      1、国民教育序列专科以上毕业生,均可直接报考本专业。
        2、101至104选考课程中须选考不少于14学分。
        3、本专业仅接受国家承认学历的专科(或以上)毕业生申办毕业。

      金融管理学主考院校

      中央财经大学是教育部直属的国家“211工程”重点建设高校和“国家优势学科创新平台”项目首批试点高校。

      学校是新中国成立后中央人民政府创办的第一所新型高等财经院校,历经中央税务学校、中央财政学院、中央财经学院、中央财政金融学院等发展阶段,1996年更名为中央财经大学。长期以来,学校秉持“忠诚、团结、求实、创新”的校训,秉承“求真求是,追求卓越”的办学理念,形成了鲜明的办学特色,为国家经济建设和社会发展培养了8万余名各级各类高素质人才,被誉为“中国财经管理专家的摇篮”。

      金融管理学学历层次

      中英合作的金融管理专业均属高等教育专科学历层次。

      本专业的考试课程(模块)采用学分计算,课程考试合格者发给课程合格证,其中合作课程合格证由教育部高等教育自学考试办公室和英国剑桥大学考试委员会(UCLES)联合签发,2004年起所有合作课程合格证由教育部高等教育自学考试办公室签发。

      获得本专业16门课程合格证,思想品德经鉴定符合要求的考生,发给高等教育自学考试专科毕业证书,同时,由英国剑桥大学考试委员会(UCLES)授予剑桥高级金融管理证书。

      金融管理专业本科属高等教育本科学历层次。

      课程考试水平与全日制普通高等院校同类专业课程的结业水平相一致。

      在专科毕业的基础上取得本专业所规定的全部课程考试合格成绩,考核成绩均在60分以上,思想品德经鉴定符合要求,毕业论文经答辩成绩合格,发给由主考院校中央财经大学签发国家承认学历的北京市高等教育自学考试本科毕业证书。

      按照北京市学位委员会《关于授予高等教育自学考试本科毕业生学士学位的暂行规定》及主考院校关于学位授予的有关规定,学生可申请论文答辩,成绩良好即可由主考学校中央财经大学授予国家承认的管理学学士学位。

      金融管理学知识和能力

      1.掌握金融学科的基本理论、基本知识;

      2.具有处理银行、证券、投资与保险等方面业务的基本能力;

      3.熟悉国家有关金融的方针、政策和法规;

      4.了解本学科的理论前沿和发展动态;

      5.掌握文献检索、资料查询的基本方法,具有一定的科学研究和实际工作能力。

      金融管理与实务专业培养目标

      培养掌握金融管理的基本知识和金融实务的基本技能,从事金融管理和实务操作的高级管理人才。

      金融管理与实务专业培养要求

      本专业学生主要学习货币银行学、国际金融、证券、投资、保险等方面的基本理论和基本知识,受到相关业务的基本训练,具有金融领域实际工作的基本能力。

      金融管理与实务专业知识技能

      (1)具有从事银行业务经营与管理的能力。

      (2)具有从事保险业务经营与管理的能力。

      (3)具有从事证券投资业务的实务操作和相关管理能力。

      (4)具有一定的计算机应用能力。

      (5)具有较强的语言文字表达能力和一定的社交能力。

      (6)具有持续的业务创新能力。

      金融管理与实务专业课程设置

      本专业主要开设点钞知识、货币银行学、商业银行业务、网上金融与电子支付、证券市场基础知识、证券交易、证券投资分析、证券投资基金、保险学、国际金融、金融企业会计、基础会计、财务会计、电算会计、经济法与金融法规、经济学原理、统计学、金融营销学、财政与税收等专业课程。其中主干课程有货币银行学、商业银行业务、证券市场基础知识、证券交易、证券投资分析、证券投资基金、保险学、金融企业会计。

      集中实践教学环节

      在专业课设置上,本专业根据市场需求,以就业为导向,更加注重实践教学与素质教育。在教学中加强案例教学、模拟教学、探究式教学、开放式教学,强化集中性操作等实践环节,安排了单位见习、会计模拟实习、银行业务模拟实习、证券业务模拟实习、基地顶岗实习、毕业实习、毕业论文,充分利用校内的模拟实验室和校外实训基地,增加集中实践教学课时数,课程的实验课时数达到课程总时数的45%,以便提高学生的动手能力,使学生毕业后能适应人才市场的竞争和用人单位的需要,培养对职业岗位变动的适应性。

      金融管理与实务专业就业前景

      学生毕业后,主要在商业银行、信用社、邮政金融机构、证券公司、保险公司以及相关中介机构从事一线岗位的业务操作和管理工作。

      与专业对应的职业岗位主要有: 银行出纳与储蓄工作员;银行信贷工作员;银行客户经理;保险经纪人;保险代理人;证券交易前台服务员;证券大户室管理员;证券经纪员;证券分析与投资员;证券会计工作人员;基层单位的会计员、出纳员、统计员。

      金融管理与实务专业从业分析

      金融管理与实务专业需求分析

      市场需求与就业

      金融是经济学的王冠,是银行家的摇篮。金融是投资的圣地,是就业的门槛。金融带着五彩的光环,吸引着莘莘学子。毕业后能到金融单位工作,更是许多考生孜孜以求的目标。

      金融业是由银行、证券机构、投资和保险机构等金融机构组成,涵盖各种金融业务的统一整体。

      金融管理与实务专业证券业

      证券公司、信托投资公司、基金管理公司等投资银行业蓬勃发展。从1990年证券交易所开业,中国证券业只有近二十年的历史,但其发展速度却相当快。尤其是2007年在中国经济蓬勃发展和国民财富迅速膨胀的推动下,我国资本市场实现了跨越式发展:2007年底,沪深两市总市值达33万亿元,占全球股市总市值的比例为7.4%,成为市值最大的新兴市场和全球第四大市值市场;我国证券化率快速上升至150%左右,已达到国际成熟市场水平。2007年末我国证券投资者开户数达1.4亿户,居民理财意识明显增强,股市财富效应显著。证券业的纵深发展,需要吸收大量的从业人员。2008年,中国证监会强力推行专业职业资格制度,具有证券从业资格证的人员较少,需求强劲。

      金融管理与实务专业保险业

      中国保险业市场快速发展,保险业务品种日益丰富,保险业务范围逐步扩大,保费收入较快增长。2008年,全国实现保费收入9784.1亿元,同比增长39.1%。我国当前保险普及率不高,仅有4.5%的居民购买了商业保险,但据预测在未来3年里49.9%的城市居民将考虑购买保险产品。保险业的跨越式发展,需要吸收大量的从业人员。

      金融管理与实务专业银行业

      随着金融业务科技化、电子化程度的提高,传统的银行业务正在逐步收缩,需要的人员越来越少。银行正在撤并分支机构,裁减冗员,吸收毕业生的能力将大大下降。但银行出于工资成本的考虑,前台人员愿意招聘高职学院学生就业。

      高校金融及相关专业毕业生就业形势普遍良好,就业满意度较高。特别是在高职学院中开设金融专业的学校屈指可数。金融管理与实务专业是娄底职业技术学院开设时间最早,行业、社会影响较大的专业,自学校创办以来,累计培养了1000余名高素质应用型人才,其中客户经理级以上职位多达300余人。毕业生就业率保持在100%,80%以上的毕业生在金融机构一线工作。毕业生起薪高,平均月薪在3500元以上,最高月工资达3万元,毕业生以上手快、动手能力强、廉洁自律操守规范、创新创业成绩显著而深受用人单位的好评。娄底、长沙各证券公司连续三年从我院巧夺人才,往往学生还没有毕业,就有70%-80%的同学找到了工作。

      中英自考金融管理专业主考院校

      中央财经大学“211工程”重点高校,两大校区: 学院南路校占地面积141962平方米;沙河校占地面积789798平方米。

      学校是新中国成立后中央人民政府创办的第一所新型高等财经院校,历经中央税务学校、中央财政学院、中央财经学院、中央财政金融学院等发展阶段,1996年更名为中央财经大学。长期以来,学校秉持“忠诚、团结、求实、创新”的校训,秉承“求真求是,追求卓越”的办学理念,形成了鲜明的办学特色,为国家经济建设和社会发展培养了8万余名各级各类高素质人才,被誉为“中国财经管理专家的摇篮”。

      如取得中英金融管理专科毕业证书后,可凭证书免考本科中带有箭头标记的科目(高级财务会计,公司法律制度研究)。

      根据工作安排,经商北京师范大学和中央财经大学,并报请考试院同意,决定调整北京市自学考试中英合作金融管理(基础科、本科)两个专业(以下简称金融管理专业)的主考学校。中央财经大学担任的金融管理专业主考学校的任期截止到2014年底。2015年起,金融管理专业改由北京师范大学担任主考学校。

      中英自考金融管理专业专业学历层次

      本专业的考试课程(模块)采用学分计算,课程考试合格者发给课程合格证,其中合作课程合格证由教育部高等教育自学考试办公室和英国剑桥大学考试委员会(UCLES)联合签发,2004年起所有合作课程合格证由教育部高等教育自学考试办公室签发。

      获得本专业8门合作课程(企业组织与环境、商务交流、数量方法、经济学、会计学、管理信息技术、财务管理、金融法)合格证和英语课程合格证的考生,英国剑桥大学考试委员(UCLES)负责颁发剑桥金融管理证书。

      获得本专业16门课程合格证,思想品德经鉴定符合要求的考生,发给高等教育自学考试专科毕业证书,同时,由英国剑桥大学考试委员会(UCLES)授予剑桥高级金融管理证书。

      金融管理专业本科属高等教育本科学历层次。

      课程考试水平与全日制普通高等院校同类专业课程的结业水平相一致。

      在专科毕业的基础上取得本专业所规定的全部课程考试合格成绩,考核成绩均在60分以上,思想品德经鉴定符合要求,毕业论文经答辩成绩合格,发给由主考院校深圳大学签发国家承认学历的广东省高等教育自学考试专科/本科毕业证书。

      按照广东省学位委员会《关于授予高等教育自学考试本科毕业生学士学位的暂行规定》及主考院校关于学位授予的有关规定,学生可申请论文答辩,成绩良好即可由主考学校深圳大学授予国家承认的管理学学士学位。

      中英自考金融管理专业专业特点

      首先,金融管理专业的培养目标在于注重培养人。所设课程16门,分为高等教育自学考试思想政治理论课和专业课程。
        所以课程设计在要求学生掌握知识和专业能力之外,还创造条件提高学生的人际交流和公众交流能力;培养学生的自我发展能力,适应金融环境变化的能力;使学生具备识别分析问题的能力,能够收集有关材料用于计划、决策、监督和控制;帮助学生开发自我管理能力,包括时间管理、工作安排、决策、有主见、应付压力、独立工作等方面;培养学生的自信心、独立自主的判断力以及自我激励的素质和能力。这些都是学生将来开拓事业,面对竞争所必备的。
        其次,考虑到学生学习的特点,课程设计的入门起点低,循序渐进。教材采用英国适当教材加以翻译或重新编写。为了降低学习难度,有关部门组织编写了适合开放学习的教学辅导材料,并将组织相应的面授辅导。
        再次,模块化的课程设计为学生提供了充分的选择余地。学生可以根据自己的实际情况,在老师的指导下, 由浅入深、循序渐进地选择课程学习。

      中英自考金融管理专业专业介绍

      中英自考金融管理专业专科

      专业代号:C020116 ;专业名称:金融管理(基础科段)(中英合作专业)

      注:“标准号”为2002年以前使用

      序号

      类型序号

      课程代码

      标准号

      课程名称

      学分

      类型

      考试方式

      1

      001

      03707

       

      毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想概论

      4

      必考

      笔试

      2

      002

      00009

      3005

      政治经济学(财经类)

      6

      必考

      笔试

      3

      003

      04729

       

      大学语文

      4

      必考

      笔试

      4

      004

      00796

       

      商务英语

      7

      必考

      笔试

      5

      005

      00797

       

      企业组织与环境

      4

      必考

      笔试

      6

      006

      00798

       

      商务交流

      4

      必考

      笔试

      7

      007

      00799

       

      数量方法

      6

      必考

      笔试

      8

      008

      00800

       

      经济学

      5

      必考

      笔试

      9

      009

      00801

       

      会计学

      6

      必考

      笔试

      10

      010

      00802

       

      管理信息技术

      4

      必考

      笔试

      11

      011

      00803

       

      财务管理

      6

      必考

      笔试

      12

      012

      00804

       

      金融法(二)

      5

      必考

      笔试

      13

      013

      00805

       

      管理会计(二)

      3

      必考

      笔试

      14

      014

      00806

       

      财务报表分析(二)

      5

      必考

      笔试

      15

      015

      00807

       

      金融概论

      6

      必考

      笔试

      中英自考金融管理专业本科

      专业代号:C020120 ;专业名称:金融管理(本科段)(中英合作专业)

      注:“标准号”为2002年以前使用

      序号

      类型序号

      课程代码

      标准号

      课程名称

      学分

      类型

      考试方式

      1

      001

      03709

       

      马克思主义基本原理概论

      4

      必考

      笔试

      2

      002

      00015

      3022

      英语(二)

      14

      必考

      笔试

      3

      003

      00937

       

      政府、政策与经济学

      6

      必考

      笔试

      4

      004

      00938

       

      组织行为学(二)

      6

      必考

      笔试

      5

      005

      00896

       

      电子商务概论

      4

      必考

      笔试

      6

      006

      00939

       

      商业伦理导论

      4

      必考

      笔试

      7

      007

      00940

       

      战略管理教程

      5

      必考

      笔试

      8

      008

      00086

       

      风险管理

      5

      必考

      笔试

      9

      009

      00159

       

      高级财务会计

      6

      必考

      笔试

      10

      010

      00208

       

      国际财务管理

      5

      必考

      笔试

      11

      011

      00943

       

      公司法律制度研究

      5

      必考

      笔试

      12

      012

      00160

      3064

      审计学

      4

      必考

      笔试

      13

      013

      00157

      3072

      管理会计(一)

      6

      必考

      笔试

      14

      014

      06999

       

      毕业论文

      不计学分

      必考

      实践考核

      15

      201

      00797

       

      企业组织与环境

      4

      加考

      笔试

      16

      202

      00798

       

      商务交流

      4

      加考

      笔试

      17

      203

      00803

       

      财务管理

      6

      加考

      笔试

      相关说明

      开考方式

      独立办班

      报考范围

      全省

      主考学校

      中山大学、暨南大学、广东外语外贸大学、广东商学院、深圳大学

      课程设置

      必考课程14门,共74学分;选考课程0门,共0学分;加考课程3门,共14学分;

      说明

      1、经济、管理类专业专科(或以上)毕业生可直接报考本专业;非经济、管理类专业专科(或以上)毕业生报考本专业需加考201至203三门课程中的任二门课程。

      2、已获得高等教育自学考试中英合作金融管理专业专科毕业证书者,可免考009、011两门课程

      3、本专业仅接受国家承认学历的专科(或以上)毕业生申办毕业。

      中英自考金融管理专业就业前景

      金融管理专业为传统优势学科,毕业生可在政府和银行、证券、金融、基金、保险、财务、咨询、外贸、航空、物流、IT、电信、网络、制造等各种行业的中资、外资、合资企业从事金融、财务、管理及一般业务工作。

      中英自考金融管理专业就业方向

      金融管理专业就业方向,金融管理专业让学生从基础系统掌握金融、财会、经济学、管理学等专业知识,培养具有创新意识、创新能力和实际工作技能的、适应社会主义市场经济需要的金融、财务方面应用型、复合型的中高层管理专业人才。

      金融管理作为管理学的重要分支,是一门应用性很强的学科。它依据管理学中金融财务方向,所涉及的领域很多,下设的课程从多角度帮助企业完成合理运用资本,降低成本,提高效益的目标,主要包括经济学、会计学、财务管理、财务报表分析、商务交流、风险管理、审计学、管理会计等课程。

      随着中国加入WTO,中国在商务领域中改革也越来越适应时代的潮流,因此在涉外商务领域、跨国公司、外资企业、进出口公司、各类企事业等单位的管理部门对金融和财务管理人才的要求也越来越高。目前此类人才缺口较大,薪水可观。学生毕业后适合在跨国公司、外资企业、进出口公司、金融机构、企事业单位从事金融、财务、审计、组织管理等相关工作。

      中英自考金融管理专业培养目标

      中英合作开设的金融管理专业充分发挥了我国高等教育自学考试的优势,同时吸收西方有关领域的新知识、新方法,主要培养和造就适应社会主义市场经济发展需要、德才兼备,具有一定创新意识、创新能力和实际工作能力的金融管理方面应用性、职业性的专业人才。

      大学排名原则

      为了规范大学排名机构的行为,联合国教科文组织、欧洲高等教育研究中心和华盛顿高等教育政策研究所,于2004 年共同发起成立了大学排名国际专家组。2006 年5 月在柏林召开的第二次会议上,讨论通过了一系列高等教育排名的质量标准和操作范例,即柏林原则。该原则共有16 项,从排名的目的、指标设计与权重、数据收集与处理和结果公布4 个方面进行了规定,以作为对高等教育机构进行排名需遵守的共同准则。

      排名目的

      排名是评估高等教育投入、过程与产出质量的方式之一。排名可以提供比较的信息并增进对高等教育的了解,但不能是唯一一种用来评价高等教育应是什么与应做什么的方式。排名可以提供一种市场观点,以作为政府、认证机构以及评价机构有关评估工作的补充。

      排名的目的与对象应当非常清晰。排名必须根据其目的来设计。为特定目的或特定对象设计的指标可能并不适合于其他目的或对象。

      指标设计与权重

      尽可能选择产出而非投入的指标来评价。投入指标可以反映出一所学校的一般情况,而且也较容易获得;产出指标则更能提供高等教育机构或专业的声望和(或)质量更为精确的评价。排名者应确保两者之间的平衡。

      数据收集点与处理

      排名要注重文中所有原则倡导的伦理标准和好的做法。为确保每项排名的可靠性,负责数据搜集、使用和进行实地访问的评价者须尽可能客观、公正

      尽可能地使用审核过的、可以核实的数据。采用这些数据有许多好处,比如高等教育机构认可这些数据,而且在机构之间具有可比性、一致性。

      结果的公布

      为受众提供关于排名的全部信息,使他们清楚地了解排名的过程,让其可以自由选择排名的呈现方式。这样,排名的使用者可以更好地理解机构或专业排名的指标。另外,他们也应当有机会决定指标权重的分配。

      通过恰当的方法减少或消除原始数据中的错误,组织、公布的方法要能保证出现的错误能及时被改正,高等教育机构和公众应该被告知排名中曾出现的错误。

      大学排名排名由来

      排名最初是由于本科生和其父母的关心应运而生的,后来延伸应用于大学招收优秀学生和扩大募款来源的用途上。

      根据国际研究显示,优秀学生认为大学排名前茅,有益于协助他们获得更好的工作机会、更优厚的薪资结构和社会地位。各国排名居前的名牌大学和具有特色的新兴大学常获得政府巨额的教育补助和优秀学生的青睐。定位不明确并排名居末的大学,其学生来源和优秀学生比例则可能逐年下降。今天的排名影响着一大批与利益攸关的选择;再者由于各校强项不一,有的是由于历史悠久、校友贡献良多、国家资源投入、科学研究地位而使其稳定领先;有的则迅速改善自身的缺失,并强化既有的特色,而得以在个类的排行榜上逐年提升。

      一般认为,由于全球学习英语的人口最众、英语对国际的影响力最广泛,所以英语系国家的大学院校比较注重大学排名。而非英语系国家的众多欧洲大学,虽然具有悠久的历史(如法国),学术水平也较为平均(如德国),但英语并非为发表其研究报告和学术论文的语言,所以将之纳入以英语世界大学排名榜内,实未达致客观标准。此外,大学排名的标准项目内,特别是有关人文与社会科学的指标,由于需要本国的语言、文化、历史、政治、商业、社会等特定背景参考,遂发展出另外以社会科学为主的商学院、企业管理硕士等更细腻的评鉴。

      大学排名发展历史

      世界大学排名发展

      世界大学排名起源于美国,1983年《美新》杂志率先推出全美的大学排名,每两年一次,主要面向本科教育的院校。1987年后至今又改为每年一次,并开始面向研究生教育。大学排行榜的资料数据多来源于美国相关机构,该杂志只是收集并加以利用,然后对外公布。它向学生和家长提供了各种可比数据,以供他们在选择学校时参考。这个由非官方、也非教育界的第三方主持的大学排名活动正越来越受到社会各界的关心和重视,因为它是一种“民间行为”,所以美国官方教育管理机构也就从不介入其中。

      中国的世界大学排名最早起源于上海,研究世界大学排名最初目的是寻找和设定世界一流大学的评价标准,然后通过评分定位中国大学在世界大学体系中的位置,找出与世界一流大学的差距,加快中国世界一流大学建设的进程。上海交通大学高等研究院经过10余年的研究后,于2003年,推出全球第一个世界大学排名(ARWU)。上海交通大学世界大学学术排名不含排名机构主观分数,以论文引用率、教授与毕业校友诺贝尔奖与菲尔兹奖得主数目、“自然”期刊与“科学”期刊论文数目、SCI和SSCI论文数目等学术数据做排名。上海交通大学世界大学排名已经成为世界大学排名的标杆。

      2004年,英国泰晤士高等教育(Times Higher Education)和QS(Quacquarelli Symonds)合作推出世界大学排名(THE-QS),2009年起参照汤姆森路透社数据排列推出自己独立的THE世界大学排名。2009年QS(Quacquarelli Symonds)也推出自己独立的世界大学排名,并在美国新闻与世界报道等其它刊物上发表。

      荷兰莱顿大学世界大学排行榜则依据各校高水准论文与著作进行排名。

      隶属于西班牙的国家研究委员会的网络计量研究室(Cybermetrics Lab),2004年开始发布Webometrics排名,根据大学对世界的贡献进行的排名。2007年,台湾高等教育评鉴中心,为了科学考评世界大学的科学研究论文水平,衡量台湾地区的大学在世界大学中的学术地位,推出了世界科研论文质量进行的评比。隶属于荷兰莱顿大学的科学技术研究所的莱顿(Leiden Ranking)排名是根据对世界大学的网络科学论文索引影响力进行了评级。2009年,另外一家隶属于西班牙国家研究委员会(CSIC)的SCImago Research Group所发布的SCImago大学排名是根据对国家以及大学期刊的评价得出的。欧洲联盟曾宣布将在2010年试行一个“新的全球范围的多维度大学排名体系”,截止目前,欧洲联盟的这个排名还在酝酿中。

      大学排名相关介绍

      大学排名的阅览者

      排名对于大学的形象推广与其国际合作对象的行销上,有着深远的重要性。这样的合作关系对于研究水平、学术项目和学生/师资的交换,对未来的学生来说,具有指标性的作用。根据一项国际调查,57%的受访者说机构的排名影响着其他高等教育机构的科学家,是否愿意与他们合作;而34%的人认为排名将影响着学术或专业组织是否接纳他们为会员,例如:各大学会考虑,参阅排名,来决定与哪些机构合作。例如诺汀罕大学的前任执行校长Ian Gow提出:政府机构正在敦促地方高校,把合作伙伴限定在前20大的外国名门学府。其他地方的学术界人士也证实了,他们不太可能考虑与排名落后的大学结成科学研究联盟,除非后者的个人或团队非常优秀。这可能为新的或发展中国家的高等教育机构带来明显的劣势。 慈善家虑及哪所大学提供最好的品牌形象和投资报酬时,也会参考排名。德国电信承认:公司高层曾参阅排名系统来决定专业职务的人选,而波音公司表示将使用排名数据决定“哪些大学在职业教育和补充培训方面支出的1亿美元”。 大学设定校务优先事项时,比较倾向将资源分配予提升大学知名度有助益的学科和研究领域上。许多政府在分配资源和机构评鉴时,会考虑到排名。 排名会影响寻求政府奖学金留学的学生——例如在蒙古和卡塔尔,奖学金仅限于授予被高排名的国际大学所录取的学子。而且大学排名也可以使政府决定是否认可毕业于外国大学的学历——例如马其顿政府自动承认USNWR排名中的前500名大学。

      影响

      没有进入排名可能意味着有些大学被外国博士生、“世界级”科学家、学术伙伴和慈善家所忽视,例如:

      大学排名时,所列入的标准和数据,最易于反映生物科学的研究成果。相对于社会科学范围内的建筑、创意、人文和美术则不易反映其研究成果。诸如工程、商业和教育等专业学科,向来没有悠久的同行评议、不以名师出高徒为传统,也不易反映出对社会发展的重要贡献和真正实力。

      排名起初有重视校友社经地位、毕业后贡献和学术声誉的倾向,其中拥有历史悠久和资金充裕的学府,通常是偏向发达国家中的医学院。这种排名标准使发展中国家的大学无法与欧美的重点大学在同一个起跑点上竞争。再者菁英教育和大众教育之间的差别,以及发达国家和发展中国家大学之间的鸿沟也可能会扩大他们的优劣势。

      有一个特别的问题是,排名使某一时刻的品质与定义会留下一种固定的印象;而高等教育机构的使命是多样化的,所以仅仅把重点放在科学研究的实力上,会忽略了其他的维度,诸如教学、社区参与、第三职能、创新性,以及社会和经济影响。

      高等教育机构是复杂的组织,不同的院系和活动皆有不同的优势和弱点。根据所使用的标准和指标/权重的不同,对优秀程度的定义也可能变化。由于排名计算总分,使高等教育的复杂性被减少至一种具有意义的数据上,而差别被夸大了。

      尽管存在这些批评,俄罗斯、中国大陆、台湾、印度、日本、韩国、法国、德国和西班牙政府仍然非常努力于建立自己的世界级大学。

      大学排名世界排名

      大学排名世界大学学术排名(ARWU)

      世界大学学术排名是世界上最早的大学综合排名,也是影响力最大的排名之一,下面大学排名榜单为2017世界大学学术排名Top100,详细排名表及指标对比请查阅 Academic Ranking of World Universities 2017。

      排名大学名称University国家国家总分1哈佛大学Harvard University美国11002斯坦福大学Stanford University美国276.53剑桥大学University of Cambridge英国170.94麻省理工学院Massachusetts Institute of Technology美国370.45加州大学-伯克利University of California, Berkeley美国469.16普林斯顿大学Princeton University美国561.17牛津大学University of Oxford英国260.18哥伦比亚大学Columbia University美国658.89加州理工学院California Institute of Technology美国757.310芝加哥大学University of Chicago美国853.911耶鲁大学Yale University美国952.812加州大学-洛杉矶University of California, Los Angeles美国1052.513华盛顿大学University of Washington美国1150.314康奈尔大学Cornell University美国1249.615加州大学-圣地亚哥University of California, San Diego美国1349.516伦敦大学学院University College London英国347.117宾夕法尼亚大学University of Pennsylvania美国144618约翰霍普金斯大学Johns Hopkins University美国1545.719苏黎世联邦理工学院Swiss Federal Institute of Technology Zurich瑞士144.120华盛顿大学-圣路易斯Washington University in St. Louis美国1643.321加州大学-旧金山University of California, San Francisco美国1742.422西北大学(埃文斯顿)Northwestern University美国1841.923多伦多大学University of Toronto加拿大141.624东京大学The University of Tokyo日本141.524密歇根大学-安娜堡University of Michigan-Ann Arbor美国1941.526杜克大学Duke University美国204127伦敦帝国学院Imperial College London英国440.928威斯康星大学-麦迪逊University of Wisconsin - Madison美国2139.729纽约大学New York University美国2238.630哥本哈根大学University of Copenhagen丹麦138.531英属哥伦比亚大学University of British Columbia加拿大237.732爱丁堡大学The University of Edinburgh英国53733北卡罗来纳大学-教堂山University of North Carolina at Chapel Hill美国2336.934明尼苏达大学-双城University of Minnesota, Twin Cities美国2436.835京都大学Kyoto University日本236.736洛克菲勒大学Rockefeller University美国2536.637伊利诺伊大学厄巴纳-香槟分校University of Illinois at Urbana-Champaign美国2636.238曼彻斯特大学The University of Manchester英国636.139墨尔本大学The University of Melbourne澳大利亚135.940巴黎第六大学Pierre and Marie Curie University - Paris 6法国135.541巴黎第十一大学University of Paris-Sud (Paris 11)法国23542海德堡大学Heidelberg University德国134.843科罗拉多大学-玻尔得University of Colorado at Boulder美国2734.744卡罗林斯卡学院Karolinska Institute瑞典133.345加州大学-圣塔芭芭拉University of California, Santa Barbara美国2833.246伦敦国王学院King's College London英国733.147乌得勒支大学Utrecht University荷兰13348德克萨斯大学西南医学中心The University of Texas Southwestern Medical Center at Dallas美国2932.848清华大学Tsinghua University中国132.850慕尼黑工业大学Technical University Munich德国232.751德克萨斯州大学奥斯汀分校The University of Texas at Austin美国3032.552范德堡大学Vanderbilt University美国313253马里兰大学-大学城University of Maryland, College Park美国3231.854南加州大学University of Southern California美国3331.755昆士兰大学The University of Queensland澳大利亚231.656赫尔辛基大学University of Helsinki芬兰131.557慕尼黑大学University of Munich德国331.458苏黎世大学University of Zurich瑞士231.359格罗宁根大学University of Groningen荷兰231.160日内瓦大学University of Geneva瑞士33161布里斯托尔大学University of Bristol英国830.162奥斯陆大学University of Oslo挪威129.963乌普萨拉大学Uppsala University瑞典229.864加州大学-欧文University of California, Irvine美国3429.465奥胡斯大学Aarhus University丹麦229.166麦克马斯特大学McMaster University加拿大32967麦吉尔大学McGill University加拿大428.968匹兹堡大学University of Pittsburgh, Pittsburgh Campus美国3528.769巴黎高等师范学校Ecole Normale Superieure - Paris法国328.669根特大学Ghent University比利时128.671梅奥临床医学院Mayo Medical School美国3628.571北京大学Peking University中国228.573伊拉兹马斯大学Erasmus University荷兰328.474莱斯大学Rice University美国3728.274斯德哥尔摩大学Stockholm University瑞典328.276洛桑联邦理工学院Swiss Federal Institute of Technology Lausanne瑞士428.177普渡大学-西拉法叶Purdue University - West Lafayette美国382878莫纳什大学Monash University澳大利亚327.979罗格斯大学新布朗斯维克分校Rutgers, The State University of New Jersey - New Brunswick美国3927.880波士顿大学Boston University美国4027.780卡内基梅隆大学Carnegie Mellon University美国4027.780俄亥俄州立大学-哥伦布The Ohio State University - Columbus美国4027.783悉尼大学University of Sydney澳大利亚427.584名古屋大学Nagoya University日本327.285佐治亚理工学院Georgia Institute of Technology美国4327.185宾夕法尼亚州立大学-大学城Pennsylvania State University - University Park美国4327.185加州大学-戴维斯University of California, Davis美国4327.188莱顿大学Leiden University荷兰42788佛罗里达大学University of Florida美国462790鲁汶大学(佛兰德语)KU Leuven比利时226.991新加坡国立大学National University of Singapore新加坡126.891西澳大利亚大学The University of Western Australia澳大利亚526.893莫斯科国立大学Moscow State University俄罗斯126.693以色列理工学院Technion-Israel Institute of Technology以色列126.695巴塞尔大学University of Basel瑞士526.395哥廷根大学University of Goettingen德国426.397澳大利亚国立大学The Australian National University澳大利亚626.198加州大学-圣克鲁兹University of California, Santa Cruz美国472699卡迪夫大学Cardiff University英国925.999亚利桑那大学University of Arizona美国4825.9

      大学排名泰晤士高等教育世界大学排名

      下面大学排名表单为2018泰晤士高等教育世界大学排名,详细排名表及指标对比请查阅THE World University Rankings。

      排名学校名称学校英文名学生人数师生比国际生比例国家/地区1牛津大学University of Oxford20,40911.238%英国2剑桥大学University of Cambridge18,38910.935%英国3加州理工学院California Institute of Technology2,2096.527%美国3斯坦福大学Stanford University15,8457.522%美国5麻省理工学院Massachusetts Institute of Technology11,1778.734%美国6哈佛大学Harvard University20,3268.926%美国7普林斯顿大学Princeton University7,9558.324%美国8帝国理工学院Imperial College London15,85711.455%英国9芝加哥大学University of Chicago13,5256.225%美国10苏黎世联邦理工学院ETH Zurich – Swiss Federal Institute of Technology Zurich19,23314.638%瑞士10宾夕法尼亚大学University of Pennsylvania20,3616.520%美国12耶鲁大学Yale University12,1554.321%美国13约翰霍普金斯大学Johns Hopkins University15,4984.324%美国14哥伦比亚大学Columbia University26,5876.132%美国15加州大学洛杉矶分校University of California, Los Angeles39,2799.617%美国16伦敦大学学院University College London30,30410.549%英国17杜克大学Duke University15,2564.522%美国18加州大学伯克利分校University of California,Berkeley36,18213.117%美国19康奈尔大学Cornell University21,8509.824%美国20西北大学Northwestern University17,46612.818%美国21密歇根大学安娜堡分校University of Michigan41,8188.616%美国22新加坡国立大学National University of Singapore30,6021730%新加坡22多伦多大学University of Toronto69,42718.717%加拿大24卡耐基梅隆大学Carnegie Mellon University12,67613.545%美国25伦敦政治经济学院London School of Economics and Political Science10,06512.271%英国25华盛顿大学University of Washington44,94511.416%美国27爱丁堡大学University of Edinburgh26,75912.540%英国27纽约大学New York University43,8609.626%美国27北京大学Peking University42,1368.916%中国30清华大学Tsinghua University42,08913.79%中国31加州大学圣地亚哥分校University of California, San Diego29,63312.817%美国32墨尔本大学University of Melbourne42,11626.640%澳大利亚33佐治亚理工学院Georgia Institute of Technology20,77320.727%美国34英属哥伦比亚大学University of British Columbia51,88918.129%加拿大34慕尼黑大学LMU Munich36,09115.615%德国36伦敦大学国王学院King’s College London23,2071241%英国37伊利诺伊大学厄本那-香槟分校University of Illinois at Urbana-Champaign43,40222.823%美国38洛桑联邦理工学院École Polytechnique Fédérale de Lausanne9,92811.255%瑞士38卡罗琳学院Karolinska Institute7,42410.919%瑞典40香港大学University of Hong Kong18,3641842%香港41慕尼黑工业大学Technical University of Munich38,68954.423%德国42麦吉尔大学McGill University30,94013.326%加拿大43威斯康辛大学麦迪逊分校University of Wisconsin-Madison38,96010.712%美国44香港科技大学Hong Kong University of Science and Technology10,21423.131%香港45海德堡大学Heidelberg University28,87623.217%德国46东京大学University of Tokyo26,0006.710%日本47鲁汶大学(荷语)KU Leuven44,41237.115%比利时48澳洲国立大学Australian National University15,98619.335%澳大利亚49德克萨斯大学奥斯汀分校University of Texas at Austin48,56117.110%美国50布朗大学Brown University8,89810.720%美国50圣路易斯华盛顿大学Washington University in St Louis12,6007.517%美国

      大学排名QS世界大学排名

      QS世界大学排名是根据学术同行评议、全球雇主评价、教师人均论文引用量、师生比例、国际化程度等因素进行评比,但由于过度依赖于主观的同行评价因子(40%)以及过高的师生比(20%),因此QS排名是争议最大的排名之一。下面大学排名表单为QS世界大学排名2018前50名,详细排名表及指标对比请查阅QS World University Rankings。

      排名学校名称学校英文名国家/地区1麻省理工学院Massachusetts Institute of Technology (MIT)美国2斯坦福大学Stanford University美国3哈佛大学Harvard University美国4加州理工学院California Institute of Technology (Caltech)美国5剑桥大学University of Cambridge英国6牛津大学University of Oxford英国7伦敦大学学院UCL (University College London)英国8帝国理工学院Imperial College London英国9芝加哥大学University of Chicago美国10苏黎世联邦理工学院ETH Zurich - Swiss Federal Institute of Technology瑞士11南洋理工大学Nanyang Technological University, Singapore (NTU)新加坡12洛桑联邦理工学院Ecole Polytechnique Fédérale de Lausanne (EPFL)瑞士13普林斯顿大学Princeton University美国14康奈尔大学Cornell University美国15新加坡国立大学National University of Singapore (NUS)新加坡16耶鲁大学Yale University美国17约翰霍普金斯大学Johns Hopkins University美国18哥伦比亚大学Columbia University美国19宾夕法尼亚大学University of Pennsylvania美国20澳洲国立大学The Australian National University澳大利亚21杜克大学Duke University美国21密歇根大学安娜堡分校University of Michigan美国23伦敦大学国王学院King's College London英国23爱丁堡大学The University of Edinburgh英国25清华大学Tsinghua University中国26香港大学The University of Hong Kong香港27加州大学伯克利分校University of California, Berkeley (UCB)美国28西北大学Northwestern University美国28东京大学The University of Tokyo日本30香港科技大学The Hong Kong University of Science and Technology香港31多伦多大学University of Toronto加拿大32麦吉尔大学McGill University加拿大33加州大学洛杉矶分校University of California, Los Angeles (UCLA)美国34曼彻斯特大学The University of Manchester英国35伦敦政治经济学院London School of Economics and Political Science (LSE)英国36京都大学Kyoto University日本36首尔国立大学Seoul National University韩国38北京大学Peking University中国38加州大学圣地亚哥分校University of California, San Diego (UCSD)美国40复旦大学Fudan University中国41墨尔本大学The University of Melbourne澳大利亚41韩国高等科技学院KAIST - Korea Advanced Institute of Science & Technology韩国43巴黎高等师范学院Ecole normale supérieure, Paris法国44布里斯托大学University of Bristol英国45新南威尔士大学The University of New South Wales (UNSW Sydney)澳大利亚46香港中文大学The Chinese University of Hong Kong (CUHK)香港47卡耐基梅隆大学Carnegie Mellon University美国47昆士兰大学The University of Queensland澳大利亚49香港城市大学City University of Hong Kong香港50悉尼大学The University of Sydney澳大利亚

      2014年年底,美国老牌US News推出了usnews世界大学排名(US News Best Global Universities),侧重对高校学术实力的评价,以其较客观的指标迅速成为世界最具影响力的大学排名之一。

      而隶属于荷兰莱顿大学的科学技术研究所的莱顿(Leiden Ranking)排名是根据对世界大学的网络科学论文索引影响力进行了评级。2004年,隶属于西班牙国家研究委员会的网络计量研究室(Cybermetrics Lab)开始发布Webometrics排名是根据大学对世界在网络上的贡献进行的排名。2006年,美国新闻周刊(Newsweek) 发布了世界前100大学排名,主要是根据上海大学学术ARWU数据库与国际高等教育机构QS的数据库综合得出。2007年,台湾高等教育评鉴中心,为了科学考评世界大学的科学研究论文水平,衡量台湾地区的大学在世界大学中的学术地位,推出了世界科研论文质量进行的评比。2009年,另外一家隶属于西班牙国家研究委员会(CSIC)的SCImago Research Group所发布的SCImago大学排名是根据对国家以及大学期刊的评价得出的。

      大学排名中国排名

      中国主要大学排名评价数据体系:

      以综合实力为主的武书连综合榜带有非主流色彩的武书连一流榜;

      以高中生生源质量和大学社会声誉为主的网大生源排行榜

      中国校友会排出的校友会排行榜;

      武汉大学独自研究的武大排行榜;

      高等教育观察发布的HRE大学综合排名;

      上海交大世界一流大学研究中心和最好大学网发布的中国最好大学排名中国两岸四地大学排名

      武书连中国大学排名

      下面大学排名表单为武书连中国大学排名2013-2014前50名,详细排名表及指标对比请查阅其排名博客。

      排名

      校名

      总得分

      学校类型

      学校参考类型

      1

      吉林大学?

      209.62

      综合

      理科类

      研究1型

      2

      浙江大学?

      205.14

      综合

      综合类

      研究1型

      3

      北京大学

      191.51

      理工?

      文理类

      研究1型

      4

      清华大学

      160.01

      综合

      理科类

      研究1型

      5

      上海交通大学

      147.85

      综合

      文理类

      研究1型

      6

      复旦大学

      126.91

      综合

      综合类

      研究1型

      7

      南京大学

      111.4

      综合

      综合类

      研究2型

      8

      武汉大学

      111.39

      综合

      综合类

      研究2型

      9

      四川大学

      108.19

      综合

      综合类

      研究2型

      10

      山东大学

      104.98

      综合

      综合类

      研究2型

      11

      中山大学

      101.85

      理工

      文理类

      研究2型

      12

      华中科技大学

      97.62

      理工

      工学类

      研究2型

      13

      哈尔滨工业大学

      95.57

      综合

      综合类

      研究2型

      14

      南开大学

      88.94

      综合

      文理类

      研究1型

      15

      西安交通大学

      81.45

      综合

      文理类

      研究2型

      16

      中南大学

      77.19

      综合

      理科类

      研究2型

      17

      中国科学技术大学

      76.85

      理工

      理科类

      研究1型

      18

      中国人民大学

      71.66

      综合

      文科类

      研究2型

      19

      东南大学

      69.82

      综合

      工学类

      研究2型

      20

      天津大学

      68.15

      理工

      工学类

      研究2型

      21

      大连理工大学

      65.08

      理工

      工学类

      研究2型

      22

      北京师范大学

      63.62

      师范

      文理类

      研究2型

      23

      厦门大学

      63.57

      综合

      综合类

      研究2型

      24

      华南理工大学

      62.25

      理工

      工学类

      研究2型

      25

      同济大学

      61.46

      理工

      工学类

      研究2型

      26

      重庆大学

      54.64

      综合

      文理类

      研究2型

      27

      北京航空航天大学

      54.54

      理工

      工学类

      研究2型

      28

      西北工业大学

      52.76

      理工

      工学类

      研究2型

      29

      兰州大学

      52.71

      综合

      理学类

      研究2型

      30

      北京理工大学

      49.37

      理工

      工学类

      研究2型

      31

      中国农业大学

      48.45

      农林

      理科类

      研究1型

      32

      湖南大学

      46.91

      综合

      文理类

      研究2型

      33

      华东师范大学

      45.22

      师范

      文理类

      研究2型

      34

      郑州大学

      43.05

      综合

      综合类

      研教2型

      35

      华东理工大学

      41.21

      理工

      工学类

      研究2型

      36

      南京航空航天大学

      40.7

      理工

      文理类

      研究2型

      37

      苏州大学

      40.67

      综合

      综合类

      研教1型

      38

      南京农业大学

      38.9

      农林

      文理类

      研究1型

      39

      电子科技大学

      38.73

      理工

      工学类

      研教2型

      40

      华中师范大学

      37.9

      师范

      文理类

      研教1型

      41

      上海大学

      36.58

      综合

      综合类

      研教1型

      42

      武汉理工大学

      35.53

      理工

      文理类

      研教2型

      43

      西南大学

      34.78

      综合

      综合类

      研教2型

      44

      东北师范大学

      33.96

      师范

      文理类

      研教1型

      45

      西安电子科技大学

      32.51

      理工

      工学类

      研教2型

      46

      东北大学

      32.44

      理工

      文理类

      研教2型

      47

      南京理工大学

      32.04

      理工

      工学类

      研教1型

      48

      西北农林科技大学

      31.04

      农林

      理科类

      研教1型

      49

      暨南大学

      30.9

      综合

      综合类

      研教1型

      50

      东华大学

      30.86

      理工

      工学类

      研教1型

      中国两岸四地大学排名

      下面大学排名表单为2015中国·两岸四地大学排名前50名,详细排名表及指标对比请查阅两岸四地大学排名2015。

      名次公布校名地区总分1清华大学(北京)大陆100.02清华大学(新竹)台湾87.93台湾大学台湾85.84北京大学大陆78.05香港中文大学香港72.36香港大学香港70.37香港科技大学香港69.98中国科学技术大学大陆67.59浙江大学大陆64.410复旦大学大陆62.511交通大学(新竹)台湾62.312上海交通大学大陆61.913香港城市大学香港55.414香港理工大学香港51.015成功大学台湾49.116阳明大学台湾48.017南京大学大陆46.218中央大学台湾45.419中山大学(广州)大陆44.220台湾科技大学台湾44.121华中科技大学大陆43.322中山大学(高雄)台湾43.223中国农业大学大陆42.824北京航空航天大学大陆42.725北京师范大学大陆42.426武汉大学大陆41.727西安交通大学大陆41.228南开大学大陆40.629吉林大学大陆40.430哈尔滨工业大学大陆39.931同济大学大陆38.932东南大学大陆38.233天津大学大陆37.434中国人民大学大陆37.335长庚大学台湾36.936大连理工大学大陆35.937四川大学大陆35.538厦门大学大陆35.439中南大学大陆35.240北京理工大学大陆35.141中兴大学台湾33.542山东大学大陆32.443香港浸会大学香港32.344华南理工大学大陆32.045华东师范大学大陆31.746澳门科技大学澳门30.747北京科技大学大陆30.248中国石油大学(北京)大陆30.149澳门大学澳门29.750中国医药大学台湾29.6

      2015年中国最好大学排名·综合排名

      下面大学排名表单为2015中国最好大学排名·综合排名前100名,详细排名表及指标对比请查阅2015中国最好大学排名·综合排名。

      排名学校名称省市总分1清华大学北京94.12北京大学北京813浙江大学浙江79.94上海交通大学上海78.45复旦大学上海71.76中国科学技术大学安徽64.97南京大学江苏648哈尔滨工业大学黑龙江63.29华中科技大学湖北60.69东南大学江苏60.611中山大学广东60.512北京航空航天大学北京59.213同济大学上海58.814武汉大学湖北57.914四川大学四川57.916南开大学天津57.417西安交通大学陕西57.118大连理工大学辽宁56.619天津大学天津5620山东大学山东55.921吉林大学吉林5522华南理工大学广东54.423厦门大学福建5424北京师范大学北京53.625北京理工大学北京52.226中国人民大学北京51.327华东理工大学上海50.628中南大学湖南50.528重庆大学重庆50.530东北大学辽宁50.331华东师范大学上海5032南京航空航天大学江苏49.832中国石油大学北京49.834苏州大学江苏49.535湖南大学湖南4935电子科技大学四川4935中国农业大学北京4938西北工业大学陕西48.639上海大学上海4839北京科技大学北京4841中国地质大学湖北47.642南京理工大学江苏47.543北京邮电大学北京47.444北京交通大学北京47.245北京化工大学北京46.746西安电子科技大学陕西46.546华北电力大学北京46.546武汉理工大学湖北46.549东华大学上海46.250华中师范大学湖北45.751东北师范大学吉林45.251兰州大学甘肃45.253福州大学福建4554江南大学江苏44.855首都医科大学北京44.556中国矿业大学江苏44.457合肥工业大学安徽43.858中国海洋大学山东43.459暨南大学广东43.260华中农业大学湖北42.861哈尔滨工程大学黑龙江42.762河海大学江苏42.463浙江工业大学浙江42.164南京农业大学江苏41.964南京师范大学江苏41.964西南交通大学四川41.967北京工业大学北京41.468南京医科大学江苏41.368中国药科大学江苏41.370浙江师范大学浙江41.270华南师范大学广东41.272西北农林科技大学陕西40.973大连海事大学辽宁40.873西南大学重庆40.875北京林业大学北京40.576西北大学陕西40.476南京工业大学江苏40.476宁波大学浙江40.479浙江理工大学浙江40.379江苏大学江苏40.379陕西师范大学陕西40.382安徽大学安徽40.183燕山大学河北4084湘潭大学湖南39.985长安大学陕西39.886杭州师范大学浙江39.687南方医科大学广东39.388北京中医药大学北京39.289杭州电子科技大学浙江39.189河北工业大学河北39.191湖北大学湖北38.992沈阳药科大学辽宁38.893上海师范大学上海38.694浙江工商大学浙江38.594郑州大学河南38.594湖南师范大学湖南38.597广西大学广西38.497南京邮电大学江苏38.499上海理工大学上海38.2100河北大学河北38.1

      2015校友会网大学排行榜

      名次学校名称类型地区排名总分2015办学类型、等级和层次地区排名办学类型星级排名办学层次1北京大学综合北京1100.00中国研究型6星级中国顶尖大学2清华大学理工北京298.23中国研究型6星级中国顶尖大学3复旦大学综合上海182.22中国研究型5星级中国一流大学4武汉大学综合湖北181.88中国研究型5星级中国一流大学5中国人民大学综合北京381.67中国研究型6星级中国顶尖大学6浙江大学综合浙江181.66中国研究型5星级中国一流大学7上海交通大学综合上海281.44中国研究型5星级中国一流大学8南京大学综合江苏180.87中国研究型5星级中国一流大学9中国科学技术大学理工安徽175.88中国研究型6星级中国顶尖大学10国防科学技术大学理工湖南175.75中国研究型6星级中国顶尖大学11吉林大学综合吉林175.68中国研究型5星级中国一流大学12北京师范大学师范北京475.31中国研究型5星级中国一流大学13南开大学综合天津175.08中国研究型5星级中国一流大学14中山大学综合广东175.07中国研究型5星级中国一流大学15四川大学综合四川175.04中国研究型5星级中国一流大学16华中科技大学理工湖北274.98中国研究型5星级中国一流大学17西安交通大学综合陕西174.31中国研究型5星级中国一流大学18同济大学理工上海373.07中国研究型5星级中国一流大学19中南大学综合湖南273.02中国研究型5星级中国一流大学20哈尔滨工业大学理工黑龙江172.74中国研究型5星级中国一流大学21山东大学综合山东172.45中国研究型5星级中国一流大学22厦门大学综合福建172.32中国研究型5星级中国一流大学23东南大学综合江苏271.54中国研究型5星级中国一流大学24天津大学理工天津271.53中国研究型5星级中国一流大学25重庆大学综合重庆170.92中国研究型5星级中国一流大学26北京航空航天大学理工北京570.88中国研究型5星级中国一流大学27华东师范大学师范上海469.95中国研究型5星级中国一流大学28东北大学理工辽宁169.11中国研究型5星级中国一流大学29北京理工大学理工北京668.80中国研究型5星级中国一流大学30华中师范大学师范湖北368.62中国研究型5星级中国一流大学31大连理工大学理工辽宁268.61中国研究型4星级中国高水平大学32西北工业大学理工陕西268.16中国研究型4星级中国高水平大学33华南理工大学理工广东268.07中国研究型4星级中国高水平大学34湖南大学综合湖南367.76中国研究型4星级中国高水平大学35中国农业大学农林北京767.36行业特色研究型5星级中国一流大学36兰州大学综合甘肃167.20中国研究型4星级中国高水平大学37电子科技大学理工四川267.12行业特色研究型4星级中国高水平大学38北京协和医学院医药北京866.80行业特色研究型5星级中国一流大学39东北师范大学师范吉林266.73行业特色研究型4星级中国高水平大学40北京科技大学理工北京966.53行业特色研究型4星级中国高水平大学41西北大学综合陕西366.52区域研究型4星级中国高水平大学42武汉理工大学理工湖北466.34行业特色研究型4星级中国高水平大学43长安大学理工陕西466.28行业特色研究型4星级中国高水平大学44北京交通大学理工北京1066.20行业特色研究型4星级中国高水平大学45中国地质大学理工湖北566.19行业特色研究型4星级中国高水平大学46中国矿业大学理工江苏366.15行业特色研究型4星级中国高水平大学47南京农业大学农林江苏466.00行业特色研究型4星级中国高水平大学48南京师范大学师范江苏565.91区域特色研究型4星级中国高水平大学48哈尔滨工程大学理工黑龙江265.91行业特色研究型4星级中国高水平大学50华中农业大学农林湖北665.84行业特色研究型4星级中国高水平大学51华东理工大学理工上海565.74行业特色研究型4星级中国高水平大学52中国海洋大学综合山东265.61行业特色研究型4星级中国高水平大学53南京理工大学理工江苏665.60行业特色研究型4星级中国高水平大学54解放军信息工程大学理工河南165.53行业特色研究型5星级中国一流大学55西南交通大学理工四川365.47行业特色研究型4星级中国高水平大学56西南大学综合重庆265.36区域研究型4星级中国高水平大学57第三军医大学医药重庆365.32行业特色研究型5星级中国一流大学58暨南大学综合广东365.26区域研究型3星级中国知名大学59上海财经大学财经上海665.21行业特色研究型5星级中国一流大学60第二军医大学医药上海765.15行业特色研究型5星级中国一流大学61北京邮电大学理工北京1165.06行业特色研究型4星级中国高水平大学62中国政法大学政法北京1265.02行业特色研究型5星级中国一流大学63云南大学综合云南164.98区域研究型4星级中国高水平大学64第四军医大学医药陕西564.85行业特色研究型5星级中国一流大学64南京航空航天大学理工江苏764.85行业特色研究型4星级中国高水平大学66合肥工业大学理工安徽264.83行业特色研究型4星级中国高水平大学67中国石油大学理工山东364.73行业特色研究型4星级中国高水平大学68湖南师范大学师范湖南464.69区域研究型3星级中国知名大学68西北农林科技大学农林陕西664.69行业特色研究型4星级中国高水平大学70苏州大学综合江苏864.68区域研究型3星级中国知名大学71西安电子科技大学理工陕西764.62行业特色研究型4星级中国高水平大学72河海大学理工江苏964.52行业特色研究型4星级中国高水平大学73中南财经政法大学财经湖北764.40行业特色研究型5星级中国一流大学74郑州大学综合河南264.29区域研究型3星级中国知名大学75华南师范大学师范广东464.26区域特色研究型3星级中国知名大学76西南财经大学财经四川464.25区域特色研究型4星级中国高水平大学77南昌大学综合江西164.24区域研究型3星级中国知名大学78东华大学理工上海864.20行业特色研究型4星级中国高水平大学79上海大学综合上海964.19区域研究型3星级中国知名大学80北京化工大学理工北京1364.06行业特色研究型4星级中国高水平大学81中央财经大学财经北京1463.97区域特色研究型4星级中国高水平大学82中央民族大学民族北京1563.86行业特色研究型4星级中国高水平大学83陕西师范大学师范陕西863.82区域特色研究型3星级中国知名大学84福州大学理工福建263.81区域研究型3星级中国知名大学85北京林业大学农林北京1663.80行业特色研究型4星级中国高水平大学86解放军理工大学理工江苏1063.76行业特色研究型4星级中国高水平大学87对外经济贸易大学财经北京1763.72区域特色研究型4星级中国高水平大学88华北电力大学理工北京1863.68区域特色研究型3星级中国知名大学89广西大学综合广西163.67区域研究型3星级中国知名大学89华南农业大学农林广东563.67区域特色研究型3星级中国知名大学91北京工业大学理工北京1963.63区域研究型3星级中国知名大学92首都师范大学师范北京2063.60区域特色研究型3星级中国知名大学93福建师范大学师范福建363.56区域特色研究型3星级中国知名大学94东北林业大学农林黑龙江363.49区域特色研究型3星级中国知名大学95山西大学综合山西163.46区域研究型3星级中国知名大学96燕山大学理工河北163.44区域研究型3星级中国知名大学97首都医科大学医药北京2163.42区域特色研究型4星级中国高水平大学98新疆大学综合新疆163.41区域研究型3星级中国知名大学99南方医科大学医药广东663.39区域特色研究型4星级中国高水平大学99浙江工业大学理工浙江263.39区域特色研究型3星级中国知名大学

      大学排名香港排名

      1、香港大学。

      作为香港历史悠久、实力雄厚的大学,香港大学的历史可以追溯到1910年。虽说香港是国际金融中心,且备受欧美文化的影响,但香港大学却蕴含着浓浓的中国特色,从校训“明德格物”可见一斑。这源出《大学》的名句,至今仍影响着每一个港大人。

      2、香港科技大学。以培养科技人才为办学出发点的香港科技大学,位于九龙半岛东侧风景迷人的清水湾畔。与其他几所依山而建的大学相比,香港科技大学有更胜一筹的地方--它建造在临海之处,依山面海,使科大成为世界上最美丽的大学之一,在其中行走,有一种一览众山小的豁达与豪迈。

      3、香港中文大学,光是这名字就已经让无数怀有文学梦想的年轻人心潮澎湃。走在中文大学的校园中,更有一种安静和惬意之感。香港中文大学依山而建,绿树成荫,静静的校园里总能看到在课余时间沿山慢跑的学生。在中文大学,你能听见小鸟不绝于耳的叫声,看到清澈的池塘里鱼儿自由游动,富有历史感的教学楼与教学楼之间是满目的自然美景,如同世外桃源令人神往。

      4、香港理工大学处于香港的中心地带。从拥挤的地铁站走出来,就能看到热情又充满活力的理工大学标志建筑,顿时有一种柳暗花明又一村的喜悦之感。一走进以红色为主色调的香港理工大学,映入眼帘的就是红色的教学楼、指示牌、路标。而周围则是来来往往笑着交谈着的充满活力的学生。

      5、香港浸会大学。另外两所处于繁华的九龙塘的大学是香港浸会大学和香港城市大学。由于浸会大学由基督教所创办,所以学校就具有基督教教育传统,从浸会大学的校训“笃信力实”中就能看出建校者希望学生能够忠实自己的信仰,并努力实行。事实上,学校的整个学习环境与氛围完全与宗教无关,相反,浓郁的学术氛围、完善的教学设备,让人在踏进学校的第一步,就被她深深吸引,有一种“人生若只如初见”的奇妙感。

      6、香港城市大学。与香港浸会大学距离很近的香港城市大学,则是以一个“小”字出名。位于寸土寸金的九龙塘中心地带的城市大学,虽然很“迷你”,但也拥有完备的教学设施而显得“麻雀虽小,五脏俱全”。同时,从城市大学步行到香港的购物广场--又一城也只需要几分钟的时间,这也成为了香港城市大学的独特魅力之一。

      7、香港教育学院。在热闹的九龙塘欣赏了香港浸会大学和香港城市大学后,我们再到山中去探访一下香港教育学院,也就是我的母校。香港教育学院位于新界大埔区,学校建在山的中部,放眼望去,是一望无际的青山,青山之中则点缀着香港教育学院。教院的学子,如果起得早,可以看到香港日出的整个过程,感受着山间清新的空气与“横看成岭侧成峰”的诗意,那种美感不言而喻。

      8、香港岭南大学。最后要介绍的是香港岭南大学,这所办学历史可追溯到1888年的大学,可谓在历史的浸染中,越发幽香。岭南大学位于香港屯门虎地,和城市大学一样,岭南大学也是玲珑小巧型。岭南大学没有理科和工科,它的英文、中文和哲学则是相当出名。

      大学排名质疑

      武书连大学排行榜的质疑

      09年,有媒体质疑成都理工大学在04、06两年邀请武书连做讲座,并给予其数万元钱。后在武书连所在课题组发布的《中国大学排行榜》中使该校名次提升20余位。

      12年,有媒体质疑武书连所在课题组发布的《中国大学排行榜》将浙江大学排在第一位,高于清华大学与北京大学。同时,有文章质疑其排名权力。

      同年,有文章质疑武书连所在课题组发布的《中国大学排行榜》只重数量,不重质量。指用其指标体系和算法,测算美国加州理工学院的人才培养得分无缘进入武书连排行榜单的前500名。

      校友会网排行榜的质疑

      08年,有媒体质疑中国校友会网大学评价课题组发布《2008中国大学评价研究报告》的权威性。

      11年,有媒体质疑中国校友会网大学评价课题组发布的《中国造富大学排行榜》用金钱衡量大学价值,质疑部分大学金钱至上、急功近利的现状。

      大学排行之我见

      首先明确一点,大学排名很有必要的,是积极的,但是为了让大学排名有更好的发展,更有信服力,以下几点个人意见希望能起到积极作用。

      大学排名只是民间进行的非国家官方数据,因而仁者见仁智者见智,不可能说排名高的大学一定比排名低的大学好。在2000年高校大合并,造就了一批综合性大学,他们多数是有几所专业性大学合并,一下子扩充学科,具体的学科整合发展并没有多少,只是简单的叠加。而在排名时数量上占据优势,排名比较靠前。而一些专业型大学,受到学科数量限制,自然排名较低。但是他们在某些专业学科上的地位非综合大学所能比,这就是忽视质量追求数量的结果。它们的比较不是建立在平等的条件下进行的。这就使得许多大学为了大学“更好”,一味的扩充学科,适当的扩充是好的,但是很多学校为了扩充,花费了太多精力,导致其优势学科受到影响。另外这对于考生也是不公平的,他们报考学校地位高,但是实际专业却不一定好。这种情况同样出现在很多综合性大学中。因此,对于高考考生,家长,老师通过排名简单的选择大学是不可取的,尤其是在大学排名相邻之间判断高低,更不可取。

      大学排名既要兼顾数量又不能忽视质量。个人认为以大学为整体去排名是不好的,排名应该进一步细分。例如,以工科专业排名,哲学学科排名,虽然这样变得比较繁琐,甚至一所大学排名有多个名次,但是,只有这样,对于政府来说,与其对综合大学简单一味的扶持不如转化到对多所学校顶尖学科扶持上,使得扶持更有效率;对于个人来说,更能全面的了解大学,正确认识大学,才能明晰该所大学到底怎样;对于大学来说,才能有一个公正的地位名次。

      大学排行榜中国排行

      大学排行榜历史沿革

      1985年《中共中央关于教育体制改革的决定》中提出“对高等学校的办学水平进行评估”后,有关机构就开始了对国内大学的排名。

      1987年9月,由中国管理科学研究院赵红州研究员、蒋国华教授等发表了中国第一个大学排名。

      1992年后,国内十余个单位发表过超过30个不同类型的大学排名,全部出自民间。

      2009年5月,中国教育部有关负责人表示,教育部不赞成、不支持大学排行榜,坚决反对借此向高校拉赞助。教育部新闻发言人续梅说,大学排行榜是一些民间机构的民间行为,教育部从未组织过大学排行榜的活动,也不支持搞大学排行榜,不赞成对高校进行简单的综合排名。续梅强调,教育部坚决反对排名机构对高校的拉赞助行为,坚决制止类似的贿赂行为。“教育部支持不久前南开、天大等高校拒交排名赞助费的做法。”据介绍,前不久,天津大学龚克校长、南开大学新闻发言人吴志成教授曾公开透露,曾有大学排行榜制作机构找上门来索要“赞助”,遭到学校拒绝。

      大学排行榜发展现状

      大学排名经过二十多年的大浪淘沙,目前国内最具影响的大学排行榜一般认为有三个,按照存续时间排列依次为:

      1、中国管理科学研究院自1993年开始每年发布《中国大学评价》,课题组组长武书连。但其排行的商业性质及负面报道不绝于耳。

      2、深圳网大公司自1999年开始发布中国大学排行榜,数据来自向院士、学者和校长发放的调查问卷。

      3、中国校友会网大学研究团队自2003年起已连续11年开展中国大学评价工作,得到了社会各界广泛关注和好评,研究团队基于中国大学的人才培养、科学研究和社会服务三大职能,从国际影响、国家发展和社会贡献三大视角审视和考量中国大学,侧重从“校友成就”与“学术成就”对中国大学进行选优排序。

      大学排行榜排行情况

      三大排行榜中均进入前十有七所,即社会共识初步成熟,分别为:

      清华大学、北京大学、复旦大学、中国科学技术大学、浙江大学、上海交通大学、南京大学。

      三大排行榜中均进入前二十有十七所,即社会共识高度成熟,分别为:

      除了前七所外,还有武汉大学、中山大学、四川大学、哈尔滨工业大学、厦门大学、西安交通大学、南开大学、中南大学、中国人民大学、北京师范大学

      主流排行榜前20排名

      名次学校名称地区进入百强次数2016年排名情况排名办学类型星级办学等级1北京大学北京141中国研究型7星级世界知名高水平大学2清华大学北京142中国研究型7星级世界知名高水平大学3复旦大学上海143中国研究型6星级中国顶尖大学4武汉大学湖北144中国研究型6星级中国顶尖大学5浙江大学浙江145中国研究型6星级中国顶尖大学6中国人民大学北京146中国研究型6星级中国顶尖大学7上海交通大学上海147中国研究型6星级中国顶尖大学8南京大学江苏148中国研究型6星级中国顶尖大学9中山大学广东149中国研究型7星级世界知名高水平大学10国防科学技术大学湖南210中国研究型5星级中国一流大学11吉林大学吉林1411中国研究型5星级中国一流大学12中国科学技术大学安徽1412中国研究型6星级中国顶尖大学13华中科技大学湖北1413中国研究型5星级中国一流大学14四川大学四川1414中国研究型5星级中国一流大学15北京师范大学北京1415中国研究型5星级中国一流大学16南开大学天津1416中国研究型5星级中国一流大学17西安交通大学陕西1417中国研究型5星级中国一流大学18中南大学湖南1418中国研究型5星级中国一流大学19同济大学上海1419中国研究型5星级中国一流大学20天津大学天津1420中国研究型5星级中国一流大学

      据悉,北京大学雄居2016中国大学排行榜榜首,实现9连冠;清华大学列第二,复旦大学居第三,武汉大学列第四,浙江大学居第五。吉林大学珠海学院、河南理工大学万方科技学院和四川大学锦江学院列2016中国独立学院排行榜前三甲;武昌首义学院、文华学院和山东英才学院居2016中国民办大学排行榜前三强。北京大学、清华大学、中国科学院大学、复旦大学等36所大学入选2016年中国研究型大学名单。最新2016中国两岸四地大学排行榜显示,北京大学、清华大学、中国科学院大学、国防科学技术大学、台湾大学、香港大学和香港中文大学等荣膺2017中国七星级大学,跻身世界知名高水平大学、中国顶尖大学前列、接近世界一流大学水平。

      大学排行榜社会评价

      1、大学排行榜自出现以来就饱受非议。

      这些排行榜全是民间组织搞的,而教育部官方从未发布过此类排名。由于缺乏信息的透明度,大学排行榜的公信力不高,甚至成为某些组织的牟利手段。由于各个评价组织的标准不同,各排行榜之间差异很大。大学排行榜的发布、制作,愈发走向泛滥,是因为没有资质要求,几个研究者搞出一套“标准”,然后联系网站或报纸,就可发布自称“权威”的排行榜。大学排行榜的出现适应了社会的需要,但在一定程度上误导了社会。它把一所大学仅用几组数据来衡量,并且数据的真实性极具怀疑性,让人们对大学的认识肤浅化,并一定程度上导致大学生的浮躁心态,各个大学之间互相攀比、互相攻讦时常见诸网络。这种指标化的评比方式严重影响了中国大学的发展。复旦大学校长杨玉良就在《人民日报》撰文指出,在不符合科学精神的评估及评价体系下,大学很有可能沦为大学排行榜里的大学,“一流大学”成为指标化和数字里的“一流大学”。与大学排行榜相对应的评价、评估方法,正在成为一种“制度”,污染着“学术空气”。

      2、大学排行榜指标不科学、不合理。

      国外大学排行榜虽然已有几十年,每每排行榜发布都会引起争议,原因在于衡量大学发展的指标十分复杂。就是排名第一的大学,也经常呼吁受教育者不宜以排行榜作为选择大学的标准。我国大学排行榜的科学性、合理性更存在严重问题,不少排行榜都以学校办学规模(包括学生规模、校园面积、教师数、论文数、经费数、获奖数等)作为评价指标,这种指标选择,与学校追求高大全、注重外延发展、不强调内涵质量有关。

      3、大学排行榜潜规则盛行。

      受教育者选择学校、社会机构选择教育合作方,需要更充分的教育信息,不少人由此看到了大学排行榜制作的商机。本来,在商言商,排行榜制作机构如果能努力提高排行榜数据收集的真实性、客观性,努力提高排行榜发布的规范性、科学性,为社会提供更好的教育信息服务,就会是好事。令人遗憾的是,一些排行榜机构,要么赤裸裸地向学校要赞助,要么变相提出对学校进行咨询,也有一些学校主动联系排行榜机构,希望通过赞助获得更好的排名。排行榜和赞助挂钩后,排行榜本身已变得毫无价值。

      但是,从另一方面来讲,中国确实需要一个大学排行榜,来对各个大学的真正实力进行评价,帮助高考考生对各所大学有更全面客观的了解,也促进大学的建设。这个评价必须更为全面,更有说服力,这就需要规范大学排名。

      大学排行榜专家评价

      2014年5月27日,87岁高龄的中国科学院院士、南京大学教授王德滋表示,他最反感的就是各式各样的“大学排行榜”。

      现在的学术环境不太好,是急功近利,急于求成,浮躁的。造成这样的原因是现在社会上流传着各式各样大学的排行榜,这个大学的排行榜啊,对大学校长的压力太大,而大学的排行榜基本上是科研的排行榜,不太注意人才的培养,是看科研的情况,所以导向有问题。

      错误的导向,带来错误的评价体系。现在科技评价体系的问题在于 太强调发表的SCI论文的数量,不重视质量,不重视贡献。

      王德滋强调,不要去太注意数量,不以数量论英雄,而要强调质量、强调贡献,学风浮躁对青年人的影响太大。老一代科研工作者,潜心研究,科研成果给整个国家甚至带来了转折性的变化,但他们却很少去关注自己的哪篇论文发表了。

      大学排行榜规范措施

      信息公开

      加强教育部门和学校的教育信息公开与教育信息服务。我国大学排行榜,之所以水平低、公信力低却依然有市场,能生存,在于教育信息不公开,受教育者和社会获得的教育信息十分有限。政府和学校教育信息公开,将减少造假数据的空间,促使排行机构提供更好的信息服务。

      制定规范

      制定大学排行榜行业规范。必须改变各自为政、标准混乱的问题,要对排行榜制作、发布的资质,制作、发布的渠道,相关商业行为进行严格规范。

      加强监督

      加强舆论监督和法律监督。如果说排行榜发布者的资质、所选指标的科学性,还可归属于学术水平、学术观念问题,大学排行榜的潜规则则属于学术欺诈和商业欺诈的范畴—— 排行榜制作机构打着“学术”的旗号,推出掺假的“学术成果”,此为“学术欺诈”;把以上成果向社会发布,制作成杂志、图书售卖,误导购买这一产品的受教育者的选择,此为“商业欺诈”;在排行榜制作、 发布的学术与商业活动中,索要赞助等行为,还涉嫌商业贿赂。以上种种,应以司法途径加以治理。

      大学排行榜网络排行

      2012年12月20日,中国校友会网最新编制完成《2013中国大学评价研究报告》,这是中国校友会网大学研究团队连续第11年发布中国大学排行榜,报告公布了最新的2013中国大学排行榜100强和2013中国一流大学名单。其中,北京大学问鼎2013中国大学排行榜榜首,连续6年蝉联中国大学排行榜第一,清华大学居第二,复旦大学列第三,浙江大学居第四,上海交通大学名列第五。特别值得关注的是,2012年新成立的中国科学院大学(简称国科大)因指标数据原因未能列入2013中国大学排行榜百强,但在最新的2013中国一流大学名单中,“国科大”跻身其中,与北大、清华、港大和台大等两岸四地大学共同入选中国一流大学;报告指出,国科大的诞生将在短期内挑战北大清华的霸主地位,提前将中国大学竞争带入“三足鼎立”时代;2012年备受社会瞩目、被视作中国高等教育综合改革“试验田”的南方科技大学未上榜。

      在中国校友会网2013中国一流大学遴选中,考虑了不同类型院校在办学体制、办学特色和办学定位的差异和特色,首次将中国大陆军事公安类院校纳入中国一流大学评价,并增设了艺术体育和私立/民办高校等类一流大学名单。统计显示,在入围中国校友会网2013年中国一流大学排行榜的公立高校中,大陆高校有34所(其中,军事和公安类院校3所);港澳台地区高校共有9所,香港3所,台湾6所,澳门无高校入围;入选艺术体育院校类中国一流大学的高校有12所,港澳台无高校入围;入围中国一流民办大学的高校有24所,港澳台私立大学有9所,大陆民办高校有15所,中外合作办学大学2所;2013年是中国校友会网连续第3年发布“中国一流大学排行榜”。

      中国校友会网2016中国大学排行榜”100强

      名次学校名称类型所在地区总分人才培养科学研究社会影响2016办学类型、等级和层次办学类型星级排名办学层次1北京大学综合北京100.00100.00100.0097.16中国研究型7星级世界知名高水平大学2清华大学理工北京98.5096.0599.10100.00中国研究型7星级世界知名高水平大学3复旦大学综合上海82.7983.2081.0582.91中国研究型6星级中国顶尖大学4武汉大学综合湖北82.4382.1982.3681.43中国研究型6星级中国顶尖大学5浙江大学综合浙江82.3882.2282.8680.41中国研究型6星级中国顶尖大学6中国人民大学综合北京81.9881.3982.0281.62中国研究型6星级中国顶尖大学7上海交通大学综合上海81.7681.7582.4579.20中国研究型6星级中国顶尖大学8南京大学综合江苏80.4380.9479.7478.94中国研究型6星级中国顶尖大学9国防科学技术大学理工湖南80.3179.6686.8470.54中国研究型7星级世界知名高水平大学10中山大学综合广东76.4675.4076.4877.50中国研究型5星级中国一流大学11吉林大学综合吉林76.0178.3274.9171.66中国研究型5星级中国一流大学12中国科学技术大学理工安徽75.1474.6776.4873.05中国研究型6星级中国顶尖大学13华中科技大学理工湖北75.1276.5874.9371.25中国研究型5星级中国一流大学14四川大学综合四川74.9976.3173.5873.26中国研究型5星级中国一流大学15北京师范大学师范北京74.7574.9974.2174.02中国研究型5星级中国一流大学16南开大学综合天津74.4674.7975.0071.92中国研究型5星级中国一流大学17西安交通大学综合陕西73.5674.7672.3671.87中国研究型5星级中国一流大学18中南大学综合湖南73.1374.3671.5871.92中国研究型5星级中国一流大学19同济大学理工上海72.8573.9168.4976.24中国研究型5星级中国一流大学20天津大学理工天津72.8172.5469.6677.15中国研究型5星级中国一流大学21哈尔滨工业大学理工黑龙江72.7274.1270.8171.72中国研究型5星级中国一流大学21山东大学综合山东72.7274.3771.6469.95中国研究型5星级中国一流大学23厦门大学综合福建72.2372.0370.5174.35中国研究型5星级中国一流大学24东南大学综合江苏71.3573.6068.1570.58中国研究型5星级中国一流大学25北京航空航天大学理工北京70.5870.6869.8770.68中国研究型5星级中国一流大学26东北大学理工辽宁69.5569.8866.7472.39中国研究型5星级中国一流大学27重庆大学综合重庆69.5470.6366.1871.58中国研究型5星级中国一流大学28华东师范大学师范上海69.5269.8568.7069.40中国研究型5星级中国一流大学29大连理工大学理工辽宁68.8470.2966.4368.74中国研究型5星级中国一流大学30北京理工大学理工北京68.7268.9765.7372.03中国研究型5星级中国一流大学31华南理工大学理工广东68.4770.1665.2569.12中国研究型4星级中国高水平大学32中国农业大学农林北京68.0568.1266.1170.23行业特色研究型5星级中国一流大学33湖南大学综合湖南68.0368.3365.9070.03中国研究型4星级中国高水平大学34华中师范大学师范湖北67.9267.2368.0768.60中国研究型4星级中国高水平大学35西北工业大学理工陕西67.7768.3465.8068.99中国研究型4星级中国高水平大学36兰州大学综合甘肃67.2167.9065.6067.67中国研究型4星级中国高水平大学37电子科技大学理工四川66.8867.0564.9069.00行业特色研究型5星级中国一流大学38武汉理工大学理工湖北66.6067.3263.9868.51行业特色研究型4星级中国高水平大学39中国地质大学理工湖北66.5669.0563.6865.19行业特色研究型5星级中国一流大学40东北师范大学师范吉林66.5066.4165.8867.15行业特色研究型4星级中国高水平大学41北京科技大学理工北京66.4267.1663.9468.09行业特色研究型4星级中国高水平大学42中国矿业大学理工江苏66.0867.1964.9864.96行业特色研究型5星级中国一流大学42北京交通大学理工北京66.0866.9963.7767.21行业特色研究型4星级中国高水平大学42长安大学理工陕西66.0864.5365.5869.64行业特色研究型4星级中国高水平大学45北京协和医学院医药北京66.0364.1168.2066.37行业特色研究型5星级中国一流大学46南京农业大学农林江苏65.9066.0264.7966.89行业特色研究型4星级中国高水平大学47西北大学综合陕西65.8865.5365.4466.84区域研究型4星级中国高水平大学48华东理工大学理工上海65.7965.7164.2567.85行业特色研究型4星级中国高水平大学49华中农业大学农林湖北65.7766.6463.6766.64行业特色研究型4星级中国高水平大学50南京师范大学师范江苏65.7165.7564.8266.55区域特色研究型4星级中国高水平大学51西南交通大学理工四川65.6767.6662.6065.70行业特色研究型4星级中国高水平大学52西南大学师范重庆65.6465.7165.1765.79区域研究型4星级中国高水平大学53中国海洋大学综合山东65.5665.4864.6966.63行业特色研究型5星级中国一流大学54河海大学理工江苏65.5065.0363.1069.66行业特色研究型5星级中国一流大学55解放军信息工程大学理工河南65.4963.7366.8066.86行业特色研究型5星级中国一流大学56南京理工大学理工江苏65.4865.6963.6267.43行业特色研究型4星级中国高水平大学57哈尔滨工程大学理工黑龙江65.4165.2364.2767.09行业特色研究型4星级中国高水平大学58暨南大学综合广东65.1764.6563.7268.07区域研究型4星级中国高水平大学59云南大学综合云南65.1164.8163.7167.48区域研究型4星级中国高水平大学60中国石油大学理工山东65.1066.5662.4965.55行业特色研究型5星级中国一流大学61南京航空航天大学理工江苏65.0566.2962.5865.76行业特色研究型4星级中国高水平大学62郑州大学综合河南65.0165.7562.6266.64区域研究型3星级中国知名大学63苏州大学综合江苏64.9965.5364.1164.83区域研究型3星级中国知名大学64上海财经大学财经上海64.9663.9562.6370.20行业特色研究型5星级中国一流大学65西北农林科技大学农林陕西64.9264.8363.4566.93行业特色研究型4星级中国高水平大学66中国政法大学政法北京64.9064.0562.7469.54行业特色研究型5星级中国一流大学67合肥工业大学理工安徽64.8865.4462.3167.17行业特色研究型4星级中国高水平大学68北京邮电大学理工北京64.8664.2863.1168.35行业特色研究型4星级中国高水平大学69西安电子科技大学理工陕西64.8265.7762.5965.82行业特色研究型4星级中国高水平大学70第三军医大学医药重庆64.8163.0866.2465.94行业特色研究型5星级中国一流大学71第二军医大学医药上海64.7462.9165.8266.64行业特色研究型5星级中国一流大学72湖南师范大学师范湖南64.6564.5963.2766.52区域研究型3星级中国知名大学73第四军医大学医药陕西64.5162.9865.2266.36行业特色研究型5星级中国一流大学74华南师范大学师范广东64.4264.0662.7167.41区域特色研究型3星级中国知名大学75上海大学综合上海64.4163.9963.0267.05区域研究型3星级中国知名大学76中南财经政法大学财经湖北64.3264.3662.4766.69行业特色研究型4星级中国高水平大学77西南财经大学财经四川64.2764.4761.9067.09区域特色研究型4星级中国高水平大学78北京化工大学理工北京64.2663.9162.7666.92行业特色研究型4星级中国高水平大学79东华大学理工上海64.2465.1062.2765.04行业特色研究型4星级中国高水平大学80南昌大学综合江西64.1864.0162.3067.03区域研究型3星级中国知名大学81解放军理工大学理工江苏64.0962.4865.1765.60行业特色研究型4星级中国高水平大学82中央财经大学财经北京63.9962.8961.3170.01区域特色研究型4星级中国高水平大学83北京工业大学理工北京63.8963.4962.5566.43区域研究型3星级中国知名大学83福州大学理工福建63.8963.3862.0167.52区域研究型3星级中国知名大学83广西大学综合广西63.8963.7761.9466.78区域研究型3星级中国知名大学86陕西师范大学师范陕西63.8863.8963.3164.46区域特色研究型3星级中国知名大学87深圳大学综合广东63.8662.0663.2868.22区域研究型4星级中国高水平大学88北京林业大学农林北京63.7963.3962.0566.96行业特色研究型4星级中国高水平大学89中央民族大学民族北京63.7863.1562.1867.21行业特色研究型5星级中国一流大学90对外经济贸易大学财经北京63.7762.9362.2867.47区域特色研究型4星级中国高水平大学90燕山大学理工河北63.7763.3063.1765.40区域研究型3星级中国知名大学92首都师范大学师范北京63.7363.0163.0266.02区域特色研究型3星级中国知名大学93华北电力大学理工北京63.6664.0161.5665.79区域特色研究型3星级中国知名大学93浙江工业大学理工浙江63.6663.7462.5364.89区域特色研究型3星级中国知名大学95华南农业大学农林广东63.6463.8262.1265.26区域特色研究型3星级中国知名大学96浙江师范大学师范浙江63.3762.4462.2766.71区域特色研究型3星级中国知名大学97安徽大学综合安徽63.3463.0061.4866.57区域研究型3星级中国知名大学98首都医科大学医药北京63.3262.6563.1264.80区域特色研究型4星级中国高水平大学99江南大学综合江苏63.3164.1062.0963.24区域特色研究型3星级中国知名大学100山西大学综合山西63.2963.4862.5463.77区域研究型3星级中国知名大学

      大学排行榜美国排行

      在美国,最具影响力的大学排行榜是《美国新闻和世界报道》的最佳大学排名。该排名始于1983年,广受关注。

      排名数据来自以下几个途径:向学校发送调查问卷、参考所评选大学的网站、在其他学术界人士间进行民意调查等。

      该杂志评选的主要标准包括:在评选某所大学时,请其他大学的校长、教务长和系主任打分;连续6年的毕业率和大学新生的保留率;学生入学平均成绩;教师工资、教师水平、学生与教师比例、全职教师比例等;校友打分等等。其中,大学在同行中的声望分占比最大,为25%。其次是毕业率和学生保留率,占20%,师资力量也占20%。

      对于该杂志的排名,美国国内也有不少批评的声音。《旧金山纪事报》曾说,这一排名的核心标准只有一个,就是哪个大学的基金会钱多。2007年6月,由100多家学院组成的安纳波利斯集团向全国大学校长发表公开信,呼吁不要接受其民意调查。

      《美国新闻与世界报道》(U.S. News & World Report)2013年度美国大学排行榜正式发布。哈佛大学和普林斯顿大学并列全美综合性大学排行榜第一名,而哈佛大学更是从2009年起连续五年蝉联榜首。耶鲁大学排名第三,哥伦比亚大学和芝加哥大学并列第四,麻省理工学院和斯坦福大学并列第六名。U.S. News授权新浪教育独家转载2013年度美国大学各项排行榜。

      2013年度《美国新闻与世界报道》(U.S. News & World Report)美国大学排行榜已经发布。美国全国性大学排行榜(National University Rankings)和文理学院排行榜(LiberalArts College Rankings)的头两名和2012年一样。哈佛大学和普林斯顿大学并列全国性大学排行榜第一。在文理学院排行榜中,马萨诸塞州的威廉斯学院(Williams College)和阿姆斯特学院(Amherst College)分别排名第一和第二。

      大学排行榜具体排名

      The 2013 edition of the U.S. News &World Report Best Colleges rankings is out, with stability at the very top ofboth the National Universities and National Liberal Arts Colleges lists。

      美国全国性综合大学排行榜的名次变化不大。芝加哥大学和哥伦比亚大学并列第四名。加州理工学院下滑到第十名。名次上升最快的是伦斯勒理工学院(Rensselaer Polytechnic Institute),由2012年的50名上升到41名。

      There was slight movement right below thetop National Universities. Last year's five-way tie for fifth dissolved, withthe University of Chicago bumping up to tie with Columbia University at fourthand the California Institute of Technology sliding down to 10th. Further downthe rankings, one of the biggest moves was made by Rensselaer PolytechnicInstitute, which leapt nine spots from a tie at 50th to a tie at 41st。

      在美国文理学院排行榜中,位于纽约州的瓦萨尔学院(Vassar College)上升四位,和克莱蒙特·麦肯纳学院(Claremont McKenna College)并列第十名。哈维姆德学院(HarveyMudd College)从第18位上升到第12位。巴德学院(Bard College)的排名大幅上升15位,从2012年的51名上升到36名。

      Among the National Liberal Arts Colleges,Vassar College jumped up four spots to crack the top 10, tying with ClaremontMcKenna College. Harvey Mudd College rose from 18th to tie for 12th, and BardCollege moved up 15 spots, from a tie at 51st to a tie at 36th。

      美国区域性大学排行榜(Regional College Rankings)在全美各个区域的排名变化同样不大。维拉诺瓦大学(Villanova University)排名北部第一,罗林斯学院(Rollins College),克瑞顿大学(Creighton University)和三一大学(Trinity University)分别继续领跑南部,中西部和西部地区性大学。

      大学排行榜地理区分

      The top-ranked RegionalUniversities—schools that offer many undergraduate degrees, some master's, andfew doctoral programs—also continued their strongholds in each quadrant of thecountry: Villanova University remains first in the North, while RollinsCollege, Creighton University, and Trinity University remain at the top in theSouth, Midwest, and West, respectively。

      美国区域性大学排行榜主要针对地区性文理学院,划分为四个地理区位:北部,南部,中西部和西部。2013年的排名仍然有一些小变动。在北部排名中,柯柏联盟学院(Cooper Union)取代美国海岸警卫学院(United States Coast Guard Academy)排名第一。南部的海波特大学(HighPoint University)取代约翰布朗大学(John Brown University)成为第一。泰勒大学(Taylor University)和卡罗尔学院(Carroll College)分别蝉联中西部和西部区域性大学排行第一。

      There was some juggling, however, among thetop Regional Colleges—schools that grant fewer than half their degrees inliberal arts disciplines and, like the Regional Universities, are grouped intofour geographic quadrants. In the North, Cooper Union nudged out the UnitedStates Coast Guard Academy for the top spot, and down South, High PointUniversity outseated John Brown University. The top Regional Colleges in theMidwest and West, Taylor University and Carroll College, remained in the samespots from last year。

      在全美各地大学中,学生债务问题是学生和家长们最关心的问题。大多数学生都为了上大学而借款。虽然有一定量的学生债务是健康的,但是在选择助学贷款前,学生必须弄清楚各种详细信息。U.S. News列出了研究生平均贷款率最高,以及平均助学贷款最高的大学名单。按照这些数据,U.S. News推出美国“最实惠”大学排行榜(Best Value Schools),列出了那些教学质量最高,而学生花费最低的学校。

      At schools across the country, debt is atop concern for students and their parents. A majority of students borrow forcollege—and some amount of debt can be healthy—but it's important to researchyour options before you take out a student loan. For reference, U.S. Newsprovides a list of the colleges that graduate students with the most debt, onaverage, as well as a list of colleges where the most students receive meritaid. U.S. News also ranks Best Value Schools, which provide students with thehighest academic quality at the least net cost。

      大学排行榜就业工作

      大学生们面临的另一个问题是:你的学校和专业能够帮你在毕业后找到一份工作吗?为了帮助大学生更好的了解各个大学的就业和招聘情况,U.S. News在各个大学的信息页面上增加了“工作和实习”栏目。学生可以通过它能够按照领域和地区寻找到更多的工作和实习机会。

      Another piece of the college investmentquestion comes after graduation: Will your school and your major help you toland a job? To help students identify employers recruiting from their colleges,U.S. News has added a "Jobs and Internships" tab on each school profilepage. Users can also search by field of study or location to find jobs andinternships that employers are looking to fill with graduates from specificschools。

      对于那些有着明确职业发展路径的学生,下面一些最新榜单能够帮助他们缩小选择大学的范围:U.S. News推出了最佳本科商科专业(Best Undergraduate Business Programs)和最佳本科工科专业(BestUndergraduate Engineering Programs)排名。这两个排名都细化到了各个专业方向,诸如最佳会计专业(Best Accounting Programs),最佳金融专业(Best FinancePrograms),最佳化工专业(Best Chemical Engineering Programs)和最佳计算机工程专业(BestComputer Engineering Programs)的排名。

      For students with a clear career path inmind, several updated rankings lists may help them narrow their collegeoptions. U.S. News has ranked the Best Undergraduate Business Programs and theBest Undergraduate Engineering Programs—each of which includes specialtyrankings, such as Best Accounting Programs, Best Finance Programs, BestChemical Engineering Programs, and Best Computer Engineering Programs。

      除了上述排名之外,U.S.News还推出了“后起之秀大学排名”(Up-and-Coming Schools)和“最易申请优秀大学”排名(A+ Schools for B Students)。学生们可以在《美国新闻》的大学介绍页面上找到更多信息,更好的选择适合自己的大学。

      Beyond the rankings, which also include newlists of Up-and-Coming Schools and A+ Schools for B Students, users can find avast array of information on U.S. News school profile pages, and in articlesand blog posts written to help students find the right school for them。

      大学排行榜综合排名

      名次

      大学中文名

      代号

      1

      加州理工学院

      Cal-Tech(CIT)

      2

      哈佛大学

      Harvard

      3

      普林斯顿大学

      Princeton

      4

      麻省理工学院

      MIT

      5

      耶鲁大学

      Yale

      6

      哥伦比亚大学

      Columbia

      7

      宾夕法尼亚大学

      U-Penn

      8

      芝加哥大学

      Chicago

      9

      斯坦福大学

      Stanford

      10

      杜克大学

      Duke

      11

      达特茅斯学院

      Dartmouth

      12

      约翰霍普金斯大学

      JHU

      13

      西北大学

      Northwest

      14

      布朗大学

      Brown

      15

      康奈尔大学

      Cornell

      16

      埃默里大学

      Emory

      17

      范德比尔特大学

      Vanderbilt

      18

      莱斯大学

      Rice

      19

      圣母大学

      NDU

      20

      圣路易斯华盛顿大学

      WUSTL

      21

      加州大学伯克利分校

      UC Berkeley

      22

      乔治敦大学

      Georgetown

      23

      南加州大学

      USC

      24

      加州大学洛杉矶分校

      UCLA

      25

      弗吉尼亚大学

      UVA

      26

      塔夫茨大学

      Tufts

      27

      卡内基梅隆大学

      CMU

      28

      密歇根大学安娜堡分校

      U-Michigan Ann Arbor

      29

      波士顿学院

      Boston College

      30

      威廉玛丽学院

      WMC

      31

      北卡罗来纳大学教堂山分校

      UNC Chapel Hill

      32

      维克森林大学

      WFU

      33

      纽约大学

      NYU

      34

      佐治亚理工学院

      GIT(GT)

      35

      加州大学圣迭戈分校

      UCSD

      36

      布兰戴斯大学

      Brandeis

      37

      利哈伊大学

      Lehigh

      38

      凯斯西储大学

      CWRU

      39

      威斯康辛大学麦迪逊分校

      UWM

      40

      加州大学戴维斯分校

      UCD

      41

      加州大学圣塔芭芭拉分校

      UCSB

      42

      西雅图华盛顿大学

      UW Seattle

      43

      宾夕法尼亚州立大学

      Penn State(PSU)

      44

      德克萨斯大学奥斯汀分校

      U-Texas Austin

      45

      加州大学欧文分校

      UCI

      46

      迈阿密大学

      Miami

      47

      杜兰大学

      Tulane

      48

      伊利诺伊大学厄本那香槟分校

      UIUC

      49

      乔治华盛顿大学

      GWU

      50

      伦斯勒理工学院

      RPI

      大学排行榜其他学院

      美国除了有综合性大学之外,还有很多小型的文理学院。这些文理学院专注于本科教育,没有研究生院,因此无法参与大学排名。但是它们大多都是和上述大学一样的优秀。

      排名

      学院名

      1

      威廉姆斯学院

      2

      阿莫斯特学院

      3

      斯沃斯莫学院

      4

      波莫纳学院

      5

      明德学院

      6

      鲍登学院

      7

      卡尔顿学院

      8

      威尔斯里学院

      9

      克莱蒙特马齐业学院

      10

      哈伍佛德学院

      11

      戴维斯学院

      12

      华盛顿李大学

      13

      卫斯理安大学

      14

      瓦萨学院

      15

      美国陆军军校

      16

      美国海军军校

      17

      汉密尔顿学院

      18

      哈维马蒂学院

      19

      格林内尔学院

      20

      史密斯学院

      21

      贝斯学院

      22

      科尔比学院

      23

      科尔盖特大学

      24

      欧柏林学院

      25

      布林茅尔学院

      大学排行榜加拿大排行

      加拿大权威的政经综合杂志《麦克林》周刊每年发布一次大学排行榜,至2009年已有18年,是观察大学水平的重要参照。排行榜每年都出专辑,内容主要是向新生推荐学校、介绍可申请的奖学金及方式等。专辑资金为自筹,至今没有出过“潜规则”方面的丑闻。

      加拿大一般学校的有关数据都是公开的,研究机构可以跟踪收集。《麦克林》对大学的评价指标很详细,其中包括为学生服务的直接开支多寡、奖学金的多少、教师程度、图书馆资金规模和学校获得国家科研资金的数额等等。

      “学生成绩”是排行榜考查的首要目标,占到了20%。“教师”也占有很重要的位置,达18%。

      加拿大麦克林大学排名(MacLean's University Ranking)分医学博士类大学(指广泛开设博士课程和研究项目并设有医学院的大学)、综合类大学(进行多种本科和研究生水平的学术研究,并颁授专业学位至研究院程度的大学)、基础类大学(注重于本科教育,并进行相对较少的研究生项目)。

      加拿大医学博士类大学排名

      名次

      大学中文名

      英文名

      1

      麦吉尔大学

      McGillUniversity

      2

      不列颠哥伦比亚大学

      UBC

      3

      多伦多大学

      University of Toronto

      4

      女王大学

      Queen’s University

      5

      阿尔伯特大学

      University of Alberta

      6

      麦克马斯特大学

      McMasterUniversity

      7

      达尔豪斯大学

      DalhousieUniversity

      8

      渥太华大学

      University of Ottawa

      9*

      卡尔加里大学

      University of Calgary

      9*

      西安大略大学

      WesternUniversity

      加拿大综合类大学排名

      名次

      大学中文名

      英文名

      1

      维多利亚大学

      University of Victoria

      2

      西门菲莎大学

      Simon Fraser University

      3

      滑铁卢大学

      University of Waterloo

      4

      新布伦瑞克大学

      University of New Brunswick

      5

      圭尔夫大学

      University of Guelph

      6

      蒙特利尔大学

      Université de Montréal

      7

      卡尔顿大学

      CarletonUniversity

      8

      里贾纳大学

      University of Regina

      9

      约克大学

      YorkUniversity

      10*

      瑞尔森大学

      RyersonUniversity

      10*劳里埃大学Wilfrid LaurierUniversity10*温莎大学University of Windsor

      大学排行榜英国排行

      英国是除了美国以外,高等教育最发达的地方。英国的大学排名版本繁多,且多有参考价值。

      英国大学综合排名

      名次

      大学中文名称

      英文名

      1

      剑桥大学

      Cambridge

      2

      牛津大学

      Oxford

      3

      帝国理工学院

      ICST

      4

      伦敦大学学院

      UCL

      5

      曼彻斯特大学

      Manchester

      6

      诺丁汉大学

      U-Nott

      7

      伦敦政经学院

      LSE

      8

      伯明翰大学

      U-Birmingham

      9

      布里斯托大学

      Bristol

      10

      华威大学

      Warwick

      克瑞顿大学历史沿革

      Creighton

      克瑞顿大学家族历史

      爱德华·克瑞顿于1820年出生在美国的俄亥俄州,后成为一名商人。爱德华· 克瑞顿

      他在畜牧业、银行、货运等商业领域取得了巨大的成功,

      同时对当时横贯大陆的电报线路的发展也起到了至关重要的作用。

      爱德华·克瑞顿于1856年搬到美国内布拉斯加州的奥马哈市。在他去世后,遗产由他的妻子玛丽·卢克丽霞·克瑞顿接管。玛丽对慈善事业十分热心,是一位有名的慈善家。她常常以个人的名义向奥马哈需要帮助的家庭寄去钱,食物等必需用品。

      玛丽于1876年去世。她在遗嘱中提到, 为了纪念他的丈夫爱德华,她将提供$100,000在奥马哈市购买土地并建立学院。

      1878年学校成立。

      1878年9月,传教士罗曼·沙弗尔带领五位耶稣会成员,两位教师和一百名学生成立了克瑞顿学院。之后的几年中,克瑞顿学院吸引了数百名耶稣会的成员在这里任职。

      1895年,爱德华·克瑞顿的弟弟约翰·克瑞顿被罗马教皇利奥三十授予圣罗马帝国的骑士称号,以表彰他对克瑞顿学院和天主教会的支持。

      耶稣会教育的

      克瑞顿大学起源与发展

      圣依纳爵·罗耀拉于1540年在巴黎大学创立耶稣会,最初的目的是宣扬天主福音与保卫罗马公教。虽然兴办教育并非耶稣会的初衷,但是圣依纳爵发现教育是影响青年、文化、改革社会风气与延续罗马公教精神的最佳方式。在干斯神父分析圣依纳爵的教育理念中提到:“假如人们可以受到正确的教育与启发,他们可以将对基督的圣洁与爱更广泛的传播出去。耶稣会创立的目的就是要服务与发扬上帝的爱,特别是在对基督的信念上,增进人类灵魂精神层面的提升与信仰的传播”。经过了450年高等教育的发展,现今耶稣会在全球已拥有178所大学,其中在美国本土就有28所。其中最为人们熟知的包括乔治城大学、波士顿学院、克瑞顿大学等 。

      克瑞顿大学教育特点

      Magis: 因着耶稣基督的名做更多的事。

      Women& Men for and with Other: 分享天赋、追求真理、关心社会边缘化的人。

      Cura Personalis: “关心每一个社会个体。”尊重每一个人,因为我们都是神的孩子。

      Unity of Heart,Mind & Soul:培养心灵、精神、灵魂全面发展的人。

      Ad Majorem Dei Gloriam:愈显主荣。

      Forming & Educating Agents of Change: 反映批判性思维教学,对道德伦理事件的负责任行为。

      克瑞顿大学办学宗旨

      “作为耶稣会学校,我们会谨记对耶稣基督的承诺和天主教的传统。在信仰的影响下,我们竭力引导学生们寻找有意义的生活。在克瑞顿学院,我们注重培养的不只是学生们在学术上的成功,对自身建设、社交能力和精神上的发展也同等重视。

      正如圣依纳爵·罗耀拉为耶稣会教育所提出的教育理念那样,我们会致力于将这样的教育带给学生们:

      ‘遵从按照耶稣基督的形象,去改变世界。

      活出人性的光辉。

      改造自身及社会。

      在你所做的任何事上寻求真理。

      出发吧,用你的行为轰动全世界。’”

      克瑞顿大学早期校园建设

      1878年学校建立了文理学院,至今仍是克瑞顿学院的最大的分支。

      校园内最古老的建筑是克瑞顿楼(又称行政楼)。1878年克瑞顿楼

      在学校早期,它是耶稣会成员的住所和学生们上课的地方,校长办公室也在其中。

      萨拉·艾米丽·克瑞顿希望学生们可以有敬拜的地方。在她的建议下,圣约翰教堂于1888年5月6日落成。1897年圣约翰教区形成,从此教堂可以举办受洗、婚礼和葬礼仪式。

      1892年学校建立了约翰·阿·克瑞顿医学院。在这之后,克瑞顿学校成为了真正意义上的著名的医学院。

      1904年,法学院以加入奥马哈市律师协会的合作项目而成立。

      1905年,牙医学院成立,一年后与奥马哈牙科学院合并。

      1905年,药学院成立。

      1920年,建立护理专业。

      1920年,海德商学院成立,当时的专业包括商务,会计和金融。

      克瑞顿大学地理环境

      克瑞顿大学位于美国内布拉斯加州奥马哈市中心西北,占地130英亩。校园地理位置优异,尽享奥马哈周边州立公园的自然风光和丰富的购物娱乐带来的便利。奥马哈市中心

      亨利多利动物园(Henry Doorly Zoo)距离克瑞顿校园只有10分钟车路程,有着世界上最大的室内热带雨林和球形沙漠生态馆和容量为450,000加仑可以步行穿过的盐水水族馆。

      坐落在奥马哈市的罗森布拉特体育场(Rosenblatt Stadium)是奥马哈皇家队和NCAA大学篮球赛主场。

      位于校园南面的老市场(Old Market)是人们享受购物、娱乐、餐饮的好去处。这里坐落着奥菲姆剧院等很多古老的欧式风格建筑,令人流连忘返。


        亨利多利动物园沙漠馆

      位于学校东面的CenturyLink,步行距克瑞顿大学只有10分钟,正是巴菲特在每年5月初在内布拉斯加州奥马哈市召开股东大会所在地。

      奥马哈市虽小,但聚集了伯克希尔哈撒韦公司、康尼格拉食品、美国联合太平洋铁路公司、奥马哈互助保险金融公司、PeterKiewitSons'建筑公司五家世界500强企业的总部。除此之外,还有约50家世界五百强企业分布于此。这些企业每年都会到克瑞顿大学的招聘会上招聘大量优秀的人才来为自己的企业提供“新鲜的血液”。

      克瑞顿大学办学规模

      克瑞顿大学院系设置

      文理学院

      应用和专业类:教育学、运动科学和健康职业学预科、美术及表演专业、新闻媒体技术、军事科学

      人文学科类:古典及近东研究、英文学、历史学、现代语言和文学、哲学、神学

      自然科类:生物学、化学、数学、物理学

      社会科学:传播学、政治科学和国际关系学、心理学、社会学人类学和社交学

      项目类:非洲研究、美洲研究、亚洲研究、黑人研究、能源技术、环境科学、公正和平研究、妇女和性别研究、卫生管理和政策、3/3法律

      商学院

      3/3法律、会计、商业智能与分析、经济学、金融学、国际商业学、管理学、市场营销学、医疗保健预科

      护理学院

      护理学学士项目、护理学硕士项目、护理学实践博士项目

      牙科学院

      社会与预防牙科医学、诊断科学、牙髓学、综合牙科学、口腔颌面外科学、口腔生物学、儿科牙科、牙周病学、假牙修复术

      法学院

      法律/商业管理、法律/政府组织和领导能力、法律/国际关系、法律/谈判和解决冲突、领导学 /谈判和解决冲突、谈判和解决冲突/商业管理

      医学院

      麻醉学、生物医学科学、家庭医学、卫生政策和道德、医学微生物学与免疫学、医学、神经学、妇产科、病理学、儿科、药理学、预防医学、精神病学、放射学、手术学

      药学和医疗学院

      职业健康理疗、药学实践、药学科学、物理治疗

      克瑞顿大学教学特色

      克瑞顿大学以精英教学作为办学目标,为学生提供小班式教学。学校的师生比仅为1:11。必修课和专业课中的核心课程每堂课容量最多为35人,专业课中高级课程容量最多为20人,专业内高级课程研讨课容量最多为10人。独特的小班教学特色使每位同学都有积极参与课堂的机会,教学质量得以保证,教授与学生之间的互动更加方便直接,能够实现对学生批判性思维的引导。

      克瑞顿大学运动竞技

      男子队:棒球、篮球、高尔夫、足球、网球、越野跑

      女子队:篮球、排球、网球、足球、高尔夫、垒球、赛艇队、越野跑道格·迈克德莫特和巴菲特

      在这些运动项目中,尤为突出的是篮球方面。

      在2013-2014季的全美高校篮球联赛中,克瑞顿大学战胜辛辛那提大学晋级全美32强。

      道格·迈克德莫特获全美最佳球手称号并加入芝加哥公牛队为前锋。

      克瑞顿大学校园生活

      学生群体组成

      克瑞顿大学新生

      克瑞顿大学录取的本科新生的学术成绩在中西部私立大学中排名第六,同在此前六名单中的大学还有圣母大学、西北大学、圣路易斯华盛顿大学和芝加哥大学。克瑞顿大学也位列全美天主教大学前十。 根据最新2014秋季入学的统计,28%的学生GPA为4.0或更高;Middle 50%为3.50-4.00; SAT Middle 50%(不含写作部分) 为1120-1350。 78%的学生来自内布拉斯加州以外的地区,60%的学生信仰为天主教, 男女比例44:56。

      学生住宿及饮食

      克瑞顿大学为注册入学的全职学生提供宿舍。

      学校要求所有来自奥马哈以外的未婚本科生在前两年住在宿舍。宿舍楼Davis Square

      请求免除住宿应以书面形式交到住宿部的副校长助理办公室。

      克瑞顿大学共有九栋宿舍楼。其中德格尔曼楼(Deglman Hall)、

      基威特楼(Kiewit Hall)和加拉格尔楼(Gallagher Hall)为大一新生宿舍楼,

      均为双人房间。也有部分大一新生入住斯旺森楼(Swanson Hall)。斯旺森楼、麦克格罗恩楼(Mcgloin Hall)、凯内菲克楼(Kenefick Hall)和海德楼(Heider Hall)住宿者大多数为大二学生。 斯旺森楼和麦克格罗恩楼是四人套间。麦克格罗恩楼和凯内菲克楼是公寓风格住宿楼,含独立厨房,供两人或四人居住。戴维斯方形楼(Davis Square)和欧珀斯楼(Opus Hall)只为大三大四生提供住宿,为公寓风格住宿楼,有两室一厅、三室一厅和四室一厅,含独立厨房。按规定,大三大四学生可自行在校外住宿,住宿舍需提交申请。

      校园内主要有两个食堂,贝克(Becker)和布兰代斯(Brandeis)。学生可自选自己的餐饮计划:每周12餐+160刀、15餐+100刀和19餐+50刀。高年级学生还可从每学期60餐+200刀,90餐+200刀和120餐+200刀中选择。除此之外,学校还有戴维斯餐厅(Davis Diner)、Java Jay咖啡烘焙房(Java Jay Café& Bakery)和比利布鲁斯校友烧烤餐厅(Billy Blues Alumni Grill)供学生们享受。

      耶稣会传统及学生参与

      作为天主教大学,克瑞顿在耶稣会的带领下不断追求真理,圣约翰教堂

      参与耶稣基督的传统活动,遵循圣依纳爵·罗耀拉指定的教条,为耶稣基督的爱在基督慈善活动中服侍作见证。

      学校执事成员由专业的平信徒组成,耶稣会神父加以协助,有时也会有热忱于专业执事的实习学生参与。校园执事提供个人灵修指导,信仰分享交流会(也被称作基督生活交流会),基督徒成人礼和婚前辅导。学校执事不仅仅为天主教信仰的学生服务,也会为有其他宗教信仰的学生联系他们所属的社区。克瑞顿大学每年都会在圣约翰教堂组织不同信仰间的交流大会,互相沟通、了解、祈祷和分享经历。

      学生社团组织

      Alpha Kappa Psi—商业、Alpha Omega Alpha、Alpha Phi、Alpha Psi Omega、 Alpha Sigma Nu Chaper、Beta Alpha Psi、Beta GammaSigma、Beta Theta Pi、克瑞顿学生会、美国市场营销社团、美国医学社团、非洲学生社团、美国药学社团、AMP舞蹈社团、多文化希腊组织社团、天文社团、羽毛球社团、好兄弟志愿者社团、鸟笼啦啦队社团、克瑞顿粉丝社团、黑人法律学生社团、克瑞顿电台社团、商业法社团、校园厨房社团、棋类社团、中国文化社团、学院抗癌社团、克瑞顿大气科学社会社团、克瑞顿军校学员社团、克瑞顿攀岩社团、克瑞顿迪斯科高尔夫社团、克瑞顿男子足球社团、克瑞顿慢摇社团、克瑞顿生物社团、克瑞顿唱诗班社团、克瑞顿Circle K志愿者社团等

      克瑞顿大学学校排名

      2016年U.S.News & World Report:

      本科金融专业全美排名 14

      本科会计专业全美排名 19

      2015年U.S.News & World Report:

      最佳中西部地区大学全美排名 1

      最有价值学校全美排名 3

      最佳本科教学全美排名 3

      本科金融专业全美排名 17

      本科会计专业全美排名 23

      研究生金融专业全美排名 14

      职业治疗专业全美排名 15

      物理治疗专业全美排名 16

      最佳医学院—基础护理全美排名 78

      最佳医学院—医学研究全美排名 79

      药学全美排名 37

      2013年大学教育投资回报率排名:

      克瑞顿大学商科专业投资回报率全美大学排名: 2

      克瑞顿大学相关费用

      学费:$36,487/年

      食宿费:$10,294/年

      医保等费用:$5,508/年

      总费用:$52,289/年

      在被克瑞顿大学录取的国际生中,约有50%的学生可以获得奖学金。

      克瑞顿大学奖学金

      克瑞顿大学将会为优秀的学生提供奖学金:

      Matteo Ricci International Scholarship

      Presidential Scholarship

      Scott Scholarship

      Scott Fellows Scholarship

      G. Robert Muchemore Foundation Undergraduate Scholarship

      Diversity Scholarships

      History Fellows

      Leo Vincent Jacks Scholarship in Classical Languages

      Grace Keenan Scholarship for Excellence in the Arts

      Heider College of Business Ethics and Social Responsibility Scholarship

      Christina M. Hixson Scholarship in Business

      National Merit Scholarships等

      克瑞顿大学就业率及实习

      在2013年的本科毕业生中,97%的学生顺利获得工作机会,进入研究生院校,或加入毕业生志愿活动项目;由于奥马哈拥有独特的商业氛围和世界著名企业等资源, 94%的护理学院毕业生和81%的商学院毕业生被美国儿童医院医疗中心、康尼格拉食品、联合太平洋铁路、奥马哈互助保险金融公司、PeterKiewitSons'建筑公司、美国第一国民银行、通用电气、雅虎、惠普、耐克公司等录取并开始工作;数名学生毕业后进入斯坦福大学、弗吉尼亚理工大学、埃默里大学、哥伦比亚大学、乔治城大学、宾夕法尼亚州立大学等攻读硕士学位。

      克瑞顿大学校园安全

      学校设有严密的安保监控系统,并且学校公共安保部门会24小时巡逻以保证学生们在校园内的安全。学生们也可随时给学校公共安保部门打电话要求护送回校或回家,学校警察将会提供免费的接送服务。校园各教学楼,图书馆,娱乐区域及路边都设有很多紧急求救电话亭以备学生们的不时之需。白天宿舍楼需使用学生卡刷卡进出,晚7点以后宿舍楼值班人员会核对学生本人及学生卡。克瑞顿大学为无烟无酒校园,即使学生到了法律规定吸烟饮酒的年龄,学校也会明令禁止。

      克瑞顿大学著名校友

      宗教领域:

      Timothy R. Lannon--- 第26届圣约瑟夫大学校长,第24届克瑞顿大学校长

      Kevin O’Brien---耶稣会志愿者队的领头人

      商业领域:

      J. Joseph Ricketts--- 美国TD Ameritrade 的创立者

      Donald Keough--- 可口可乐公司总裁

      航空航天领域:

      Michael P. Aderson--- 哥伦比亚号航天飞机宇航员,小行星51824号以其名字命名。

      体育运动领域:

      Doug McDermott--- 芝加哥公牛队前锋

      Kyle Korver---亚特兰大老鹰队小前锋

      Bob Gibson---圣路易斯红雀队投手

      军事领域:

      Marcia Anderson:美国陆军储备军少将

      金融计量经济学导论内容简介

      本书的目标读者主要是本科生或硕士研究生(包括MBA学生),这些学生需要掌握广泛的现代计量经济技术。同时我们也希望,该书对需要了解金融领域广泛使用的统计工具的研究者(包括理论型的和应用型的)有所帮肋。本书还可用于金融学、金融经济学、证券和投资学的本科生或研究生的金融时间序列分析或金融计量经济学课程。

      为了尽可能被读者所接受,本书尽量降低数量技术知识方面的要求,读者只需具备初等的微积分,代数(包括矩阵)以及基础统计学知识即可,本书在附录部分对它们进行了简单的叙述。本书始终强调的是将这些技术有效地应用于处理金融领域中的真实数据和问题。

      在金融和投资领域方面,本书假定读者已具有公司理财,金融市场和投资学的基础知识。因此,诸如现代投资组合理论、资本资产定价模型(CAPM)、套利定价理论(APT)、有效市场假说、衍生证券定价以及利率期限结构等问题,虽然在整本书中经常提及,但本书并未对其进行深入探讨。

      金融计量经济学导论译者简介

      邹宏元,1956年生,西南财经大学金融学院教授,领导。长期从事国际金融和宏观经济学的教学与科研,公开发表论文十余篇,参与过多部教材的编写工作。

      ·查看全部>>

      高等数学财经类图书简介:

      作/译者:金宗谱出版社:北京邮电大学出版社

      出版日期:2008年08月 ISBN:9787563516186 [十位:7563516182]

      页数:325 重约:0.460KG

      定价:¥33.00

      高等数学财经类内容提要:

      《高等数学(财经类)》内容包括:极限、一元微积分、多元微积分、级数和微分方程。

      互联网金融前言

      《互联网金融》书籍由国培机构与北京软件和信息服务交易所联合出售,本书作为国内首部深度剖析互联网

      金融的书籍,系统、全面的阐述了互联网金融的本质、风险特征及国内外最新发展动态。

      吴晓灵女士作序,阿里巴巴等机构多位业内资深人士联袂推荐。

      互联网金融概述

      本书分为三篇,共十二章。第一篇为互联网金融概述,主要对互联网金融的定义、特点、概况等进行阐述;第二篇为互联网金融六大模式,逐一分析第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式;第三篇为互联网金融的发展思考,包括相关风险分析、金融监管以及互联网金融业发展环境分析。

      《互联网金融》目录

      前 言 VIII

      第一篇 互联网金融概述

      第一章 · 互联网金融概况 3

      1.1 互联网金融概述 3

      1.1.1 互联网金融定义 3

      1.1.2 互联网金融的特点 5

      1.1.3 互联网金融六大模式概述 7

      1.1.4 互联网货币代表——比特币 10

      1.2 互联网金融发展概况 15

      1.2.1 国外互联网金融发展概况 15

      1.2.2 国内互联网金融发展概况 17

      第二章 · 金融业的发展与变革 24

      2.1 金融业的基本概述 24

      2.1.1 金融的含义 24

      2.1.2 金融业的定义 24

      2.2 传统金融业的发展 25

      2.2.1 商业银行的产生 25

      2.2.2 商业银行的职能 25

      2.3 现代金融业的兴起 26

      2.3.1 金融机构变革 26

      2.3.2 现代金融业的定位 31

      2.3.3 现代金融业战略地位极大提升 32

      2.4 金融创新与金融业变革 33

      2.4.1 金融创新的含义 33

      2.4.2 金融创新的动因 33

      2.4.3 金融创新的发展阶段 35

      2.4.4 金融创新对金融业的影响 37

      2.5 我国金融体系现状与未来 40

      2.5.1 中国金融业的发展历程 40

      2.5.2 我国目前金融体系结构 45

      2.5.3 我国金融体系面临的问题 49

      2.5.4 我国金融业未来的发展趋势 50

      第三章 · 互联网发展引发的金融变革 52

      3.1 互联网发展状况 52

      3.1.1 互联网定义 52

      3.1.2 我国互联网发展现状 52

      3.2 互联网引发的社会变革 54

      3.2.1 互联网引发的生活变革 55

      3.2.2 互联网引发的商业变革 58

      3.3 互联网引发的金融业变革 60

      第二篇 互联网金融六大模式

      第四章 · 第三方支付 65

      4.1 第三方支付概况 65

      4.1.1 第三方支付定义 65

      4.1.2 第三方支付业务流程 65

      4.1.3 第三方支付的价值 67

      4.1.4 第三方支付发展历程 68

      4.1.5 第三方支付行业规模 70

      4.2 第三方支付运营模式 72

      4.2.1 独立第三方支付模式 73

      4.2.2 有交易平台的担保支付模式 79

      4.2.3 两种模式的对比分析 85

      4.3 第三方支付对金融业发展态势的影响 86

      4.3.1 促进金融行业服务变革 87

      4.3.2 蚕食银行中间业务 88

      4.3.3 开创新的融资方式 89

      4.4 第三方支付风险分析 92

      4.4.1 操作风险 92

      4.4.2 法律风险 93

      4.5 第三方支付风险防范建议 95

      4.5.1 开展第三方支付平台评级工作 95

      4.5.2 推进立法,加强监管 96

      4.5.3 将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围 96

      4.5.4 依靠高科技手段加强信息系统安全 96

      4.5.5 事前审核,事中监控,事后管理 97

      4.6 发展趋势 98

      4.6.1 市场竞争日趋激烈 98

      4.6.2 应用领域不断拓展 98

      4.6.3 支付方式不断创新 99

      4.6.4 业务模式多元化 99

      第五章 · P2P 网贷 100

      5.1 P2P 网贷概况 100

      5.1.1 P2P 网贷定义 100

      5.1.2 P2P 网贷交易流程 100

      5.1.3 P2P 网贷国外发展概况 101

      5.1.4 P2P 网贷国内发展概况 104

      5.2 P2P 网贷模式分析 110

      5.2.1 纯平台模式和债权转让模式 110

      5.2.2 纯线上模式和线上线下相结合模式 113

      5.2.3 无担保模式和有担保模式 119

      5.3 P2P 网贷对金融业发展的影响 125

      5.3.1 规范民间借贷、抑制高利贷 125

      5.3.2 促进直接融资发展 126

      5.3.3 加速“影子银行”市场化 127

      5.3.4 推动征信系统建设 128

      5.3.5 创新金融业风控手段 129

      5.3.6 促进金融监理念改革和监管方式创新 129

      5.4 P2P 网贷风险分析 130

      5.4.1 操作风险 130

      5.4.2 流动性风险 131

      5.4.3 法律风险 133

      5.4.4 信用风险 134

      5.5 P2P 网贷风险防范建议 135

      5.5.1 设立准入门槛,加强政府监管 136

      5.5.2 第三方资金托管,清结算分离 136

      5.5.3 完善社会征信体系,实现信用信息共享 137

      5.5.4 明确法律性质,确定监管主体 137

      5.6 P2P 网贷发展趋势 138

      第六章 · 大数据金融 141

      6.1 大数据金融概况 141

      6.1.1 大数据金融定义 141

      6.1.2 大数据定义 141

      6.1.3 大数据与金融的结合 146

      6.1.4 大数据金融的优势 148

      6.2 大数据金融运营模式分析 150

      6.2.1 平台模式 150

      6.2.2 供应链金融模式 156

      6.3 大数据金融对金融业发展态势的影响 162

      6.3.1 数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标 163

      6.3.2 冲击金融业思维方式和商业模式 164

      6.3.3 创新产品和模式,辅助金融决策 166

      6.3.4 大数据金融同传统金融业态结合 167

      6.4 大数据金融风险分析 167

      6.4.1 技术风险 167

      6.4.2 操作性风险 168

      6.4.3 法律风险 171

      6.5 大数据金融风险防范建议 172

      6.5.1 加快立法进程,加强行业自律 172

      6.5.2 实现数据隐私保护和数据隐私应用之间的平衡 173

      6.5.3 数据资源的整合和分工专业化 173

      6.5.4 强化数据挖掘 174

      6.6 大数据金融发展趋势 174

      6.6.1 电商金融化,实现信息流和金融流的融合 175

      6.6.2 金融机构积极搭建数据平台,强化用户体验 176

      6.6.3 大数据金融实现大数据产业链分工 177

      第七章 · 众筹 179

      7.1 众筹简介 179

      7.1.1 众筹定义 179

      7.1.2 众筹分类 179

      7.1.3 众筹活动参与者 180

      7.1.4 众筹活动运作流程 180

      7.1.5 众筹模式的优势 183

      7.2 众筹平台运营模式分析 185

      7.2.1 奖励制众筹 186

      7.2.2 募捐制众筹 189

      7.2.3 股权制众筹 193

      7.2.4 借贷制众筹 204

      7.3 众筹平台对金融业发展态势的影响 206

      7.4 众筹平台风险分析 209

      7.4.1 法律风险 209

      7.4.2 信用风险 212

      7.5 众筹模式风险防范建议 214

      7.5.1 法律制度的与时俱进 215

      7.5.2 建立健全我国的信用体制 216

      7.5.3 实际操作中的风险规避方法 217

      7.6 众筹平台发展趋势 219

      7.6.1 众筹模式发展趋势预测 219

      7.6.2 中国众筹的未来 222

      第八章 · 信息化金融机构 224

      8.1 信息化金融机构概况 224

      8.1.1 信息化金融机构定义 224

      8.1.2 金融机构信息化历程 224

      8.1.3 信息化金融机构的特点 225

      8.2 信息化金融机构运营模式分析 227

      8.2.1 传统业务的电子化模式 227

      8.2.2 基于互联网的创新金融服务模式 229

      8.2.3 金融电商模式 233

      8.3 信息化金融机构对金融业发展态势的影响 238

      8.3.1 信息化成为企业核心竞争力,上升到战略层面 238

      8.3.2 金融服务竞争战场转移 240

      8.3.3 中小金融机构“逆袭”的机会 242

      8.3.4 混业经营趋势明显 243

      8.4 信息化金融机构风险分析 244

      8.4.1 信息化金融机构风险特点 244

      8.4.2 系统性风险 245

      8.4.3 法律风险 245

      8.4.4 操作风险 246

      8.5 信息化金融机构风险防范建议 248

      8.6 信息化金融机构发展趋势 249

      8.6.1 服务机构虚拟化 249

      8.6.2 服务对象平民化 250

      8.6.3 金融机构平台化 252

      8.6.4 金融服务个性化 253

      第九章 互联网金融门户 255

      9.1 互联网金融门户概况 255

      9.1.1 互联网金融门户定义 255

      9.1.2 互联网金融门户类别 255

      9.1.3 互联网金融门户特点 256

      9.1.4 互联网金融门户历史沿革 258

      9.2 互联网金融门户运营模式分析 260

      9.2.1 概述 260

      9.2.2 P2P 网贷类门户 261

      9.2.3 信贷类门户 265

      9.2.4 保险类门户 268

      9.2.5 理财类门户 271

      9.2.6 综合类门户 273

      9.3 互联网金融门户对金融业发展态势的影响 277

      9.3.1 降低金融市场信息不对称程度 277

      9.3.2 改变用户选择金融产品的方式 278

      9.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制 278

      9.4 互联网金融门户风险分析及风控措施 279

      9.4.1 互联网金融门户面临的风险 279

      9.4.2 互联网金融门户的风控措施 282

      9.5 互联网金融门户发展趋势 283

      第三篇 互联网金融发展思考

      第十章 · 互联网金融风险分析及风险控制 289

      10.1 互联网金融风险分析 289

      10.1.1 系统性风险 290

      10.1.2 流动性风险 293

      10.1.3 信用风险 296

      10.1.4 技术性风险 296

      10.1.5 操作性风险 299

      10.1.6 市场风险 302

      10.1.7 国别风险 303

      10.1.8 法律风险 305

      10.1.9 声誉风险 306

      10.2 互联网金融风险控制常用方法 306

      10.2.1 系统性风险控制方法 308

      10.2.2 信用风险度量模型类别及分析 313

      10.2.3 其他风险管理常用技术方法 317

      第十一章 · 互联网金融监管探索 322

      11.1 金融监管的理论基础 322

      11.1.1 金融监管理论基础及发展演进 322

      11.1.2 金融监管模式分析及主要内容 327

      11.1.3 金融监管体制及监管主要方法 332

      11.2 世界互联网金融监管探索 335

      11.2.1 美国互联网金融监管 336

      11.2.2 欧洲互联网金融监管 338

      11.2.3 英国互联网金融监管 339

      11.2.4 中国互联网金融监管 340

      11.3 互联网金融风险监管探索 343

      11.3.1 系统性风险监管 343

      11.3.2 流动性风险监管 344

      11.3.3 信用风险监管 347

      11.3.4 技术性风险监管 349

      11.3.5 操作性风险监管 351

      11.3.6 声誉风险监管 351

      11.3.7 国别风险监管 352

      第十二章 · 国内互联网金融业发展环境分析 354

      12.1 法律环境现状 354

      12.1.1 六大模式发展进程不一,存在大量法律空白 354

      12.1.2 现有法律位阶较低,效力覆盖范围有限 355

      12.1.3 部分法律僵硬滞后,不适应产业发展需求 356

      12.2 完善金融监管法律建议 356

      12.2.1 尽快确定监管主体,加强流程监控 357

      12.2.2 探索实施行业准入制度,完善退出机制 357

      12.2.3 逐步填补法律空白,改革落后规则 358

      12.3 行业公共体系环境现状及发展建议 358

      12.3.1 征信体系现状及发展建议 358

      12.3.2 互联网金融人才培养情况及相关建议 363

      12.4 产业政策环境与建议 365

      12.4.1 产业政策环境 365

      12.4.2 产业政策建议 365

      附录一 《互联网金融》相关法律法规清单 371

      附录二 已获牌照第三方支付企业清单 377

      附录三 部分 P2P 网络借贷企业清单 386

      附录四 部分众筹平台清单 390

      附录五 部分互联网金融门户类企业清单 392

      附录六 部分政府领导及企事业人士对互联网金融的观点摘录 393

      参考文献 397

      互联网金融研究中心成立背景

      为响应和落实互联网金融发展指导意见提出的“支持设立专业化互联网金融研究机构,鼓励建设互联网金融信息交流平台,积极开展互联网金融研究”的规定,经行领导同意,人民银行金融研究所已成立互联网金融研究中心。

      中国互联网金融研究院定位

      中国互联网金融研究院主要宗旨是建成我国互联网金融领域高水平的、有影响的科学研究与政策咨询中心、国际合作交流中心、互联网金融高层次人才培养培训和推进互联网金融学科建设的国家级平台,协助政府部门推动互联网金融的发展,进行与互联网金融相关业务的调查和研究,为政府部门制定相关法律法规个政策提供参考建议,为国家经济社会发展服务。

      中国互联网金融研究院总则

      中国互联网金融研究院的英文名称为:ChinaInternet Finance ResearchInstitute。

      中国互联网金融研究院研究院的宗旨

      遵守中华人民共和国宪法、法律、法规;贯彻执行国家有关方针政策;支持和促进我国互联网金融的健康发展,加强互联网金融的学术研究,促进与互联网金融有关的技术开发,培养互联网金融专业人才,积极开展国际和国内的互联网金融交流,促进我国互联网金融乃至电子商务事业的发展。

      中国互联网金融研究院研究院的定位

      要建成我国互联网金融领域高水平的、有影响的科学研究与政策咨询中心、国际合作交流中心、互联网金融高层次人才培养培训和推进互联网金融学科建设的国家级平台,协助政府部门推动互联网金融的发展,进行与互联网金融相关业务的调查和研究,为政府部门制定相关法律法规和政策提供参考建议,为国家经济社会发展服务。

      中国互联网金融研究院主要职能

      研究院的主要职能是:学术研究开展互联网金融领域的研究课题,培训教育积极开展互联网金融领域专业人才培养,科研孵化组织协调行业企业、高等学校、科研院所、地方政府等部门深入合作,出版每年的《中国互联网金融发展研究报告》(入编《中国电子商务年鉴》),举办关于中国互联网金融论坛、大型活动以及系列讲座。

      中国互联网金融研究院管理体制

      一、研究院由设院长、执行院长、常务副院长、副院长、院长助理组成,院长、副院长每届任期3年,可连选连任。

      二、研究院设院务委员会,负责研究院战略规划与重大事项决策。院长兼任院务委员会主任,设副主任若干名。

      三、院务委员会成员包括院长、执行院长、常务副院长、副院长和院各部门主要负责人。院务会由院长、执行院长或常务副院长主持召开。

      四、监委会每届任期3年。

      五、研究院下设六个工作部门:秘书处、教育培训处、合作交流处、金融服务处、综合办公处。

      国际贸易专业培养目标

      国际贸易学是一门应用经济学学科,主要研究国际贸易理论与政策、企业国际化经营、国际商务与全球营销、国际贸易风险分析与规避,为企业高层管理人员制定国际化经营战略和政府有关部门制定国际贸易政策提供理论依据和分析手段。

      国际经济与贸易专业属于经济学学科范畴,主要以经济学理论为依托,包括微观经济学、宏观经济学、国际经济学、计量经济学、世界经济学概论、政治经济学等。但是在学习这些经济学之前,要掌握相应的基础知识,比如,会计学原理、统计学、财政学、货币银行学、经济法、国际商法、证券投资、财务管理、管理学原理等课程。

      在学习完上述课程之后,就要接触到国际贸易最核心的知识了,就是国际贸易各个方面的专业知识,即:国际贸易理论、国际金融、国际贸易结算、国贸英文函电、外贸口语、外贸写作、外贸谈判技巧、国际经济合作、跨国公司理论与实务等,当然最重要的课程为——国际贸易实务,也称作进出口贸易实务,或对外贸易实务。

      国际经济与贸易专业既然是经济学类的,自然离不开对数学的学习了,微积分、线性代数和概率论与数理统计是必不可少的,学习计量经济学、国际经济学、统计学等学科必须要有比较扎实的数学基础。从事国际贸易,英语应当是相当好的,不仅仅是书面英语,比如外贸英语函电,口语也是相当重要。

      学习完上述全部内容之后,还要学习譬如工科类的知识,即行业知识,作为对专业知识的补充,为日后进入工作岗位提供便利。虽然各行各业有各自的专业知识,但掌握了国际贸易理论知识之后,就可以比较方便的学习行业知识了,从事专职工作也得心应手。

      综上所述,想要在国际贸易领域取得较好的成绩和长远发展,必须学好英语和经济学知识,了解国内外相应的法律法规。

      国际贸易专业考研院校

      排名

      学校名称

      等级

      排名

      学校名称

      等级

      排名

      学校名称

      等级

      1

      对外经济贸易大学

      A+

      8

      复旦大学

      A

      15

      中山大学

      A

      2

      南开大学

      A+

      9

      中国人民大学

      A

      16

      中央财经大学

      A

      3

      浙江大学

      A+

      10

      上海财经大学

      A

      17

      宁波大学

      A

      4

      东北财经大学

      A+

      11

      中南财经政法大学

      A

      18

      南京农业大学

      A

      5

      湖南大学

      A+

      12

      南京大学

      A

      19

      西南财经大学

      A

      6

      厦门大学

      A

      13

      外交学院

      A

      20

      华中科技大学

      A

      7

      武汉大学

      A

      14

      西安交通大学

      A

      21湖南商学院A

      B+等(30个):浙江工业大学、暨南大学、上海大学、苏州大学、哈尔滨工业大学、吉林大学、山东大学、上海对外贸易学院、东南大学、北京工业大学、天津财经大学、北京师范大学、广东商学院、上海交通大学、清华大学、广东外语外贸大学、江西财经大学、湖北大学、江南大学、广西大学、大连理工大学、黑龙江大学、长春税务学院、上海海事大学、重庆大学、山西财经大学、安徽财经大学、江苏大学、兰州商学院、山东财经大学、中国农业大学

      B等(30个):浙江工商大学、深圳大学、中国海洋大学、北京理工大学、北京第二外国语学院、上海外国语大学、安徽大学、西北大学、贵州财经大学、沈阳工业大学、上海理工大学、东华大学、首都经济贸易大学、天津工业大学、云南财经大学、中南大学、天津商业大学、华东师范大学、河北工业大学、大连海事大学、华南农业大学、长春工业大学、云南大学、北京航空航天大学、北京科技大学、华中农业大学、华东理工大学、南京理工大学、四川大学、上海师范大学

      国际贸易专业国贸起源

      既然所学专业为“国际贸易”,就得先知道什么是国际贸易?

      “贸易”一词的来源是《商君书·开塞》“二者名贸实易,不可不察”,意思是二者表面相仿,实际却以差易换好,不可不觉察。从商鞅的话中显然可以看出,他并不喜欢商贾,可这样一句批评商人的话,后来被缩写成“贸易”,且失去了原来的贬义,变为了中性词。那原先为什么会是贬义词呢?

      更早的孔夫子在《论语·先进》中说“回也其庶乎,屡空。赐不受命,而货殖焉,亿则屡中。”可见随着时代越推越早,中国越不喜欢商人。而“商人”的起源明显来自殷商,或许因为春秋战国属于周朝,自然不会喜欢上一个被推翻的朝代人们的所作所为,就像犹太人做生意,也不得其他欧洲主流民族的好感,虽然《圣经》即犹太人所书。

      犹太人从小就要学犹太习俗、语言和做生意。在《圣经·创世纪》雅各布的儿子约瑟在埃及连续7个丰年囤积粮食,之后连续7个歉收年份出售所囤粮草,导致埃及成为奴隶制国家,故事大约发生在公元前1650年左右,那时中国处于商朝中前期。从中可以发现商人同奴隶制度的建立有密切的联系。主人自然是债务人,好比当今发国债、欠外债最多的美国,而奴隶是债主,好似日本、中国。

      国际贸易专业培养要求

      本专业学生主要学习马克思主义经济学和国际经济、国际贸易的基本理论基础知识,受到经济学、管理学的基本训练,具有理论分析和实务操作的基本能力。

      毕业生应获得以下几方面的知识和能力:

      1. 掌握马克思主义经济学基本理论和方法;

      2. 掌握西方经济学、国际经济学的理论和方法;

      3. 能运用计量、统计、会计方法进行分析和研究;国际贸易专业用书

      4. 了解主要国家和地区的经济发展状况及其贸易政策;

      5. 了解国际经济学、国际贸易理论发展的动态,贸易函电;

      6. 能够熟练地掌握一门外语,具有听、说、读、写、译的基本能力,能利用计算机从事涉外经济工作。

      主干学科:经济学、统计学

      主要课程:政治经济学、西方经济学、国际经济学、计量经济学、世界经济概论、国际贸易理论与实务、国际金融、国际结算、货币银行学、财政学、会计学、统计学。

      主要实践性教学环节:包括社会调查和专业实习等,一般安排6周。

      修业年限:四年

      授予学位:经济学学士

      相近专业:财政学 经济学国际经济与贸易财政学 金融学国民经济管理贸易经济 保险 金融工程 税务 信用管理 网络经济学体育经济投资学 环境资源与发展经济学 房地产经营与估计

      国际贸易专业自考课程

      国际贸易专业专科

      专业代码:A020109

      课程代码

      课程名称

      学分

      类型

      考试方式

      03706

      思想道德修养与法律基础

      2

      必考

      笔试

      03707

      毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想概论

      4

      必考

      笔试

      04729

      大学语文

      4

      必考

      笔试

      00020

      高等数学(一)

      6

      必考

      笔试

      00009

      政治经济学(财经类)

      6

      必考

      笔试

      00088

      基础英语

      12

      必考

      笔试

      00094

      外贸函电

      4

      必考

      笔试

      00092

      中国对外贸易

      4

      必考

      笔试

      00089

      国际贸易

      4

      必考

      笔试

      00090

      国际贸易实务(一)

      6

      必考

      笔试

      00076

      国际金融

      6

      必考

      笔试

      00041

      基础会计学

      5

      必考

      笔试

      00058

      市场营销学

      5

      必考

      笔试

      00091

      国际商法

      4

      必考

      笔试

      00018

      计算机应用基础

      2

      必考

      笔试

      00019

      计算机应用基础

      2

      必考

      实践考核

      05679

      宪法学

      4

      加考

      笔试

      相关说明

      开考方式

      面向社会

      报考范围

      全省及港澳地区

      主考学校

      广东外语外贸大学

      课程设置

      必考课程15门,共76学分;选考课程0门,共0学分;加考课程1门,共4学分;

      说明

      港澳考生可不考001、002两门课程,但须加考231课程。

      国际贸易专业独立本科段

      专业代码:B020110

      类型序号

      课程代码

      标准号

      课程名称

      学分

      类型

      考试方式

      001

      03709

      马克思主义基本原理概论

      4

      必考

      笔试

      002

      05844

      国际商务英语

      6

      必考

      笔试

      003

      04183

      概率论与数理统计(经管类)

      5

      必考

      笔试

      004

      04184

      线性代数(经管类)

      4

      必考

      笔试

      005

      00097

      3479

      外贸英语写作

      8

      必考

      笔试

      006

      00096

      3298

      外刊经贸知识选读

      6

      必考

      笔试

      007

      00099

      3820

      涉外经济法

      4

      必考

      笔试

      008

      00055

      3073

      企业会计学

      6

      必考

      笔试

      009

      00045

      3534

      企业经济统计学

      6

      必考

      笔试

      010

      00100

      国际运输与保险

      6

      必考

      笔试

      011

      00051

      管理系统中计算机应用

      3

      必考

      笔试

      011

      00052

      管理系统中计算机应用

      1

      必考

      实践考核

      012

      00098

      3473

      国际市场营销学

      5

      必考

      笔试

      013

      00101

      外经贸经营与管理

      4

      必考

      笔试

      014

      00102

      3293

      世界市场行情

      4

      必考

      笔试

      015

      06999

      毕业论文

      不计学分

      必考

      实践考核

      201

      00009

      3005

      政治经济学(财经类)

      6

      加考

      笔试

      202

      00089

      3027

      国际贸易

      4

      加考

      笔试

      203

      00090

      3028

      国际贸易实务(一)

      6

      加考

      笔试

      204

      00076

      3062

      国际金融

      6

      加考

      笔试

      205

      00091

      3385

      国际商法

      4

      加考

      笔试

      231

      00024

      3021

      普通逻辑

      4

      加考

      笔试

      相关说明

      开考方式

      面向社会及独立办班

      报考范围

      全省及港澳地区

      主考学校

      广东外语外贸大学

      课程设置

      必考课程15门,共72学分;选考课程0门,共0学分;加考课程6门,共30学分;

      说明

      1、国际贸易专业专科毕业生可直接报考本专业,其他专业专科(或以上)毕业生报考本专业须加考201至205课程,已取得相同名称课程考试成绩合格者可申请免考。
        2、港澳考生可不考001课程,但须加考231课程。
        3、本专业仅接受国家承认学历的专科(或以上)毕业生申办毕业。

      国际贸易专业报名条件

      中华人民共和国公民,以及港澳台同胞、海外侨胞,不受性别、年龄、民族、种族、学历、身体健康状况、居住地等限制,均可根据本人的实际情况报考,但考生在申请本科毕业时必须具有国家承认专科学历。

      国际贸易专业发展趋势

      以贸易全球化为首要内容的经济全球化,对我国经济和商务发展产生了深刻影响。当前国际贸易的发展趋势和特点可以归纳为六个方面:

      1、国际贸易步入新一轮高速增长期,贸易对经济增长的拉动作用愈加明显;

      2、以发达国家为中心的贸易格局保持不变,中国成为国际贸易增长的新生力量;

      3、多边贸易体制面临新的挑战,全球范围的区域经济合作势头高涨;

      4、国际贸易结构走向高级化,服务贸易和技术贸易发展方兴未艾;

      5、贸易投资一体化趋势明显,跨国公司对全球贸易的主导作用日益增强;

      6、贸易自由化和保护主义的斗争愈演愈烈,各种贸易壁垒花样迭出。

      深入分析和把握当前国际贸易的发展趋势和特点,对于我们科学决策,在更大范围、更广领域和更高层次上参与国际经济合作与竞争,把握好经济全球化带来的各种机遇,具有十分重要的意义。

      (一)国际服务贸易蓬勃兴起

      进入80年代后,服务贸易正以高于商品贸易的速度增长,国际服务贸易额从1982年的4050亿美元增加到1987年的9600亿美元,1992年又增加到10200亿美元,10年间增长1.5倍,同期,世界商品贸易额只增长1倍。1993年,世界商品贸易额比上年减少2%,而国际服务贸易额却增长3%。在国际服务贸易构成中,运输和旅游服务贸易所占的比重相对下降,通讯、保险、广告、技术、租赁、管理等服务贸易所占的比重在不断提高,尤其是高技术产品中的附加值的不断增加,其商品也越来越趋向于服务密集型。

      发达国家的经济越来越“服务化”,在国际服务贸易中,发达国家约占3/4的份额。美国是世界最大的服务贸易出口国,在电信、数据处理、银行、保险等新兴服务项目中具有明显优势。世界许多国家出于自身的经济安全考虑,对服务贸易实行保护主义政策,普遍构筑了贸易壁垒,对美国服务贸易的扩大构成强大的威胁,因此,几年前,美国就向关贸总协定提出要求解决服务贸易的问题。

      乌拉圭回合经过多年的谈判,终于达成服务贸易多边框架协定,规定缔约方所承担的一般义务与纪律,包括最惠国待遇、透明度、国民待遇、发展中国家的逐步参与、市场准入、解决争议等条款。服务贸易多边框架的制定,是关贸总协定在推动国际贸易自由化发展问题上的一个重大突破,它将使缔约方对服务市场的保护与多边谈判,加强人员交往与信息流通,特别是知识产权、技术转让、数据处理、咨询、广告等服务行业的贸易逐步自由化,有利于加速国际贸易的发展。

      (二)环保产品风靡全球

      1992年,联合国“环境与发展会议”,大大增强了世界人民的环保意识,对人类健康无害的绿色食品、绿色冰箱、绿色空调、绿色电脑、绿色汽车等绿色产品的需求量明显上升,从而推动了电器、能源、建筑、石化等工业部门的变革,防治污染、节能、信息服务等将形成一个新兴的庞大产业。北美、西欧的环保技术已占据国际市场的60%,据西方7个工业国的调查,抵制非环保产品的人数约占总人数的79%,这表明绿色商品在国际市场上已占主导地位,而且市场前景非常广阔。

      为了解决与贸易有关的环境问题,1993年12月15日,在乌拉圭回合的贸易谈判委员会议上,通过一项“关于贸易与环境”的决议,决定起草一份贸易与环境的工作方案,并制定有关贸易与环境措施之间增强相互作用的规则,监督用于环境目的的贸易措施,以及与贸易有关的环保措施。随着国际社会环保意识的增强,在国际援助和国际投资中,环保工程倍受重视。当前,许多国家不仅陆续推出严格的环保法规,而且在进出口贸易中,无论是工业国家还是“新兴工业国家”,大都制定“环保产品优先”的原则,美国克林顿总统明确提出:对环保产品要制定出口优惠政策;欧洲联盟已制定“绿色输入”政策;东盟国家决定对环保产品征收低关税;这对国际贸易的发展将产生深远的影响。

      国际贸易专业作用

      国际贸易对参与贸易的国家乃至世界经济的发展具有重要作用,具体表现在以下几方面:

      1、调节各国市场的供求关系

      调节各国市场的供求关系,互通有无始终是国际贸易的重要功能。世界各国由于受生产水平、科学技术和生产要素分布状况等因素的影响,生产能力和市场供求状况存在着一定程度的差异。各国国内既存在产品供不应求的状况,又存在着各种形式的产品过剩状况。而通过国际贸易不仅可以增加国内短缺产品的市场供给量,满足消费者的需求,而且还为各国国内市场的过剩产品提供了新的出路,在一定程度上缓解了市场供求的矛盾,从而调节了各国的市场供求关系。

      2、促进生产要素的充分利用

      在当今世界上,劳动力、资本、土地、技术等生产要素在各个国家的分布往往是不平衡的,有的国家劳动力富余而资本短缺,有的国家资本丰裕而土地不足,有的国家土地广阔而耕作技术落后。如果没有国际贸易,这些国家国内生产规模和社会生产力的发展,都会受到其短缺的生产要素的制约,一部分生产要素将闲置或浪费,生产潜力得不到发挥。通过国际贸易,这些国家就可以采取国际劳务贸易、资本转移、土地租赁、技术贸易等方式,将国内富余的生产要素与其他国家交换国内短缺的生产要素,从而使短缺生产要素的制约得以缓解或消除,富余生产要素得以充分利用,扩大生产规模,加速经济发展。

      3、发挥比较优势,提高生产效率各国参与国际贸易的重要基础是比较利益和比较优势

      利用比较利益和比较优势进行国际分工和国际贸易,可以扩大优势商品生产,缩小劣势商品生产,并出口优势产品从国外换回本国居于劣势的商品,从而可在社会生产力不变的前提下提高生产要素的效能,提高生产效率,获得更大的经济效益。

      4、提高生产技术水平,优化国内产业结构

      在当今世界,各国普遍通过国际贸易引进先进的科学技术和设备,以提高国内的生产力水平,加快经济发展。同时,通过国际贸易,使国内的产业结构逐步协调和完善,促使整个国民经济协调发展。

      5、增加财政收入,提高国民福利水平国际贸易的发展,可为一国政府开辟财政收入的来源

      政府可从对过往关境的货物征收关税、对进出口货物征收国内税、为过境货物提供各种服务等方面获得大量财政收入。在美国联邦政府成立初期,关税收入曾占联邦财政收入的90%。至今,关税和涉外税收仍然是一些国家特别是发展中国家财政收入的重要来源。国际贸易还可以提高国民的福利水平。它可以通过进口国内短缺而又是国内迫切需要的商品,或者进口比国内商品价格更低廉、质量更好、式样更新颖、特色更突出的商品,来使国内消费者获得更多的福利。此外,国际贸易的扩大,特别是劳动密集型产品出口的增长,将为国内提供更多的就业机会,间接增进国民福利。

      6、加强各国经济联系,促进经济发展

      在现代,世界各国广泛开展国际贸易活动,这不仅把生产力发展水平较高的发达国家互相联系起来,而且也把生产力发展水平较低的广大发展中国家卷入国际经济生活之中。国际市场的竞争活动,也促使世界总体的生产力发展进一步加快。这不仅促进了发达国家经济的进一步发展,也促进了不发达国家和地区的经济发展。

      国际贸易专业就业情况

      就业状况一览

      普遍来看,国际贸易专业研究生的就业情况并不是非常好。与金融学、企业管理等专业比较起来,排在中间位置。研究生阶段理论学习占绝大部分,如果想从事研究,最好在硕士毕业后继续读博。

      另外,学校的知名度、专业的实力、导师的知名度与影响力对就业的影响也是比较重要的。从应用经济学整体实力来看,人民大学、北京大学、清华大学、暨南大学、南开大学、兰州大学、西安交大、东北师大、厦门大学、上海财大、复旦大学、湖南大学、对外经济贸易大学、浙江大学等知名院校实力较强,在教学资源与师资力量上处于前列,相应的,就业方面也具备了更多的优势。

      国际贸易专业就业方向

      国际贸易领域的教学与研究工作、政府部门的管理工作、贸易机构的业务工作等,具体来讲,可以从事报关、报检,物流(货贷)等工作。从历年的就业情况看,也有一些学校的国际贸易专业研究生到管理咨询、投资银行一类机构就业的。

      1、从事专业外贸公司的进出口业务工作;

      2、从事各类自营进出口生产企业、科研机构等的进出口业务工作;

      3、从事各类外资企业的进出口业务工作;

      4、从事各类专业的报关、承运货物等国际物流工作;

      5、在各类涉外型的企业、机构从事初级财务工作及业务管理工作;

      6、从事国际市场调研、策划及国际贸易纠纷调解的辅助性工作。

      国际金融学教学目的与教学要求

      本课程是金融专业的核心专业课。通过本课程的学习,要求学生了解并掌握国际收支、外汇汇率、汇率制度、外汇储备、国际金融市场、国际金融协调与合作的基本概念和原理;掌握外汇交易、国家金融风险管理的知识与技能;系统理解国家收支调节、汇率决定、国际资本流动、国际金融危机、国际货币体系改革、开放经济下内外均衡矛盾的政策工具与调控原理等现代国际金融理论的最新进展,并通过相关理论的学习提高分析和解决国际金融领域中实际问题的能力。

      国际金融学学科特点

      国际金融学宏观性

      国际金融学应集中于经济的宏观方面,从国民经济整体角度来分析和解决问题,使之具有高度的理论概括性以及统一的分析框架。目前国内的国际金融学教科书大都强调宏观与微观的统一,理论与实务的并重,这种做法是否合理仍值得商榷。一方面,作为宏观分析的国际金融学理论与微观分析的金融市场操作、金融工具之间缺少必要的有机联系,难以组织到一个统一的分析框架中。由此编写的将宏观与微观、理论与实务合一的国际金融学教科书,难免显得有较强的堆砌感,篇幅过长并容易冲淡核心理论的学习;另一方面,许多国际金融实务问题与国际投资学、金融市场学、国际信贷学及国际结算学等学科的内容重复交叉的现象十分突出,完全可以而且应该在上述课程中进行相应扩展以包涵进去,这样在学科体系上更加自然.更符合开放经济社会的经济环境,也有利学生学习掌握。

      国际金融学综合性

      国际金融学是一门具有交叉性质的边缘性学科,这种综合性可以从国际金融学与其他学科的研究性质的横向比较和与其他学科的研究范围的纵向比较两方面来认识。从横向比较看,尽管国际金融学是研究国际经济的货币面,但在实际研究中又不能不带有一定的综合性。例如,分析国际资本流动对经济的影响问题时,势必要突破货币银行学只对经济的货币面进行分析的做法,而是比较广泛地涉及到宏观经济的各个方面;从纵向比较看,国际金融学的研究范围覆盖了—个开放经济体经济的内部部分、外部部分以及国际间的经济关系这一传统上由不同学科进行分工的领域,并且要找出将这三者贯穿起来的一条主线。国际金融学自产生起就具有非常强烈的政策意义,这一特点是许多其他学科所不具备的。例如,从流行于六七十年代的国际金融教材看,是以布雷顿森林体系及固定汇率下的政策分析为导向,而80年代国际金融学又是以浮动汇率制及汇率政策理论为导向。再如,在国际金融学中处于基础地位的重要理论,如蒙代尔-弗莱明模型、多恩布什模型、丁伯根模型等均为政策导向型。

      国际金融学研究对象

      国际金融学的研究对象是一国经济的内外均衡目标的同时实现。在国内外的文献资料中持这种观点的学者有吉林大学的杨惠昶教授和复旦大学的姜波克教授。杨惠昶教授认为“国际金融是研究在不同的汇率制度下,通过货币、证券、票据的买卖和转让,市场的自发力量和政府的经济政策相互作用,如何实现国际收支均衡,以殛国际收支均衡与国内经济均衡的联合均衡。”姜波克教授认为“国际金融学是从货币金融角度研究开发经济下内外均衡目标同时实现问题的一门独立学科。”

      倾向于上述观点的理由如下:

      1、内外均衡之间的矛盾是开放经济社会始终面临的经济学课题。内外均衡问题,是开放经济社会所特有的经济现象。既保持经济体自身的稳定发展,又使经济体的对外开放处于合理状态之中,是开放经济社会各国政府实施宏观调控的两个重要目标,分别称为经济的内部均衡与外部均衡,二者之间的关系是非常复杂的。当政府采取政策措施实现某一均衡目标时,有的时候会促进另一均衡目标的实现,而有的时候则会使另一均衡目标的实现更为困难。内外均衡之间的矛盾是由米德在1951年正式提出的。米德在他的代表作《国际收支》一书中,针对布雷顿森林货币体系下固定汇率制的现实,指出了宏观经济处于特定区间时政府调节社会总需求的金融政策会在实现某一均衡目标的同时恶化另一均衡目标,此时经济就属于内外均衡的矛盾。由于米德所研究的是固定汇率制的情况,因此有人认为在实行浮动汇率制的条件下就不存在内外均衡的矛盾问题了,因为政府可以听任汇率浮动来自发调节国际收支,从而集中精力专门研究和解决内部均衡问题。事实上,在浮动汇率制下任何一国政府都不可能听任汇率自由浮动给本国经济带来不良的影响。并且,作为开放经济社会的核心变量之一,汇率的变动会对一国经济各个层次的变量都产生深刻影响。更为突出的问题是,米德时代未曾出现的与实物经济基础相脱离的巨额国际资本流动于各国之间,使内外均衡矛盾发生得更加频繁和剧烈,后果更加严重,政府对经济进行调控的难度也更大了。为此,开放经济社会如何确定经济的内外均衡目标,便构成了一个相对独立的研究领域。毛泽东同志在《矛盾论》中有一段精辟论述:“科学研究的区分,就是根据科学对象所具有的特殊的矛盾性。因此,对于某一现象的领域所特有的某一矛盾的研究,就构成某一门科学的对象。”从货币金融视角探求实现内外均衡目标的规律,解决内外均衡之间的矛盾,以便为政府政策提供理论依据,由此而形成的学科便是国际金融学。

      2、内外均衡问题具有鲜明的货币金融属性。内外均衡问题之所以能对宏观经济产生重大影响,成为各国政府及经济学者研究的重要对象,是与国际资本流动密切相关的。不仅是各国经济的货币化程度提高,国与国之间联系的货币化程度也大大提高。国际资本流动正深刻地影响着开放经济的运行,使内外均衡问题的货币金融属性越来越明显和突出。由于国际资本流动对金融市场上各种行市微小变动非常敏感,甚至在很多时候纯粹受政策和心理预期的驱使,因此,表现出相当大的不稳定性;更为严重的是,大规模的国际资本流动可以在极短时间内完成。在这种经济环境下,货币金融因素往往最先受到影响,然后再传递给其他因素。货币金融因素在引发危机、传导危机和传导反危机政策的过程中始终处于中枢地位。

      综合上述分析,得出的结论是:国际金融学的研究对象应从如下两方面来认识。一方面,内外均衡问题是国际金融学的核心,这导致国际金融学与货币银行学等相关学科具有不同的主导问题。另一方面,内外均衡问题与国际货币金融活动有着密切联系,换句话说,当国际资本流动不再依赖于实物经济基础而具有自己独特运动规律时,其货币金融性质就更加明显和突出,货币金融因素在内外均衡矛盾的形成及其解决中居于关键性地位。正是在这个意义上,才将研究内外均衡矛盾及其解决方法的学科称作国际金融学。同时,也只有以内外均衡问题作为国际金融学的研究对象,才能体现国际金融学的学科性质和特点。

      最后需要特别指出的是,在内外均衡实现问题上,还涉及一些对内外均衡目标有影响却不是从货币金融视角出发的问题。诸如国际贸易政策、国际直接投资政策等问题,国际金融学也需要了解它们以便于更好地分析和解决内外均衡的问题。但它们并不属于国际金融学的范畴。因此,国际金融学是从货币金融视角出发,但研究的出发点和归宿点是内外均衡问题,并不是货币金融问题的自身。由此可见,国际金融学的研究对象是二者的统一,以此形成一整套贯穿始终的,具有内在严密逻辑联系的独立完整的学科体系。

      国际金融学发展阶段

      一门新的学科的形成,一般都体现了历史与逻辑的统一。国际金融学之所以成为一门独立学科就是由于内外均衡同时实现的问题逐步复杂、在宏观经济中的地位逐步提高的结果。

      在国际金融学萌芽直至形成、发展的全过程中,一以贯之的主线索就是不同历史条件下内外均衡问题的演化。根据上述分析,我们大致上可以相应地将国际金融学的学科发展分为三个阶段。在第二次世界大战以前,国际金融学总的来说处于萌芽时期,这是因为从历史条件看,这一时期内基本上各国实行的是金本位制(或其他贵金属本位制),内外均衡可以通过金本位制所存在的“物价——现金流动机制”自动实现;并且,这一时期经济学科的发展尚处于低级阶段,现代的宏观经济分析尚未出现。

      国际金融学萌芽阶段

      现代国际金融学

      在国际金融学萌芽时期,马克思的有关论述尤其值得注意。尽管由于历史条件的限制(主要是此时内外均衡问题尚不突出),马克思未能就这一问题展开全面的论述,但在他广泛的研究领域中也探索了这方面的若干问题,他的基本思想对我们有着非常重要的指导意义。马克思在国际金融学方面的贡献主要集中在:第一,他说明了外部均衡问题的必要性,并进而指出了外部均衡问题的实质。马克思从他对资本主义制度分析的逻辑出发,认为国际商业信用和资本信用会在国际范围内造成虚假的需求和虚假的繁荣,促使“这一切国家同时出口过剩(也就是生产过剩)和进口过剩(也就是贸易过剩),物价在一切国家上涨,信用在一切国家过度膨胀。接着就在一切国家发生同样的总崩溃⋯⋯”。在这些论述中,马克思实际上间接地说明了一国在对外经济交往中必须对商品、资本的跨国流动进行一定的控制,也就是存在着外部均衡问题。并且,在马克思的论述中我们不难发现,他指出了外部均衡的实质在于正确处理跨国的信用活动,这一见解是极富见地的,因为国际范围内的融资关系至今仍是外部均衡问题的核心,也是从货币金融角度出发的国际金融学研究的重要内容。

      第二,他提出了内外均衡之间的关系问题。这可从他对金银跨国流动与一国信用危机爆发之间联系的分析中考察。马克思认为,一国的黄金外流并不是信用危机的原因,但如果贵金属外流是在国内产业周期的紧迫时间发生,就会“象加到天平秤盘上的一根羽毛的作用一样,足以决定这个上下摆动的天平最后向哪一方面下坠”,促使信用危机的爆发。这样马克思实际上就将信用危机爆发这种极端形式与内外均衡冲突联系起来了,在内外均衡关系上进行了前驱性探索。

      当历史发展到十九世纪末二十世纪上半叶时,经济条件又发生了重大变化。这一时期内一战与经济大危机的爆发使全球经济处于动荡不安中,这主要体现在相互联系的两个方面:其一是金本位制盛行、崩溃、部分重建直至完全崩溃以及浮动汇率制大行其道;其二是国际间的资本流动问题突出,尤其是大量的短期投机性资本表现出了极大的破坏力。在这一背景下,国际金融学范围内的研究成果呈现出如下特征:

      第一,在外部均衡问题研究上出现重点转移尽管在出现较大规模的国际资本流动后,外部均衡一般被直接视为包括贸易收支与资本帐户收支在内的总体上的平衡,但是浮动汇率制的实行使人们的注意力更为集中在汇率稳定问题上。这一时期国际金融研究的突出成果是汇率决定理论的大发展,诸如购买力平价说、利率平价说、心理预期说等理论都在这一阶段出现。

      第二,在内外均衡关系上的研究更加深人。这种深入主要体现在将资本流动这一因素纳入了考察范围,分析了资本流动尤其是短期投机性资本流动使经挤内外均衡之间关系更为复杂的作用机制。俄林、金德尔伯格等人均在这一领域有所建树,纳克斯的贡献更加突出。值得指出的是:这一时期的资本流动表现出了强烈的投机特征,在一定程度上掩盖了资本流动对宏观经济的其他作用,这导致二战后重建国际经挤体系时采取了严格控制资本流动的措施,这一方面的研究就此中断,从而使国际金融学未能更早地建立起来。

      第三,在内外均衡同时实现问题上的研究更加丰富。这些研究呈现出的特征是与当时的历史条件相联系的,主要集中在三个方面:其一是在浮动汇率制背景下,对汇率政策调节内外均衡的研究,例如汇率调整引起国际收支变动的弹性理论的提出;其二是对经济尤其是对外汇的直接管制政策的分析;其三则是在各国采取“以邻为壑”的汇率政策的情况下,对各国经济的依存性政策协调的可能性所进行的探索。

      在这一时期的研究中,凯恩斯对国际金融学的贡献特别值得重视。凯恩斯对国际金融学的探索是相对较全面的,除了众所周知的利率平价说以外,他还取得了很多其他成果,尽管后者常常被忽视。这些成果主要是:

      第一,对内外均衡目标有了更进一步的阐述。凯恩斯以前的古典经济学由于缺乏对经济的宏观分析,因此对内部均衡的认识常常是含糊的,凯恩斯则完全突破了这一点,将解决失业问题纳人了内部均衡的范围。并且,凯恩斯在外部均衡问题上也有着更为深人的论述。在分析德国的战后赔偿问题时凯恩斯指出各国都应积极利用国际贷款来克服国内资本不足问题,恢复建设,并且在国际债务清偿问题上,应根据出口剩余确定转移支付额,以确保其赔偿能力。这样,他不仅将对外融资问题引人到内部均衡问题中,还对对外融资的限度进行了分析,从而把内外均衡纳人到一个统一的分析框架中。

      第二,对内外均衡之间的关系有了更深的见解。凯恩斯本人在这一问题上的认识也有一个发展过程,在《劝说集》中,他比较直接地提到了内外均衡之间的冲突。他在分析是否恢复金本位制时指出,国内价格水准的稳定和汇率的稳定两者常是不可能兼顾的,而“两者不能兼顾时,一般说来,前者比较值得争取”。凯恩斯在《货币论》中则对经济内外均衡之间的关系有了进一步的认识,他在该书中提出,对外收支差额等于对外贸易差额这一经济同时达到内外均衡的条件,并且还较详细论述了内外均衡之间的相互作用尤其是通过利率机制达到的相互影响,对经济运行中实现某一目标而对另一目标的干扰进行了深入分析。

      第三,对内外均衡的实现方式有了突破性的认识。凯思斯最早表达了政策搭配的思想。凯恩斯分析了利率政策与汇率政策对经济的不同作用方式,指出“维持对外平衡的作用机制基本上⋯⋯是外汇率的变化。银行利率在维持对外平衡方面始终是一个次要的工具,而在维持对内平衡方面则是一个主要工具”因此在经济出现不均衡时,要根据引起不均衡的原因选择政策工具进行调控。这样,他实际上对政策工具的配合与指派问题都有所论述。另外,凯恩斯也对各国经济的依存性以及政策协调进行了一定的分析。

      第二个阶段

      国际金融学发展的第二个阶段是二战后直到20世纪70年代初,在这一阶段中并列于国际贸易学的国际金融学开始产生。国际金融学地位得以在这一时期得到提高的历史条件在于:一是经济理论的进步尤其是宏观经济学的形成为国际金融学提供了必要的理论准备;二是各国经济日益开放使内外均衡相互冲突的现象日益严重,三是国际问货币金融联系得到加强及各国经济货币化程度提高从而研究内外均衡更依赖于货币金融的分析方法;四是二战后建立的布雷顿森林体系在内外均衡实现问题上具有崭新的特点。布雷顿森林体系采取了固定汇率制及严格限制资本流动的做法,第一次以人为形式限定了内外均衡的实现条件,在布雷顿森林体系实行期间,国际金融学的发展主要体现在固定汇率制下如何通过政策搭配来同时实现经济的内外均衡。具体集中在如下三方面:

      第一,对内外均衡标准的研究。对于内部均衡问题,在凯恩斯提出“价格刚性”后,维持与价格稳定相一致的充分就业水平明确成为内部均衡的主要含义,并且在布雷顿森林协定中明确将之规定为政府政策的主要宗旨。对于外部均衡问题.在美元是主要的国际货币的情况下,布雷顿森林体系特定的调整机制使美国与其他国家的外部均衡标准出现了对立,一般国家均以尽可能获取美元储备作为外部均衡目标,而美国的外部均衡目标实际上是控制美元的输出以确保黄金与美元的比价稳定。特里芬最早觉察到了美国与其他国家在外部均衡目标上的矛盾,从而通过著名的“特里芬两难,预言了布雷顿森林体系必将崩溃。布雷顿森林体系下内外均衡目标的这一特点,成了当时推动国际金融学发展的重要动力之一。

      第二,对内外均衡关系的研究。这段时期国际金融学的另一个重要动力,就是米德首次直接、较完整、较系统地提出了内外均衡关系理论,在其代表作《国际收支》一书中,米德详细探讨了不同经济条件下的内外均衡之间的相互关系,并且还分析了各国实现内外均衡目标时的相互影响,这在国际金融学说史上具有非常重要的意义,他本人也为此而荣获诺贝尔奖。值得注意的是,尽管米德将外部均衡的分析视角从贸易收支扩大到了包括资本流动在内的整个国际收支,但在他对内外均衡关系的分析中并没有一以贯之的详细分析资本流动对内外均衡关系的影响,也饺有将这一点在他的政策措施中明确提出,而且他主要针对的是固定汇率制的情况。实际上,在浮动汇率制及国际资金流动条件下,内外均衡之间的冲突更加深刻,这也是现代条件下开放经济的主要外部环境,后人对这一问题的研究突破了米德最初的分析而使国际金融学的理论更加丰富、更有体系,我们在进一步的论述中将会看得更清楚。

      第三,对内外均衡目标同时实现机制的研究。这构成该段时期国际金融学发展的第三个重要动力,与以前偏重于研究自动实现机制相比,这一时期偏重于政策调控的分析,并且政策搭配的基本思想已被明确提出,这一特点是与这一时期凯恩斯主义的政府积极干预经济的思想有关的。“丁伯根原则”本是经济政策理论的基础,但它自从提出后,便因其对于内外均衡目标同时实现问题所具有的强烈的针对性而在国际金融学中得到迅速发展,并与“蒙代尔原则”一起,构成一国通过政策搭配同时实现内外均衡的理论基础。这方面研究的主要内容,体现为在固定的汇率制度下如何通过各种政策工具的搭配实现内外均衡。在分析中,各政策工具对国际收支等变量的影响的研究趋向深入,国际收支的弹性理论、吸收理论等均发育成熟。在汇率制度选择的问题上,弗里德曼等人倡导的浮动汇率制与纳克斯等人倡导的固定汇率制之间争论激烈,将汇率理论的研究引向深入。在具体的政策搭配方案设计上,米德提出了金融政策、汇率政策与直接管制政策的搭配方案,斯旺提出了汇率政策与需求增减政策的搭配方案,蒙代尔提出了财政政策与货币政策的搭配方案,以及库珀提出了经济依存理论。

      第三个阶段

      国际金融学发展的第三个阶段,是以布雷顿森林体系的崩溃作为标志。自那时以来,国际资金流动迅速发展,浮动汇率制取代了固定汇率制,各国经济的内外均衡问题在这一新的历史条件下显得更加复杂、深刻、引人注目,以内外均衡同时实现问题为主要研究对象的国际金融学迅速发展,至20世纪9D年代末基本形成了内容丰富、体系完整、逻辑严密、特色鲜明的独立学科。

      这一阶段国际金融学的学科发展历经了两个时段,在浮动汇率制实行的初期,相当多的人认为可以通过汇率变动及其诱发的国际资金流动自发调节国际收支。因此对内外均衡的冲突及政策搭配等问题的注意力集中于均衡汇率决定的分析上,汇率的资产市场分析是这一时期研究的主流八十年代初期世界性债务危机的爆发,特别是九十年代货币危机的频繁爆发,对国际金融研究者的震动很大。人们发现,单纯依靠汇率调节内外均衡是不可能的,在国际资金流动的历史条件下内外均衡的冲突更加严重,各国之间的经济相互依存性也大大加深,从而对内外均衡同时实现的研究进人了一个更探刻更全面的阶殷。总体上看,八十年代以来国际金融学的发展体现出以下几个新特点,即:

      第一,对外部均衡含义的重新界定。经过正反两方面的实践,研究者认识到简单追求国际收支平衡是不够的,应当既要发挥国际资金流动对维持国际收支平衡的作用,又要对国际资金流动进行必要的控制,而问题的核心在于确定经常帐户的目标。因此,外部均衡作为反映合理开放性的指标被重新重视,它直接反映为与一国宏观经济相适应的经常帐户余额,并且从广义上说,还要包括汇率的稳定等综合反映一国合理的对外开放状态的有关内容。在这一时期,从资本流动的可持续角度提出的“潜在均衡分析法”与从时际最优化角度提出的“跨时分析法”这两种有代表性的分析方法不约而同地进行了确定经常帐户目标的尝试。

      第二,内外均衡实现的分析渗透到汇率理论中。与以往的国际金融理论往往分离为固定汇率制下的内外均衡分析以及单纯的汇率决定理论两部分不同,这一时期的汇率理论均为一般均衡模型,将汇率作为开放经济的核心变量,从汇率与其他经济变量的相互影响中把握宏观经济的均衡问题。因此,汇率理论成为现代国际金融理论的核心内容。在货币危机频繁爆发的九十年代,内外均衡实现的分析又渗透到利率理论并且是与汇率理论的渗透相结合的。其最典型的代表是由奥伯斯特菲尔德提出的第二代货币危机理论。

      第三,国际政策协调成为国际金融理论的重要组成部分。八十年代初期,由于各国各行其是的紧缩性政策导致世界经济陷入严重的衰退,因此由库珀最早明确提出的宏观经济相互依存性问题在这一时期得到真正重视在大量研究中,对开放条件下经济波动的国际传递机制、国际政策协调的必要性及成本收益分析、具体的国际协调的方案设计等都取得了丰富的成果,从而因其与内外均衡实现问题的密切联系而构成了国际金融学中独具特色的内容。

      国际金融学

      国际金融学自八十年代以来的发展非常迅速,尤其是九十年代以来,随着货币危机的频繁发生,国际资金流动造成的内外均衡冲突问题更加突出,并且这一资金流动的独立规律越来越强,在相当程度上表现出“自我实现”的特点。因此国际金融学的内容更加丰富,研究更加深入,地位更加重要了。亚洲金融危机及欧元产生等历史事件,使得内外均衡问题又发生了一些重大变化,可以说国际金融学又面临着一场大突破。因此,总的说来,当代的内外均衡实现问题更加复杂了。以这一问题为主要研究对象的国际金融学这一新兴学科处于整个经济科学的发展前沿,面临着前所未有的发展机遇,受到了越来越多的重视。

      国际金融学前沿动态

      国际金融学学科前沿发展动态包括研究方法的创新和理论创新两个方面。

      一、研究方法的创新

      就国际金融理论的研究方法而言,一战前的古典学派使用的是稳定的、动态的自动调节模型;两次世界大战及20世纪50年代期问。国际金融理论的研究方法主要采用的是在凯恩斯宏观经济理论指导下的静态均衡分析方法,如弹性论、乘数论及政策搭配理论;20世纪60年代到70年代,经济学家用动态的稳定均衡分析方法提出了一些理论模型:如固定汇率制度下的Mundell-Fleming模型;浮动汇率制度下的Mundell-Fleming-DornbuschModel;HarryJohnson的弹性价格货币模型以及在此基础上发展起来的资产市场组合模型;20世纪80年代,Obstfeld和Rogoff引入了经常项目跨时均衡分析法。使固际金融理论从传统的自动调节机制和动态的稳定均衡的分析,转向了跨时预算约束和消费效用最大化下横截条件分析。在此基础上,0bstfeld和Rogoff建立了一个开放的国际宏观经济模型,使国际金融领域的研究进入了一个新的阶段。新的开放的宏观经济分析方法的特点是:

      ⑴建立了一个开放的宏观经济学分析的新的工作母机模型,解决了现有国际金融理论之间缺乏内在联系、跳跃性很大的问题,为固际金融的研究提供了一个系统的现代分析方法;

      ⑵在开放的宏观经济模型中引入了微观基础,使主流的微观和宏观经济理论更多地应用到了国际金融理论研究当中;

      ⑶利用动态的跨时分析方法,从全球的视角而不仅从一固的视角来研究固际金融问题,从而更深层次、更大范围地探讨了国际金融领域的一些古典难题。

      二、国际金融理论创新

      传统的国际金融理论研究的内容包括五个方面:汇率理论、国际收支理论、外国直接投资理论、国际储备理论、国际货币制度,随着各国经济的开放和金融全球化进程的加快。以及国际金融领域不断爆发的金融危机及各国在汇率制度选择上的不断变换,又出现了一些新的国际金融理论,主要包括货币危机理论和汇率制度理论。

      (一)货币危机理论

      20世纪70年代以来频繁爆发和愈演愈烈的货币危机,使货币危机理论成了国际金融领域研究的焦点,并先后出现了四代货币危机模型。

      第一代货币危机模型认为国家经济的基本面,特别是财政赤字的货币化,是决定货币危机是否爆发的主要因素;第二代货币危机模型认为即使一固的经济基本面尚好,但在羊群效应和传染效应的作用下仍会出现货币危机;第三代货币危机模型认为一个固家货币的实际贬值或经常账户的逆差和固际资本流动的逆转将引发货币危机,并在分析中引入了“金融过渡”的概念;第四代货币危机模型仅仅是一个雏形,认为如果本国的企业部门外债的水平很高,外币的风险头寸越大,“资产负债表效应”越大,经济出现危机的可能性就越大。第四代危机模型还没有解决在一个动态模型中,企业的外债累积问题,以及在多大程度上,银行的低效率会影响到危机的程度,因此有待完善。

      总体来看,货币危机模型正在向泛化发展。不限于事后解释某次特定的危机,而是希望能一般性地解释下一轮危机。

      (二)汇率制度理论

      20世纪80年代以来,在发展中国家不断爆发的金融危机和迅速改变的汇率制度危机使人们开始从汇率的可持续性、从危机预防的角度分析在固际资本高速流动务件下发展中国家的汇率制度安排问题。有影响的理论有:“原罪论”、“害怕浮动论”、“中间制度消失论”和“退出战略”。“原罪论”认为由于新兴市场国家的金融市场有较大的脆弱性,出现该国的货币不能用于国际借贷。或本国的金融部门不愿意发放长期贷款的情况。这使企业在融资时存在两难,如果从外国借贷,存在货币不匹配问题。如果从国内借贷,存在“借短用长”的期限不匹配问题,这就是“原罪”,在”原罪”条件下,政府无法利用利率和汇率的浮动来保卫货币,在投机冲击时,只好等待金融崩溃,因此,无论是浮动汇率制还是固定汇率制都会存在问题,在有些国家,最好的解决方式就是美元化;“害怕浮动论”认为一些实行弹性汇率制的国家。由于害怕升值影响国际竞争力,贬值影响进口。所以将其汇率维持在对某一货币(通常为美元)的一个狭小幅度内。这反映了这些国家对大幅度的汇率波动存在一种长期的害怕。解决这一问题最好的办法也是采取美元化;“中间制度消失论”认为惟一可持久的汇率制度是自由浮动或是具有非常强硬承诺机制的固定汇率制在这两种制度之间的中间制度都正在消失或应当消失这一理论对各固的汇率制度选择是一个挑战;“退出战略”研究一个固家应如何退出盯住汇率制度,选择更合理的制度,应如何退出。已取得三个共识:一个高通胀的固家在实行盯住汇率之后不久就应改为采用弹性汇率制;退出的时机应选择外汇市场比较平静的时期,或者是有大量资本流入的时期;如果已经出现了危机,属于被动退出,就需要行动迅速。并采取配套措施,防止本币过度贬值。以上结论是一种对过去经验的总结,是对未来选择汇率退出机制的固家的一种战略建议。

      从汇率理论的发展来看,有关汇率决定的理论没有突破,而有关汇率制度选择却出现了一些新的探索。

      国际金融学各种金融投资理论比较

      国际金融学凯恩斯选美论

      选美论是由英国著名经济学家约翰·梅纳德·凯恩斯(John Maynard Keynes)创立的关于金融市场投资的理论。凯恩斯用 “选美论”来解释股价波动的机理,认为金融投资如同选美,投资人买入自己认为最有价值的股票并非至关重要,只有正确地预测其他投资者的可能动向,才能在投机市场中稳操胜券,并以类似击鼓传花的游戏来形容股市投资中的风险。

      国际金融学随机漫步理论(Random Walk Theory)

      1959年,奥斯本(M.F.M Osborne)提出了随机漫步理论,认为股票交易中买方与卖方同样聪明机智,现今的股价已基本反映了供求关系;股票价格的变化类似于化学中的分子“布朗运动”,具有随机漫步的特点,其变动路径没有任何规律可循。因此,股价波动是不可预测的,根据技术图表预知未来股价走势的说法,实际上是一派胡言。

      国际金融学现代资产组合理论(MPT)

      1952年,美国经济学家马可维茨(Harry M.Markowit)在他的学术论文《资产选择:有效的多样化》中,首次应用资产组合报酬的均值和方差这两个数学概念,从数学上明确地定义了投资者偏好,并以数学化的方式解释投资分散化原理,系统地阐述了资产组合和选择问题,标志着现代资产组合理论(Modern Portfolio Theory,简称MPT)的开端。该理论认为,投资组合能降低非系统性风险,一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定,选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念,认为风险而不是回报,是整个投资过程的重心,并提出了投资组合的优化方法,马可维茨因此而获得了1990年诺贝尔经济学奖。

      国际金融学有效市场假说(EMH)

      1965年,美国芝加哥大学金融学教授尤金·法玛(Eugene Fama),发表了一篇题为《股票市场价格行为》的论文,于1970年对该理论进行了深化,并提出有效市场假说(Efficient Markets Hypothesis,简称EMH)。有效市场假说有一个颇受质疑的前提假设,即参与市场的投资者有足够的理性,并且能够迅速对所有市场信息作出合理反应。该理论认为,在法律健全、功能良好、透明度高、竞争充分的股票市场,一切有价值的信息已经及时、准确、充分地反映在股价走势当中,其中包括企业当前和未来的价值,除非存在市场操纵,否则投资者不可能通过分析以往价格获得高于市场平均水平的超额利润。

      有效市场假说提出后,便成为证券市场实证研究的热门课题,支持和反对的证据都很多,是目前最具争议的投资理论之一。尽管如此,在现代金融市场主流理论的基本框架中,该假说仍然占据重要地位。

      2013年10月14日,瑞典皇家科学院宣布授予美国经济学家尤金·法玛、拉尔斯·皮特·汉森以及罗伯特·J·席勒该年度诺贝尔经济学奖,以表彰他们在研究资产市场的发展趋势采用了新方法。

      瑞典皇家科学院指出,三名经济学家“为资产价值的认知奠定了基础”。几乎没什么方法能准确预测未来几天或几周股市债市的走向,但可以通过研究对三年以上的价格进行预测。

      “这些看起来令人惊讶且矛盾的发现,正是今年诺奖得主分析作出的工作”,瑞典皇家科学院说。

      值得一提的是,尤金·法玛和罗伯特·席勒持有完全不同的学术观点,前者认为市场是有效的,而后者则坚信市场存在缺陷,这也从另一个侧面证明,至今为止人类对资产价格波动逻辑的认知,还是相当肤浅的,与我们真正把握其内在规律的距离,仍然非常遥远!

      国际金融学行为金融学(BF)

      1979年,美国普林斯顿大学的心理学教授丹尼尔·卡纳曼(Daniel Kahneman)等人发表了题为《期望理论:风险状态下的决策分析》的文章,建立了人类风险决策过程的心理学理论,成为行为金融学发展史上的一个里程碑。

      行为金融学(Behavioral Finance,简称BF)是金融学、心理学、人类学等有机结合的综合理论,力图揭示金融市场的非理性行为和决策规律。该理论认为,股票价格并非只由企业的内在价值所决定,还在很大程度上受到投资者主体行为的影响,即投资者心理与行为对证券市场的价格决定及其变动具有重大影响。它是和有效市场假说相对应的一种学说,主要内容可分为套利限制和心理学两部分。

      由于卡纳曼等人开创了“展望理论”(Prospect Theory)的分析范式,成为二十世纪80年代之后行为金融学的早期开拓者,瑞典皇家科学院在2002年10月宣布,授予丹尼尔·卡纳曼等人该年度诺贝尔经济学奖,以表彰其综合运用经济学和心理学理论,探索投资决策行为方面所做出的突出贡献。

      现今成型的行为金融学模型还不多,研究的重点还停留在对市场异常和认知偏差的定性描述和历史观察上,以及鉴别可能对金融市场行为有系统影响的行为决策属性。

      大致可以认为,到1980年,经典投资理论的大厦已基本完成。在此之后,世界各国学者所做的只是一些修补和改进工作。例如,对影响证券收益率的因素进行进一步研究,对各种市场“异相”进行实证和理论分析,将期权定价的假设进行修改等等。

      国际金融学演化证券学(EAS)

      2010年,中国演化分析专家吴家俊在其专著《股市真面目》及一系列研究成果中,创造性提出股票市场是“基于人性与进化法则的复杂自适应系统”理论体系,首次建立了演化证券学的基本框架和演化分析的理论内涵。该学说运用生命科学原理和生物进化思想,以生物学范式(Biological Paradigm)全面和系统地阐释股市运行的内在动力机制,为解释股市波动的各种复杂现象,构建科学合理的投资决策框架,实现可持续的高胜算博弈,提供了很好的思路和方法。

      作为一个全新的认识论和方法论体系,演化证券学(Evolutionary Analysis Theory of Security,简称EAS)摒弃证券市场行为分析中普遍流行的数学和物理学范式,突破机械论的线性思维定式和各种理想化假设,重视对“生物本能”和“竞争与适应”的研究,强调人性和市场环境在股市演化中的重要地位;指出股市波动在本质上是一种特殊的、复杂多变的“生命运动”,而不是传统经济学理论认为的线性的、钟摆式的“机械运动”,其典型特征包括:代谢性、趋利性、适应性、可塑性、应激性、变异性、节律性等。这就是为什么股市波动既有一定规律可循,又难以被定量描述和准确预测的最根本原因。

      比较常用的演化证券学模型,主要有如下几种:MGS模型、BGS模型、AGS模型、PGS模型、IGS模型、VGS模型、RGS模型等。

      当前,除了学科内部的纵深发展外,金融学领域的学科交叉与创新发展的趋势非常明显。作为证券学、生物学、进化论等有机结合的边缘交叉学科,演化证券学已成为证券投资界的前沿研究领域,对于揭示股票价格形成机制及其演变规律,推动现代金融理论的多学科融合发展,都具有十分重要的理论和实践意义。

      以上关于证券市场运行规律的理论,基本上都是围绕着“市场波动的内在逻辑”这个中心命题来展开的。

      另外一些经济学家和市场人士,则从股票交易的具体操作层面进行了技术性探索,主要包括道氏理论、波浪理论、江恩理论等。

      国际金融基本知识内容简介

      本书设定的主要读者对象是各级党政干部及对国际金融问题有兴趣的经济工作者。从这样的读者对象出发,本书着重阐述国际金融的基本理论,对国际金融实务除非必要,一般不作详细介绍。考虑到国际金融专业性的特点,我们力求以通俗简洁的语言、深入浅出的论述方法来阐明深奥的道理,密切联系当前国际金融发展的实际,特别是在能够联系我国实际的章节尽量联系,以拉近本书与读者的距离,使读者看得轻松,读得进去。

      金融硕士专业学位介绍

      金融硕士概念

      专业学位(professional degree),是相对于学术性学位(academic degree)而言的学位类型,其目的是培养具有扎实理论基础,并适应特定行业或职业实际工作需要的应用型高层次专门人才。专业学位与学术性学位处于同一层次,培养规格各有侧重,在培养目标上有明显差异。学术性学位按学科设立,其以学术研究为导向,偏重理论和研究,培养大学教师和科研机构的研究人员;而专业学位以专业实践为导向,重视实践和应用,培养在专业和专门技术上受到正规的、高水平训练的高层次人才。专业学位教育的突出特点是学术性与职业性紧密结合,获得专业学位的人,主要不是从事学术研究,而是从事具有明显职业背景的工作,如工程师、医师、教师、律师、会计师等。专业学位与学术性学位在培养目标上各自有明确的定位,因此,在教学方法、教学内容、授予学位的标准和要求等方面均有所不同。

      金融硕士发展历史

      我国自1991年开始实行专业学位教育制度以来,经过十几年的建设,专业学位教育发展迅速,取得了显著成绩。到2009年,我国已设置了法律硕士,教育硕士、博士,工程硕士,建筑学学士、硕士,临床医学硕士、博士,工商管理硕士,农业推广硕士,兽医硕士、博士,公共管理硕士,口腔医学硕士、博士,公共卫生硕士,军事硕士,会计硕士,体育硕士,艺术硕士,风景园林硕士,汉语国际教育硕士,翻译硕士,社会工作硕士等19种专业学位,基本形成了以硕士学位为主,博士、硕士、学士三个学位层次并举的专业学位体系。截止2008年上半年,我国专业学位教育已累计招生86.5万人,其中学历教育招生24.6万人,占专业学位总体招生数的28.4%;在职攻读招生61.9万人,占专业学位总体招生数的71.6%。目前我国参与专业学位教育的院校有431个,占我国博、硕士学位授权单位总数的60%。可以说,我国已经初步建立了具有中国特色的专业学位教育制度,为社会主义现代化建设培养了大量高层次、应用型专门人才。

      由于在1999年以前,我国硕士研究生规模较小,而且主要是为教学科研岗位培养学术性人才,因此,当时的专业学位教育主要针对的是已经工作的在职人员,满足他们在职提高的要求。为此,国务院学位委员会开通了在职人员攻读专业学位教育的渠道,实施非全日制培养,大大满足了社会在职人员学习提高的愿望。随着我国经济社会的快速发展,职业分化愈来愈细,职业种类愈来愈多,技术含量愈来愈高,社会在管理、工程、建筑、法律、财经、教育、农业等专业领域对高级专门人才的需求越来越强烈,专业学位教育所具有的职业性、复合性、应用性的特征也逐渐地为社会各界所认识;与此同时,从全日制硕士研究生的就业趋势来看,更大量的是走向社会实际领域。因此,专业学位教育不仅仅要满足现有在职人员的需要,更重要的是要吸引优秀生源,面向应届本科毕业生,实施全日制学习方式,培养实践部门需要的应用型人才。

      金融硕士专业范围

      为适应我国当前社会经济形势对研究生教育结构转变的需要,教育部决定从2009年开始,除工商管理硕士(MBA)、公共管理硕士(MPA)、工程硕士的项目管理方向、公共卫生硕士、体育硕士的竞赛组织方向等管理类专业和少数不适宜应届毕业生就读的专业学位外,其他专业学位均面向应届毕业生招收专业学位研究生,实行全日制培养。随着一系列政策的出台,全日制硕士研究生教育将逐渐从以培养学术型人才为主向以培养应用型人才为主转变,实现研究生教育结构的历史性转型和战略性调整。而从专业学位招生和培养模式上,也逐步形成了较为完善的两种格局:一是吸引包括应届毕业生在内的考生,参加硕士生全国统一入学考试,采取全日制学习方式,培养实践部门需要的应用型人才;二是面向广大在职人员,参加非全日制硕士专业学位全国联考,采取非全日制学习方式,实现在职人员在职深造、终身学习的目的和愿望。

      从世界研究生教育发展趋势和我国研究生教育发展的现实出发,专业学位研究生教育是今后一个时期国家大力扶持和积极引导的发展重点。随着体制、机制的进一步建立健全,专业学位研究生教育必然会迎来一个快速发展的春天,也必然会在全面推进我国社会主义现代化建设事业的进程中发挥越来越重要的积极作用。

      金融硕士金融硕士介绍

      为适应我国社会主义市场经济对金融专门人才的迫切需求,完善金融人才培养体系,创新金融人才培养模式,提高金融人才培养质量,特设置金融硕士专业学位。

      金融硕士专业学位英文名称为“Master of Finance”,简称MF或者MFin。

      金融硕士专业学位培养目标是:培养具备良好的政治思想素质和职业道德素养,充分了解金融理论与实务,系统掌握投融资管理技能、金融交易技术与操作、金融产品设计与定价、财务分析、金融风险管理以及相关领域的知识和技能,具有很强的解决金融实际问题能力的高层次、应用型金融专门人才。

      金融硕士课程设置要充分反映金融实践领域对专门人才的知识与素质要求,注重分析能力和创造性解决实际问题能力的培养。教学方法要重视运用团队学习、案例分析、现场研究、模拟训练等方法。

      金融硕士培养过程须突出金融实践导向,加强实践教学,实践教学时间不少于半年。

      金融硕士专任教师须具有较强的专业实践能力和教育教学水平。重视吸收来自金融实践领域的专业人员承担专业课程教学,构建“双师型”的师资结构。

      学位论文须与金融实践紧密结合,体现学生运用金融及相关学科理论、知识和方法分析、解决工程金融实际问题的能力。论文可以是理论研究、调研报告、案例分析、毕业设计等。学位论文答辩形式可多种多样,答辩成员中须有金融实践领域具有专业技术职务的专家。

      修满规定学分、完成金融硕士专业实习并通过论文答辩者,授予金融硕士专业学位。

      积极推进金融硕士专业学位与金融类职业资格考试的有效衔接。

      十、金融硕士专业学位由经国家批准的金融硕士专业学位研究生培养单位授予。

      十一、金融硕士专业学位证书由国务院学位委员会办公室统一印制。

      金融硕士报考条件

      金融专业学位硕士报考条件

      (一)中华人民共和国公民。

      (二)拥护中国共产党的领导,愿为社会主义现代化建设服务,品德良好,遵纪守法。

      (三)年龄一般不超过40周岁(1976年8月31日以后出生者),报考委托培养和自筹经费的考生年龄不限。

      (四)身体健康状况符合国家和招生单位规定的体检要求。

      (五)已获硕士或博士学位的人员只准报考委托培养或自筹经费硕士生。

      (六)考生的学历必须符合下列条件之一:

      国家承认学历的应届本科毕业生;

      具有国家承认的大学本科毕业学历的人员;

      获得国家承认的高职高专毕业学历后,经2年或2年以上(从高职高专毕业到2013年9月1日,下同),达到与大学本科毕业生同等学力,且符合招生单位根据本单位的培养目标对考生提出的具体业务要求的人员;

      国家承认学历的本科结业生和成人高校应届本科毕业生,按本科毕业生同等学力身份报考;

      已获硕士、博士学位的人员。

      自考专业生和网络教育学生须在报名现场确认截止日期前取得国家承认的大学本科毕业证书方可报考。在校研究生报考须在报名前征得所在培养单位同意。

      金融硕士在职备考

      首先,对照考试纲和课本,巩固知识点

      备考在职研究生考试就是在打一场持久战,到了冲刺阶段需要对基本知识点进行梳理、总结和归纳。对考试大纲中新增的考试点我们要对照考纲和课本,把计算机理本的知识点,要进行再熟悉和巩固,而对于自己掌握不好或理解不够的金融理论知识点要进行“扫盲”。

      其次,巧用金融学在职研究生真题助战

      金融理论知识固然重要,但是我们也要注意运用课本中的理论知识解决现实生活中的金融问题。这就要做到理论与实践相结合。因此,在对理论知识进行了再复习与再发现之后,我们要开始进行大量的强化练习。通过练习,找到属于自己的答题方法和答题技巧,而且通过练习,可以发现自己对金融知识点的哪块掌握不够,从而找到自己的薄弱点,进行再学习、再思考、再回到书中。如此必定能够收到良好的效果。

      最后,感知考察范围,复习重点章节

      在做了那么多的金融方面的练习题之后,那些知识点在我们的脑海里应该形成一个大致的结构,而且我们通过对练习题的出题方向的分析,也能找到哪些知识点是很重要的、次重要的,最不重要的,做到心中有数。在感知之后,我们要重点复习经常考到的重要知识点。针对重要的金融考试知识点,可以相应的进行练习,直到吃透知识为止。

      金融硕士硕士大纲

      金融硕士考试性质

      《金融学综合》是 2011 年金融硕士(MF)专业学位研究生入学统一考试的科目之一。

      《金融学综合》考试要力求反映金融硕士专业学位的特点,科学、公平、准确、规范地测评

      考生的基本素质和综合能力,选拔具有发展潜力的优秀人才入学,为国家的经济建设培养具

      有良好职业道德、具有较强分析与解决实际问题能力的高层次、应用型、复合型的金融专业

      人才。

      金融硕士考试要求

      测试考生对于与金融学和公司财务相关的基本概念、基础理论的掌握和运用能力。

      金融硕士考试分值

      本科目满分 150 分,其中,金融学部分为90 分,公司财务部分为60 分。

      金融硕士考试方式

      由各培养单位自行命题,全国统一考试。

      金融硕士考试内容

      (一)金融学

      1、货币与货币制度

      ● 货币的职能与货币制度

      ●国际货币体系

      2、利息和利率

      ● 利息

      ● 利率决定理论

      ● 利率的期限结构

      3、外汇与汇率

      ● 外汇

      ● 汇率与汇率制度

      ● 币值、利率与汇率

      ●汇率决定理论

      4、金融市场与机构

      ● 金融市场及其要素

      ● 货币市场

      ● 资本市场

      ● 衍生工具市场

      ● 金融机构(种类、功能)

      5、商业银行

      ● 商业银行的负债业务

      ● 商业银行的资产业务

      ● 商业银行的中间业务和表外业务

      ● 商业银行的风险特征

      6、现代货币创造机制

      ● 存款货币的创造机制

      ● 中央银行职能

      ● 中央银行体制下的货币创造过程

      7、货币供求与均衡

      ● 货币需求理论

      ● 货币供给

      ● 货币均衡

      ● 通货膨胀与通货紧缩

      8、货币政策

      ● 货币政策及其目标

      ●货币政策工具

      ● 货币政策的传导机制和中介指标

      9、国际收支与国际资本流动

      ● 国际收支

      ● 国际储备

      ● 国际资本流动

      10、金融监管

      ● 金融监管理论

      ●巴塞尔协议

      ● 金融机构监管

      ●金融市场监管

      (二)公司财务

      1、公司财务概述

      ● 什么是公司财务

      ●财务管理目标

      2、财务报表分析

      ● 会计报表

      ● 财务报表比率分析

      3、长期财务规划

      ●销售百分比法

      ● 外部融资与增长

      4、折现与价值

      ● 现金流与折现

      ● 债券的估值

      ● 股票的估值

      5、资本预算

      ● 投资决策方法

      ● 增量现金流

      ● 净现值运用

      ● 资本预算中的风险分析

      6、风险与收益

      ● 风险与收益的度量

      ● 均值方差模型

      ●资本资产定价模型

      ● 无套利定价模型

      7、加权平均资本成本

      ●贝塔(β)的估计

      ● 加权平均资本成本(WACC)

      8、有效市场假说

      ● 有效资本市场的概念

      ● 有效资本市场的形式

      ● 有效市场与公司财务

      9、资本结构与公司价值

      ● 债务融资与股权融资

      ● 资本结构

      ● MM 定理

      10、公司价值评估

      ● 公司价值评估的主要方法

      ● 三种方法的应用与比较

      金融硕士招生院校

      2011年招收金融硕士的院校名单

      院校名称

      所在省市

      院校名称

      所在省市

      中国社会科学院研究生院

      北京市

      苏州大学

      江苏省

      中国科学技术大学

      安徽省

      东南大学

      江苏省

      安徽财经大学

      安徽省

      南京航空航天大学

      江苏省

      北京大学

      北京市

      南京理工大学

      江苏省

      中国人民大学

      北京市

      河海大学

      江苏省

      清华大学

      北京市

      南京农业大学

      江苏省

      北京航空航天大学

      北京市

      南京师范大学

      江苏省

      北京工商大学

      北京市

      南京财经大学

      江苏省

      中国农业大学

      北京市

      江西财经大学

      江西省

      中央财经大学

      北京市

      辽宁大学

      辽宁省

      对外经济贸易大学

      北京市

      大连理工大学

      辽宁省

      首都经济贸易大学

      北京市

      东北财经大学

      辽宁省

      厦门大学

      福建省

      山东大学

      山东省

      华侨大学

      福建省

      中国海洋大学

      山东省

      福州大学

      福建省

      山东财经大学

      山东省

      兰州大学

      甘肃省

      青岛大学

      山东省

      兰州商学院

      甘肃省

      山西财经大学

      山西省

      中山大学

      广东省

      西北大学

      陕西省

      暨南大学

      广东省

      西安交通大学

      陕西省

      华南理工大学

      广东省

      西安电子科技大学

      陕西省

      深圳大学

      广东省

      西北农林科技大学

      陕西省

      广东财经大学

      广东省

      复旦大学

      上海市

      广西大学

      广西壮族自治区

      同济大学

      上海市

      贵州财经学院

      贵州省

      上海交通大学

      上海市

      河北大学

      河北省

      华东师范大学

      上海市

      上海外国语大学上海市

      河北经贸大学

      河北省

      上海财经大学

      上海市

      郑州大学

      河南省

      上海大学

      上海市

      河南大学

      河南省

      四川大学

      四川省

      河南财经政法大学

      河南省

      西南财经大学

      四川省

      哈尔滨工业大学

      黑龙江省

      西南民族大学

      四川省

      哈尔滨工程大学

      黑龙江省

      南开大学

      天津市

      武汉大学

      湖北省

      天津大学

      天津市

      华中科技大学

      湖北省

      天津财经大学

      天津市

      武汉理工大学

      湖北省

      新疆财经学院

      新疆维吾尔自治区

      湖北大学

      湖北省

      云南财经大学

      云南省

      中南财经政法大学

      湖北省

      浙江大学

      浙江省

      湖南大学

      湖南省

      浙江工商大学

      浙江省

      中南大学

      湖南省

      浙江财经学院

      浙江省

      吉林大学

      吉林省

      重庆大学

      重庆市

      东北师范大学

      吉林省

      西南大学

      重庆市

      南京大学

      江苏省

      东北林业大学黑龙江省

      金融科学简介

      ISSN: 1002-994X

      CN: 11-5102/F

      历史沿革:

      现用刊名:金融科学

      曾用刊名:金融科学-中国金融学院学报

      创刊时间:1988

      金融发展理论英文名称

      Financial Development Theory

      金融发展理论诞生

      自银行产生以来,人们就一直在思考金融在经济增长中的作用。金融发展理论是随着发展经济学的产生而产生的,但在发展经济学的第一阶段(20世纪40年代末到60年代初期),西方发展经济学家并没有对金融问题进行专门研究,因为此阶段结构主义发展思路处于主导地位,在唯计划、唯资本和唯工业化思想的指导下,金融因成为工业化、计划化和资本积累的工具而处于附属和被支配地位,其发展受到了忽视。

      60年代中期以后,发展经济学进入第二阶段,新古典主义发展思路取代结构主义思路而处于支配地位,市场作用受到重视,金融产业的发展才有了合适的空间。

      金融发展理论萌芽

      二战后,一批新独立的国家在追求本国经济发展的过程中,不同程度地都受到储蓄不足和资金短缺的制约,而金融发展滞后和金融体系运行的低效是抑制经济发展的深层次原因。20世纪60年代末至70年代初,一些西方经济学家开始从事金融与经济发展关系方面的研究工作,以雷蒙德·W·戈德,史密斯, 格利和E.S.肖,罗纳德·麦金农等为代表的一批经济学家先后出版了以研究经济发展与金融发展为主要内容的专著,从而创立了金融发展理论。金融发展国际比较

      1、金融发展理论的萌芽——金融在经济中的作用

      格利和E.S.肖分别发表《经济发展中的金融方面》和《金融中介机构与储蓄——投资》两篇论文,从而揭开了金融发展理论研究的序幕。他们通过建立一种由初始向高级、从简单向复杂逐步演进的金融发展模型,以此证明经济发展阶段越高,金融的作用越强的命题。继而他们在1960年发表的《金融理论中的货币》一书中,试图建立一个以研究多种金融资产、多样化的金融机构和完整的金融政策为基本内容的广义货币金融理论。格利和E.S.肖在《金融结构与经济发展》一文中,对上述问题进行了更深入的研究,他们试图发展一种包含货币理论的金融理论和一种包含银行理论的金融机构理论,他们相信金融的发展是推动经济发展的动力和手段。

      Patrick(1966) 在《欠发达国家的金融发展和经济增长》一文中提出需求带动和供给引导的金融问题。他认为,由于金融体系可以改进现有资本的构成,有效地配置资源,刺激储蓄和投资,在欠发达国家,需要采用金融优先发展的货币供给带动政策。与需求推动的金融发展政策不同,它不是在经济发展产生了对金融服务的要求以后再考虑金融发展,而是在需求产生以前就超前发展金融体系,即金融发展可以是被动的和相对滞后的,也可以是主动和相对先行的。金融发展理论

      2、金融结构理论——金融发展理论形成的基础

      雷蒙德·W·戈德史密斯的杰出贡献是奠定了金融发展理论的基础,他在《金融结构与金融发展》一书中指出,金融理论的职责在于找出决定一国金融结构、金融工具存量和金融交易流量的主要经济因素。他创造性的提出金融发展就是金融结构的变化,他采用定性和定量分析相结合以及国际横向比较和历史纵向比较相结合的方法,确立了衡量一国金融结构和金融发展水平的基本指标体系。通过对35个国家近100年的资料研究和统计分析,雷蒙德·W·戈德史密斯得出了金融相关率与经济发展水平正相关的基本结论,为此后的金融研究提供了重要的方法论参考和分析基础,也成为70年代以后产生和发展起来的各种金融发展理论的重要渊源。

      金融发展理论建立

      1973年, 罗纳德·麦金农的《经济发展中的货币与资本》和E.S.肖的《经济发展中的金融深化》两本书的出版,标志着以发展中国家或地区为研究对象的金融发展理论的真正产生。罗纳德·麦金农和E.S.肖对金融和经济发展之间的相互关系及发展中国家或地区的金融发展提出了精辟的见解,他们提出的“金融抑制”(Financial Repression)和“金融深化”(Financial Deepening)理论在经济学界引起了强烈反响,被认为是发展经济学和货币金融理论的重大突破。许多发展中国家货币金融政策的制定及货币金融改革的实践都深受该理论的影响。

      金融发展理论金融抑制

      罗纳德·麦金农认为,由于发展中国家对金融活动有着种种限制,对利率和汇率进行严格管制,致使利率和汇率发生扭曲,不能真实准确地反映资金供求关系和外汇供求。在利率被认为被压低或出现通货膨胀,亦或两者都有的情况下,金融发展理论

      一方面,利率管制导致了信贷配额,降低了信贷资金的配置效率;

      另一方面,货币持有者的实际收益往往很低甚至为负数,致使大量的微观经济主体不再通过持有现金、定活期存款、定期存款及储蓄存款等以货币形式进行内部积累,而转向以实物形式,其结果是银行储蓄资金进一步下降,媒介功能降低,投资减少,经济发展缓慢,该状况被罗纳德·麦金农称之为“金融抑制”。

      这种金融抑制束缚了发展中国家的内部储蓄,加强了对国外资本的依赖。但是,在罗纳德·麦金农提出的金融抑制论中,他对货币的定义是混乱和矛盾的。他把货币定义为广义的货币M2,即不仅包括流通中的现金和活期存款,而且还包括定期存款和储蓄存款。但他在模型中又强调所谓的外在货币,即由政府发行的不兑现纸币,这样就排除了银行体系的各种存款,因而在同一货币理论中存在着两种相互冲突的货币定义。

      金融发展理论金融深化

      E.S.肖认为,金融体制与经济发展之间存在相互推动和相互制约的关系。

      一方面,健全的金融体制能够将储蓄资金有效地动员起来并引导到生产性投资上,从而促进经济发展;金融书籍

      另一方面,发展良好的经济同样也可通过国民收入的提高和经济活动主体对金融服务需求的增长来刺激金融业的发展,由此形成金融与经济发展相互促进的良性循环。

      E.S.肖指出金融深化一般表现为三个层次的动态发展,

      一是金融增长,即金融规模不断扩大,该层次可以用指标M2/GNP或FIR来衡量;

      二是金融工具、金融机构的不断优化;

      三是金融市场机制或市场秩序的逐步健全,金融资源在市场机制的作用下得到优化配置。这三个层次的金融深化相互影响、互为因果关系。

      根据罗纳德·麦金农和E.S.肖的研究分析,适当的金融改革能有效地促进经济的增长和发展,使金融深化与经济发展形成良性循环。为了更好的解释这种良性循环,罗纳德·麦金农提出了一种经过修正的哈罗德—多马模型。在修正后的模型中,罗纳德·麦金农抛弃了储蓄倾向为一常数的假设。他指出,在经济增长中,资产组合效应将对储蓄产生影响,因而储蓄倾向是可变的,它是经济增长率的函数。金融发展理论

      同时,储蓄还受到持有货币的实际收益率等其他许多变量的影响。通过对哈罗德—多马增长模型的修正,罗纳德·麦金农分析对金融压制的解除,既可直接地通过储蓄倾向的提高来增加储蓄,从而增加投资,促进经济的增长,又可反过来通过经济的增长而进一步增加储蓄。因此,实行金融改革,解除金融压制,是实现金融深化与经济发展良性循环的关键。

      金融发展理论发展

      自1973年以来,罗纳德·麦金农和 Shaw的金融深化论在西方经济学界产生了极大影响,金融发展理论研究不断掀起研究的新高潮。许多经济学家纷纷提出他们对金融发展问题的新见解。

      金融发展理论第一代

      第一代麦金农、肖学派盛行于70年代中期到80年代中期,代表人物包括卡普, Mathieson, 加尔比斯和弗赖伊等,他们主要的研究工作是对金融深化论的实证和扩充。

      1、卡普的观点金融发展理论

      卡普研究了劳动力过剩且固定资本闲置的欠发达封闭经济中金融深化问题,他认为固定资本与流动资本之间总是保持着固定比例关系,在固定资本闲置的条件下,企业能获得多少流动资金便成为决定产出的关键因素。卡普接受麦金农的观点,认为实际通货膨胀率除受其他因素影响之外,还受通货膨胀预期的影响。同时,卡普又放弃了麦金农着重内源融资的观点,认为流动资本的净投资部分一般完全通过银行筹集,商业银行对实际经济的影响主要就是通过提供流动资本而实现的。能提供的流动资本量取决于实质货币需求、货币扩张率与贷款占货币的比率。

      2、唐纳德·马西森的观点

      唐纳德·马西森与观点与卡普相似,也是从投资数量的角度讨论金融深化的影响。但他在设立假设时,有两点不同与卡普的假设。首先,唐纳德·马西森假设所有的固定资本都被充分利用,即在现实生活中并不存在卡普所说的闲置的固定资本。第二,唐纳德·马西森假设企业通过向银行借款筹集的是所用的全部资本的固定比率,即不仅需要向银行借入部分流动资本,而且需要向银行借入部分固定资本。他还指出经济增长归根结底是受银行贷款供给的制约,而银行贷款的供给又在很大程度上要受到存款的实际利率的影响。为使经济得以稳定增长,就必须使实际利率达到其均衡水平。因此,必须取消利率管制,实行金融自由化。

      3、维森特·加尔比斯的观点金融发展理论

      与马西森一样,维森特·加尔比斯也是基于发展中国家经济的分割性假定,认为发展中国家的经济具有某种特性,这种特性是因为低效部门占用的资源无法向高效部门转移,使不同部门投资收益率长期不一致,从而导致资源的低效配置。他提出,金融资产实际利率过低是金融压制的主要表现,是阻碍经济发展的重要因素。为了克服金融压制,充分发挥金融中介在促进经济增长和发展中的积极作用,必须把金融资产的实际利率提高到其均衡水平,即提高到使可投资资源的实际供给与需求相平衡的水平。

      4、韦尔·J·弗赖伊的观点

      韦尔·J·弗赖伊认为,投资的规模与投资的效率是经济增长的决定因素,而在发展中国家,这两者又都在很大程度上受货币金融因素的影响。他认为,在静态均衡的条件下,实际增长率必等于正常增长率。但是在动态经济中,二者却未必相等。这是因为,实际增长率由两部分构成,即正常增长率和周期性增长率。Fry还把时滞因素引入其模型中,从而能更准确地反映储蓄与投资的变化对经济增长的实际影响。

      金融发展理论第二代

      第二代麦金农、肖学派盛行于80年代末90年代中期,金融中心

      代表人物有中本斯维格,史密斯,列文, 卢卡斯, 格林·伍德等。这一时期的金融发展理论对金融机构与金融市场形成机制的解释是从效用函数人手,建立了各种具有微观基础的模型、引人了诸如不确定性(流动性冲击、偏好冲击)、不对称信息(逆向选择、道德风险)和监督成本之类的与完全竞争相悖的因素,在比较研究的基础上对金融机构和金融市场的形成做了规范性的解释。

      1、金融体系的形成

      具有代表性的内生金融机构模型解释包括:在本斯维格和史密斯(1991)的模型中,当事人随机的或不可预料的流动性需要导致了金融机构的形成,金融机构的作用是提供流动性,而不是克服信息摩擦;在 斯科莱福特和Smith(1998)模型中,空间分离和有限沟通导致了金融机构的形成。在该模型中,当事人面临着迁移的风险,因为在迁移发生时,当事人需要变现其资产,从而面临迁移风险。为了规避这一风险,当事人需要通过金融机构提供服务;在Dutta和Kapur(1998)模型中,当事人的流动性偏好和流动性约束导致了金融机构的形成。金融机构的存在使当事人可以持有金融机构存款,作为流动资产的金融机构存款与其它公共债务和法定货币相比,在提供流动性服务方面效率性高,可以缓解流动性约束对消费行为的不利影响。

      具有代表性的内生金融市场模型有:Boot和Thakor模型,格林·伍德和史密斯模型。这些模型在给出金融市场的形成机制的同时也给出了金融机构的形成机制。Boot和Thakor(1997)从经济的生产方面考察,认为组成金融市场的当事人把钱存入金融机构,金融机构再把所吸收的存款贷放出去,从而为生产者提供资金,在金融机构中,当事人进行合作并协调其针对生产者的行动。格林·伍德和史密斯(1997)在模型中指出,金融市场的固定运行成本或参与成本导致了金融市场的内生形成,即在金融市场的形成上存在着门槛效应(threshold effect),只有当经济发展到一定水平以后,有能力支付参与成本的人数才较多,交易次数才较多,金融市场才得以形成。

      2、金融体系的发展金融发展理论

      金融机构和金融市场形成之后,其发展水平会随该国内外条件的变化而变化,一些经济学家从理论上对这个动态发展过程进行了解释。格林·伍德和史密斯,以及 Levine在各自的模型中引入了固定的进入费或固定的交易成本,借以说明金融机构和金融市场是如何随着人均收入和人均财富的增加而发展的。在经济发展的早期阶段,人均收入和人均财富很低,由于缺乏对金融服务的需求,金融服务的供给无从产生,金融机构和金融市场也就不存在。但是,当经济发展到一定阶段以后,一部分先富裕起来的人由于其收入和财富达到上述的临界值,所以有激励去利用金融机构和金融市场,亦即有激励去支付固定的进入费。这样,金融机构和金融市场就得以建立起来。随着时间的推移和经济的进一步发展,由于收入和财富达到临界值的人越来越多,利用金融机构和金融市场的人也越来越多,这意味着金融机构和金融市场不断发展。

      金融发展理论金融约束

      发展中国家金融自由化的结果曾一度令人失望,许多经济学家开始对以往经济发展理论的结论和缺失进行反思和检讨。Stiglitz在新凯恩斯主义学派分析的基础上概括了金融市场中市场失败的原因,他认为政府对金融市场监管应采取间接控制机制,并依据一定的原则确立监管的范围和监管标准。在此基础上, Hellman, Murdock和Stiglitz(1997)在《金融约束:一个新的分析框架》一文提出了金融约束的理论分析框架。

      金融发展理论核心内容

      Hellman等人认为金融约束是指政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会,以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的。金融政策包括对存贷款利率的控制、金融书籍

      市场准入的限制,甚至对直接竞争加以管制,以影响租金在生产部门和金融部门之间的分配,并通过租金机会的创造,调动金融企业、生产企业和居民等各个部门的生产、投资和储蓄的积极性。政府在此可以发挥积极作用,采取一定的政策为银行体系创造条件鼓励其积极开拓新的市场进行储蓄动员,从而促进金融深化。

      金融发展理论前提条件

      Hellman等人认为,虽然金融约束理论从不同方面论证了金融约束对发展中国家来说是合理的金融政策,但金融约束与金融压抑在某些方面还是有相同之处。金融约束的政策在执行过程中可能会因为种种原因而效果很差或受到扭曲,其中最大的危险是金融约束变为金融压抑。因此,要保证金融约束达到最佳效果,必须具备一些前提条件,如稳定的宏观经济环境,较低的通货膨胀率,正的实际利率,银行是真正的商业银行,政府对企业和银行的经营没有或有很少的干预,以保证银行和企业的行为符合市场要求。

      金融发展理论不同

      Hellman等人指出,因为金融约束创造的是租金机会,而金融压抑下只产生租金转移,租金机会的创造与租金转移是完全不同的。在金融压抑下,政府造成的高通胀使其财富由家庭部门转移至政府手中,政府又成为各种利益集团竞相施加影响进行寻租活动的目标,其本质是政府从民间部门夺取资源。而金融约束政策则是为民间部门创造租金机会,尤其是为金融中介创造租金机会,这会使竞争性的活动递增收益和福利。这些租金机会是因存款利率控制造成的存贷利差而形成的,银行通过扩张其存款基数和对贷款资产组合实施的监控获得了这些租金,由此促进金融深化。

      金融发展理论效应

      Hellman等人认为,资本要求虽然也是一个防止银行发生道德风险的工具,但在发展中国家,存款利率控制比对银行资本控制更为有效。在金融约束环境下,银行只要吸收到新增存款,就可获得租金,这就促使银行寻求新的存款来源。如果这时政府再对市场准入进行限制,就更能促使银行为吸收更多的存款而增加投资,从而增加资金的供给。建立合理数量的储蓄机构,可以吸收更多的存款,金融机构吸引更多的储户是发展中国家金融深化的一个重要组成部分,因此,金融约束可以促进金融深化。中国人民银行

      金融约束论是Hellman, Murdock和Stiglitz等对东南亚经验观察后的理论思考。东南亚金融危机的爆发使他们又重新研究了他们的金融约束论(1999),并认为这一危机从反面证明了他们的理论。事实上,金融约束是发展中国家从金融抑制状态走向金融自由化过程中的一个过渡性政策,它针对发展中国家在经济转轨过程中存在的信息不畅、金融监管不力的状态,发挥政府在市场失灵下的作用,因此并不是与金融深化完全对立的政策,相反是金融深化理论的丰富与发展。

      金融发展理论验证

      金融发展理论的具体结论是否符合发展中国家的实际情况,其政策主张能否付诸于发展中国家的政政策实践,需要不断的研究探讨。其中,非常重要的研究工作就是利用发展中家的实证资料,对这些理论模型做出计量验证。但早期的经验研究结论只能确认两者之间存在相关关系,却无法确认两者之间是否存在因果关系(Levine,1997)。后续的经验研究应用新近发展起来的计量分析技术对更为全面的数据集进行计量分析,结果表明,金融发展是经济长期稳定增长的原因之一。

      (一)20世纪80年代的计量验证

      进入20世纪80年代以后,各种有关金融发展理论的计量验证大量涌现。这些计量验证所涉及的范围较广,内容较多,几乎对Mckinnon和 Shaw所提出的每一论点都作了计量验证。根据Kitchen(1986)的总结,自1973年至1984年,经济学家们对金融压抑论所作的主要的计量验证有17项。在这些计量验证中,除少数几项未能得出肯定的结果之外,绝大多数验证的结果都肯定地支持金融压制论的有关结论。

      1、Lanyi和Saracoglu的计量验证:

      国际货币基金组织于1983年发表论文《发展中国家的利率政策》,在该论文的附录3中,Lanyi和Saracoglu对21个发展中国家在1971年至1980年间实际利率与金融资产增长率及国内生产总值增长率之间的关系作了计量验证。根据他们算得的数据表明,实际利率为正值的国家,其平均的金融资产增长率与国内生产总值增长率都较高;实际利率为负值的国家,则其平均的金融资产增长率与国内生产总值增长率都较低,甚至为一负值。这反映,实际利率与实际金融资产的增长率及实际国内生产总值的增长率之间有着明显的正相关关系,这种正相关关系与Mckinnon和 Shaw等人提出的金融发展理论的有关结论是一致的。但这三个变量之间的正相关关系还只是说明了问题的一个方面,而这个三个变量之间的因果关系则是需要证明的更重要的一个问题。而在各种计量验证中,因果关系是一个较难证明的问题。

      2、Fry的计量验证:

      Fry有关金融发展理论的核心也是发展中国家的金融压抑和金融深化问题。他不仅从理论上阐述了这一问题,而且通过大量的实证研究,以许多发展中国家的实际资料对其理论进行了计量验证。Fry(1978)在< Money and Capital or Financial Deepening in Economic Development>一文中,对E.S.肖和罗纳德·麦金农的基本结论及他们关于传导机制问题的理论分歧作了计量验证。该验证的结果表明,E.S.肖的债务媒介论是成立的,而麦金农的互补性假说则不能成立。1980年,Fry又对发展中国家金融压制的代价作了数量分析。在这一分析中,Fry以实际存款利率被限制在其市场均衡水平之下作为金融压制的标志,对所选择的61个发展中国家在60年代中期至70年代中期的资料进行计量分析。通过计量验证,Fry得出结论,金融压制的代价是实际存款利率每低于其市场均衡利率1%,经济增长率将损失大约0.5%。

      (二)20世纪90年代以来的计量验证

      20世纪90年代初期在国外兴起的经验研究,验证了金融发展确实具有促进经济增长的功能,而且明确区分了金融中介和金融市场作用于经济增长的机理,以及决定金融发展和金融结构的制度因素。

      1、宏观层面的计量验证:

      20世纪90年代初,King和Levine放弃了既有金融发展理论以发展中国家为研究对象的传统,转而寻求建立一种包括发展中国家和发达国家在内的一般金融发展理论。他们从金融功能的角度入手研究金融发展对经济增长的影响,尤其是对全要素生产力的影响。尽管许多金融学家都已表示金融功能对全要素生产力具有重要的促进作用,但是一直未能找到计量金融功能的指标,King和Levine就在金融功能计量上取得了突破性的进展。King和Levine(1993)在Goldsmith(1969)的基础上设计了四个用于测度金融中介体的服务质量指标(Depth指标,Bank指标,Private指标,Privy指标)来表示金融发展水平,然后用普通最小二乘法对80个国家1960~1989年间的数据进行回归分析。

      他们发现,金融中介的规模和功能的发展不仅促进了经济中的资本形成,而且刺激了全要素生产力的增长和长期经济增长。为了检验金融发展与经济增长之间因果关系的方向,King和Levine设计了一个方法,检验了金融发展初始水平(1960年)与经济增长(1960~1989年)之间的关系。结果发现,金融发展初始水平的差异很好地预测了以后经济增长水平之间的差异,即便是控制了收入、教育、政治稳定、贸易和财政货币政策等变量后也是如此。所以,King和Levine认为金融发展是原因,经济增长是结果,他们的研究方法和思想对后来经济学家的研究产生了深刻的影响。

      在King和Levine研究金融中介的发展对经济增长的影响之后,Levine和Zervos(1998)研究了股票市场的发展对经济增长的影响。他们用最小二乘法对47个国家1976~1993年间的数据进行回归分析,结果表明,股票市场流动性和银行的发展不仅与同期的经济增长、资本积累及生产率提高有着显著的正相关关系,而且都是经济增长、资本积累以及生产率提高的很好的预测指标,这与Bencivenga等人(1995)的理论分析结果相一致。

      为了确定金融发展与经济增长之间是否存在长期相关性,Rousseau和Wacthte(1998)应用向量误差修正模型对美国、英国、加拿大、挪威和瑞典五国1870~1929年间的数据进行了时间序列分析。他们认为在金融强度指标和资本产出水平之间长期存在着重要的数量关系,而且Granger检验表明,金融中介体对实际经济活动起着重要的促进作用。

      Tadesse对36个国家(1980~1995年)数据的分析表明,银行导向型金融体系和市场导向型金融体系在促进经济增长方面所起的作用是不同的。在金融部门不发达时,银行导向型金融体系所起的作用要大于市场导向型金融体系所起的作用;而在金融部门发达时,市场导向型金融体系所起的作用则要大于银行导向型金融体系所起的作用。这一研究结论在一定程度上解释了为什么有些国家金融发展与经济增长之间的因果关系显著而在另一些国家却很模糊的这一计量分析结果。

      在以上研究中,不管是对跨国横截面数据还是对时间序列数据进行计量分析,不可避免的存在着因遗漏了一些变量而产生的偏误,以及应用联立方程组去描述变量之间的相互关系时可能存在的联立性偏误。Rousseau和Wacthte (2004)采用了一个差分面板估计量去消除由尚未观察到的国家特定因素所引起的偏误,并力图消除由联立性偏误所引致潜在的参数的非一致性。在此基础上,利用面板分析技术对47个国家1980~1995年间的年度数据所进行的计量分析表明,银行和股票市场的发展都能在一定程度上解释经济增长。

      2、中观层面的计量验证:

      宏观层面上的研究虽然使用了不同的计量分析工具,但分析的数据集都是以国家为单位的总量数据。因此,格里高利·曼昆(1995)指出,这种以国家为单位的总量数据进行的计量分析存在一些缺陷,而以中观层面即产业层次的数据为分析对象所进行的经济计量分析则将这一方面的研究向前推进了步。

      Rajan 和 Zingales(1998)通过考察一国金融发展水平及产业增长水平指标之间的相互关系,来研究金融发展影响经济增长的机制。他们认为,金融发展降低了企业实施外源融资的成本,新企业的建立在意味着产业增长的同时也在一定程度上表明创新得到了促进,经济因此而得以增长,而金融发展水平是决定产业的规模构成及产业集中度的因素之一。Neusser 和Kugler(1998)设定了一个包含所有金融中介体活动的金融深化指标,运用多元时间序列分析方法对经合组织中13个国家的制造业与金融发展之间的关系进行研究,在向量自回归(VAR)模型中对这些国家近30年间的经过平稳性检验的时间序列数据进行了计量分析。结果表明,金融部门的发展不仅与制造业产出相关,而且与制造业全要素生产率相关,更重要的是,在美国、日本、德国和澳大利亚这四个国家,这种相关关系表现为一种因果关系,即金融发展是制造业发展的原因。

      Wurgler对65个国家的制造业在1963~1995年间的总投资及产业增加值的数据进行的回归分析表明,由于假定最优的投资会使得成长性产业的投资迅速增长而对衰退产业的投资会下降,因此金融市场的发展提高了资本配置的效率。Fisman 和Love(2003)重新检验了金融市场对整个社会的资源在部门间配置中所起的作用。他们指出,金融市场发展水平越高的国家,各产业之间有着越高的相互关联的增长率。

      3、微观层面的计量检验:

      中观层面的研究也存在着许多问题,仅用回归分析方法对面板数据进行计量分析,其分析结果可能有较大的偏差。而利用微观层面即企业的数据进行计量分析,在某种程度上则可避免上述问题,从而深化人们对金融发展促进经济增长的作用机制的认识。

      Demirguc-Kunt和Maksimovic以企业财务预算模型为基础,利用回归分析方法对30个国家1984~1991年间的企业特定类型数据进行了计量分析。他们认为,法律体系越是完善的国家,实施长期股权融资和长期债权融资的企业就越多。一个活跃的股票市场和一个大的银行部门都与外源融资依赖性较强的产业的成长相关。之后,他们进行了国别比较,他们指出,在工业化国家,企业的长期负债比率较发展中国家企业的长期负债比率要高。同时,大公司较小公司有更高的资产负债率。

      为了考察金融发展对不同规模企业的影响,Beck 等人通过世界商业环境调查(WBES)所形成的4000家企业(其中80%是中小企业)在1995~1999年间数据进行了分析。他们指出,由于中小企业的发展对经济增长及消除贫困起着重要的作用,因此通过提高金融发展水平、提高司法效率、降低腐败程度会使中小企业的融资环境得到改善,从而促进经济的增长,并提高民众的生活水平。

      金融发展理论体系改革

      金融体系的最具有代表性的特征是金融体系的混合性,即政府限制行为与市场行为并存,管制价格与市场价格并存。随着中国经济市场化改革的进程,政府管制逐渐放松,相对独立的货币金融在国民经济中的地位和作用日益显著,成为影响中国经济运行的重要因素之一。因此,从上面对有关金融理论的初步分析,人们至少可以考虑:1、确定金融深化是中国金融体系改革的终极目标。

      前面分析到,金融深化理论与实际金融有着明显的差异,传统的金融深化理论亦存在其内在缺陷性,但这并不构成金融深化的客观需要,尽管自亚洲金融危机后,亚洲各国及欧美的一部分学者对金融深化产生了怀疑,认为全球金融体系的不完善和各国金融发展的明显差异使得金融深化在实施过程中必然会带来全球性的金融混乱和不和谐。但人们应该认识到:

      (1)从自由化的进程来看,在政府对贸易和金融的管制放松后,世界经济和各国的经济都发生了巨大的变化,总体上保持了经济的增长,金融对经济增长的贡献加大,表明自由化的收益是大于其所付出的代价。

      (2)东南亚金融危机重要原因是危机各国不可持续的宏观经济政策和不适当的金融深化措施导致的。实施金融深化的国家常常把放松金融管制等同于放松金融监管或放开不管,过分地追求金融深化是对经济增长的促进作用,而忽视了经济可持续增长所必须的协调的金融因素,忽视完全金融深化所必须具备的内在制度刚性要求。比如,要进行利率市场化改革就必须先有或者同步进行金融体系市场化或完善化,这是金融深化论一个很重要的前提。

      金融发展理论金融书籍

      因而,人们应客观的对待金融深化理论与实践,绝不能因一些发展中国家在推行金融深化进程中发生了金融危机,就认为金融深化与金融危机二者之间有某种必然的因果关系。实践证明,有效、合理的金融深化实践会提高经济发展的绩效,还可以提高一个国家抵御金融风险的能力。一些发展中国家之所以在金融深化的进程中发生了金融危机,其根本原因在于选择了过于激进、超前的金融深化战略。中国在实施金融体制改革时,不能把麦金农和肖的“金融深化”理论,简单的理解为完全取消政府干预的金融自由化,应在放松管制的同时关注市场的落后对放松管制的制约作用,注重金融深化的渐进性、层次性和持续性,“金融深化是伴随着整体经济改革发展的一个渐进过程,金融深化的政策措施应根据经济发展的成熟程度和经济运行的内在逻辑做出合理的时序选择和安排,分阶段和有计划地进行。”在推进金融深化的过程中,要结合本国金融改革的现实条件和制度风险,加强对金融市场和金融机构的监管,逐步建立与经济可持续发展相协调的金融体系。2、金融约束成为中国金融体系改革的必要手段。

      考虑到中国金融体系中累积了大量的金融风险,因此在改革进程中,让人们应客观的评价和估计金融深化和金融抑制所可能带来的长期性风险,本着市场配置资源的原则,结合中国金融体系的实际情况,在经济转轨时期采取必要的金融管制与金融深化相结合的改革方略是显示可行的。除了解决政府需不需干预经济和金融活动的问题,中国还需要解决如何把握干预力度,避免信息不对称的道德风险和逆向选择的问题。美国经济学家克鲁格曼1997年就曾指出,政府的不当干预才是造成东南亚金融危机的本质原因:在危机中资产价值的猛跌使很多金融中介机构破产,从而暴露出金融机构在金融活动中的破坏作用;而金融中介机构的借贷活动与资产价值之间存在着一种政治经济动力关系,政府对金融中介机构或明或暗提供的债务担保,是造成金融中介机构进行道德风险和逆向选择的根本原因。

      金融约束论从信息和激励的角度,抓住了解决经济金融问题的两个基本点,一方面政府应创造条件使决策者掌握信息,或让有信息能力的行为人成为决策者;另一方面政府可利用自身掌握和拥有的信息能力,为金融中介机构创造持久有效经营的激励机制。当然政府的职责不是直接提供担保和保护,而是促进金融体系市场约束机制发挥作用,积极促进信息的传播,增加市场上可供信息的公开化,并充分发挥掌握内部信息的金融机构和民间组织的优势,而非越俎代庖,过多干预,避免金融约束政策蜕变为纯粹的金融干预政策,严格的金融约束政策与金融抑制可能只相差须臾。“金融约束应该是一种动态的政策制度,应随着经济的发展和向更具竞争性的金融市场这一大方向的迈进而进行调整。它不是自由放任和政府干预之间静态的政策权衡,与此相关的问题是金融市场发展的合理顺序。”

      金融发展理论人民银行

      在金融约束政策框架下,政府的作用既不是“亲善市场论”强调的政府只能促进市场建设,不应干预金融经济;也不是“国家推动发展论”所要求的政府为了弥补市场失灵,必须始终强力干预金融经济;而应是“市场增进论”的观点,即政府的职能是促进民间部门的协调功能,发挥政府进行选择性控制的补充性功能,避免产生不利于社会大众的道德危害,使中国在向市场经济转轨过程中稳步实现真正的金融深化。 另外,中国进行金融体系改革的过程中,也必须要协调货币金融与经济发展之间的关系。中国“经济货币化”趋势有所增强,货币金融对经济的支持强度与日增强,广义货币(M2)占国内生产总值(GDP)的比重上升到130%左右,都充分说明货币金融在经济中的广度和深度都有质的变化。货币金融在经济中的地位和影响逐步加大。随着中国开放程度的深化,外部的冲击已经开始影响本国货币金融政策的有效性,影响本国经济的内部均衡和外部均衡,这说明开放经济中,货币金融政策一经济发展有相当强的关联。因此,在充分考虑世界经济发展的趋势的基础上,制定与中国经济发展目标相协调的货币金融政策,避免金融业脱离经济发展的需要而独自繁衍。

      金融市场秩序、伦理规制与有效监管内容简介

      《金融市场秩序、伦理规制与有效监管》研究了金融市场秩序、金融市场制度和金融市场主体行为,探寻了金融伦理与金融秩序以及金融伦理与有效监管的关系,具体研究和分析了我国金融市场秩序和监管现状,提出了构建我国金融伦理体系、推动我国金融市场有序发展的新思路。

      金融市场秩序、伦理规制与有效监管图书目录

      第一章 导论

      第一节 研究背景:金融市场无序发展引发的担忧

      第二节 提出问题:中国金融市场持续发展的伦理基础

      第三节 相关研究文献综述

      第四节 研究思路和内容

      第二章 市场秩序理论与金融市场秩序

      第一节 市场秩序理论

      第二节 金融市场概论

      第三节 金融市场秩序

      第四节 发达国家金融制度与金融市场秩序

      第三章 金融伦理与伦理规制

      第一节 金融伦理分析

      第二节 伦理规制

      第三节 金融伦理规制

      第四章 现代金融市场秩序的伦理分析

      第一节 现代金融市场无序分析

      第二节 现代金融市场危机分析

      第三节 现代金融市场伦理缺失

      第四节 发达国家金融市场发展的伦理规制借鉴

      第五章 金融伦理与有效监管

      第一节 金融监管概述

      第二节 有效金融监管分析

      第三节 有效金融监管的伦理基础

      第六章 现代金融市场的有效监管分析

      第一节 现代金融监管理论

      第二节 有效监管在现代金融市场发展中的作用

      第三节 有效金融监管的市场基础架构

      第四节 发达国家金融监管体系分析

      第七章 中国金融市场发展分析

      第一节 中国金融市场体系

      第二节 中国金融市场伦理现状

      第三节 中国金融监管体系

      第八章 推动中国金融市场有序发展

      第一节 构建中国金融市场伦理规制体系

      第二节 构建中国金融有效监管体系

      参考文献

      后记

      ……

      丁瑞莲全国人大代表

      丁瑞莲人物档案

      姓名:丁瑞莲

      性别:女

      民族:汉族

      籍贯:内蒙古多伦县

      出生年月:1963年12月

      党派:中国共产党

      毕业院校:内蒙古农业学校

      所学专业:农村经营与管理专业

      学历:中专

      现任职务:全国人大代表

      丁瑞莲人物简介

      全国人大代表丁瑞莲,来自锡林郭勒盟多伦县多伦淖儿镇水泉村。

      2008年10月份,全国人大代表们在厦门视察培训的时候,在一个农庄里,来自包头公交集团的全国人大代表张凤霞帮丁瑞莲挑选了适合内蒙古多伦县大河口乡发展致富的项目——种植台湾草莓。当时她们约定,收成好就带草莓来北京开会。

      丁瑞莲代表的介绍让人听着就受感染:1000棵草莓苗从厦门买回去后,她在自己家的日光温室里种了半亩地。草莓成活率高,经过精心培育,10月份栽进去的草莓到了腊月就上市收益了。每斤草莓居然卖到了二十多块钱。

      现在大棚里的草莓还在陆续开花结果,看来今年的收成也错不了。“事实最有说服力,老百姓就认这个。”丁瑞莲说现在村里已经有六七户农户也开始种草莓了。

      自己致富也不忘履行代表职责。作为来自农牧区的一位人民代表,去年,丁瑞莲在十一届全国人大一次会议上提出建议,建议国家对农牧民养老保险制度拿出具体可行的措施。

      丁瑞莲说,这一建议提出后得到有关方面的高度重视,对于回复结果,她也很满意,这项建议所提出的制度目前已经开始在多伦县大河口乡推行了。丁瑞莲代表说,自己最关心的是“三农”、“三牧”等问题。今年由于受金融危机的影响,当地的出口量下降给农产品加工企业带来了许多不利影响。自己作为一名基层的全国人大代表,要表达农牧民的心声,履行好本职工作!

      “今年在两会上一个是建议多伦县交通发展方面的;再有就是关于蔬菜这块,建议国家给良种补贴。”

      类金融定义

      类金融是和金融融资相近的一种办法,从消费者手中拿到钱并且不支付消费者利息的,用来自己扩张的一种金融模式。

      类金融类金融模式概述

      这种融资模式引起了供应商的强烈不满,相关监管部门也意识到了这种融资模式的风险,并于2006年11月推出并施行《零售商供应商公平交易管理办法》,这个办法明确规定零售商不得向供应商收取进场费,也不得以节庆、店庆、新店开业、重新开业、企业上市、合并等为由收取费用,并且在零售商收到供应商货物后,零售商货款支付的期限最长不超过60天。这基本限制了家电连锁企业的类金融融资路径,因此,连锁企业便将融资的主要力量集中到股市上。

      类金融期限

      利用缓期付账的方式占用上游供货商货款进行短期融资,即 “类金融”运作方式。并没有从银行进行短期借款,而其负债又以短期负债为主。

      此方式下的资金拖欠期限短则数日数周,长则可达6个月之久。

      类金融类金融的实际运作

      供货商交易时的议价能力处于主动位置。通常情况下,供货商可以延期6个月之久支付上游供货商贷款,占用的拖欠行为令其账面上长期存有大量浮存现金,大量的拖欠现金方便了供货商的扩张。也可以说,供货商像银行一样,吸纳众多上游供货商的资金并通过滚动的方式供自己长期使用。

      2007年6月,市十二届人大常委会设立九个工作机构:办公厅、研究室、法制工作委员会、财政经济工作委员会、教育科学文化卫生工作委员会、农村工作委员会、城乡建设环境保护工作委员会、人事代表工作委员会。2009年6月新增民族宗教侨务事务工作委员会、人大信访办公室(副处级建制,直属办公厅)。定编39人(不含常委会主任、副主任、工勤人员。)

      11、听取全国人大常委会委员长会议关于提请审议《全国人民代表大会常务委员会关于在全国各地推开国家监察体制改革试点工作的决定(草案)》议案的说明

      (一)健全完善代表小组活动制度。将市人大代表划分为13个代表活动小组,每组确定一名组长、两名副组长。每年初,由组长牵头根据市人大常委会工作要点、监督工作计划和全市重点、热点工作和问题,制定各组年度活动计划。开展小组活动均邀请市、区人大分管领导和代表工作部门负责人参加,便于掌握代表活动情况。此外,市人大每年还坚持召开代表工作会议,听取各组活动情况,统筹安排本年度代表工作和小组活动。代表小组活动制度不仅解决了代表闭会期间活动难开展的问题,也解决了市人大常委会对代表履职监督缺少“抓手”的问题。本届以来,13个市人大代表活动小组分别采取分组、联组等活动形式,进行视察、调研170余次(每个小组每年开展活动3—5次,市级领导干部代表基本能够保证每年至少参加一次小组活动),提出建议、意见200多条,形成专题调研报告30余篇,有效发挥了代表作用。

      根据选举法和全国人大常委会有关决定的规定,江苏省第十三届人民代表大会代表名额为808名。为依法认真做好新一届省人大代表的选举工作,去年9月,江苏省第十二届人民代表大会常务委员会第三十二次会议通过了《关于江苏省第十三届人民代表大会代表名额分配和选举问题的决定》,规定全省13个设区市、解放军驻江苏部队和省直单位的江苏省第十三届人民代表大会代表名额分别为625名、30名和153名。根据决定要求,全省13个设区市和解放军驻江苏部队,分别召开人民代表大会和军人代表大会,依法选出江苏省第十三届人民代表大会代表808名。

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